Xotinim, bolalarim yoki ishonchimni IRA benefitsiariy deb atashim kerakmi?
Ushbu turdagi hisoblarni ochganingizda, siz benefitsiariylik nomini to'ldirasiz va u sizning vafot etganingizda pulning qanday taqsimlanganligini aniqlash uchun ishlatiladi. Sizning manfaat egangizga nima bo'lishingizdan qat'iy nazar sizning xohishingizga yoki ishonchingizga (agar sizda ishonchingiz bo'lsa) egalik qilgan narsalaringizdan ortiqcha surish mumkin.
Agar siz benefitsiarga ariza to'ldirmagan bo'lsangiz yoki uni noto'g'ri to'ldirsangiz, u holda sizning EHMga kimlar ketishini aniqlash uchun shartnoma shartlarini bajarish bo'yicha shartnoma tuziladi. AIRda tuzilgan eng katta xatolardan biri va 401 (k) hisob qaydnomasi benefitsiariy nomini to'g'ri nomlamaydi. Benefitsarlarni nomlash muhim ahamiyatga ega.
Sizning IRA foydangizga kim nom berishini belgilayotib, e'tiborga olish kerak bo'lgan asosiy narsalar.
Turmush o'rtog'ingizni Era Benefitsiariy deb nomlash
Sizning turmush o'rtog'ingiz - sizning ARO'ingizni meros qilib olishingiz va uni o'zingizning ARO kabi davolashingiz mumkin bo'lgan yagona shaxsdir. Turmush o'rtog'ingiz sizning asosiy benefitsiaringiz deb ataladigan bo'lsa, bu sizning o'limingizga nisbatan moslashuvchanlikdir. Ular o'zlarini IRAga o'tkazishlari yoki meros qoldirilgan IRA sifatida qoldirishlari mumkin. Uni meros qilib qoldirilgan IRA sifatida qoldirib, kerak bo'lganda tarqatish mumkin.
O'zingizning EHA Benefitsiariy sifatida turmush o'rtog'ingizni nomlashni rad etish
Sizning turmush o'rtog'ingiz sizning IRA-ni meros qilib olganidan so'ng, ular keyingi benefitsiarlari sifatida kimga yoqishni xohlashlari mumkin.
Agar oldingi nikohdan bolangiz bo'lsa, turmush o'rtog'ingizni nomlashning asosiy muammosi, turmush o'rtog'ingiz sizning farzandlaringizni qoldirib, o'zingizning IRA aktivlaringizdan boshqa birovga o'tishiga sabab bo'lishi mumkin.
O'zingizni Era Benefitsariyangiz sifatida ishonchnoma nomini berish
Men ko'pincha Eronning benefitsiarisi deb nomlangan ishonchning bir ko'rinishini ko'raman.
Odatda aktivlarni himoya qilish uchun bajariladi, shuning uchun omon qolgan turmush o'rtog'i kerak bo'lganda ularni ishlatishi mumkin, lekin benefitsiarni o'zgartirishga qodir emas. Maqsad - aktivlarni bolalarga etkazish.
Agar Sizning ARO sizning manfaatdoringiz sifatida ishonch bildirsangiz, ushbu strategiyaning samarali bo'lishi uchun ishonchni muayyan tarzda tuzish kerak. Ko'pincha, bu noto'g'ri bajarilganini ko'rayapman. Bu esa, har bir benefitsiarni o'z umr ko'rish muddatini uzaytirish variantiga ega bo'lish o'rniga, IRAni tezlashtirilgan jadvalda to'lash majburiyati kabi muammolarga olib kelishi mumkin.
Ba'zi advokatlar IRA aktivlarini boshqarish va tarqatish uchun maxsus IRA ishonchli bankini tuzadilar . Bu standart qayta tiklanadigan hayotiy ishonchni nomlashdan ko'ra yaxshiroq strategiya bo'lishi mumkin.
Sizning EHA Benefitsiariy sifatida ishonchnoma nomini berishdan umid yo'q
Ishonchim nomini bergan eng katta masala, tez-tez muhokama qilinayotgan masalalardan biridir. Ko'pgina IRA hisoblari katta emas. Jamg'armani boshqarishni va mablag'larni taqsimlashni nazorat qilishni talab qilish qimmatga tushishi mumkin.
Kichik hisoblarning ishonchli bo'lishini talab qiladigan iqtisodiy bo'lmasligi mumkin. Benefitsioner sifatida ishonchni nomlashdan avval sizning advokatingiz bilan sizning hisob raqamlaringizni muhokama qilasiz va benefitsiarlar uchun iqtisodiy bo'lishi mumkinligini isbotlay turib, maqsadlaringizga erishish uchun imkoniyat topa olasizmi.
Ba'zi advokatlar sizning EHA yoki boshqa pensiya hisobingiz bilan ketadigan standart benefitsiar shaklidan ko'ra aniqroq ko'rsatmalar berishi mumkin bo'lgan maxsus benefitsiariy nomini ko'rsatuvchi hujjat tuzadi.
Bolalar yoki nabiralarni nomlash benefitsiarlari sifatida
Kichkina bolalar yoki nabiralarni to'g'ridan-to'g'ri benefitsiarlar deb ataysizlar, aks holda ular sizning nomingizdan mablag'larni boshqarish uchun qo'riqchini ko'pchiligiga (davlatga qarab 18 yoki 21 yoshga) etguncha nomlashingiz kerak.
Agar siz muhtoj bo'lgan bolangiz bo'lsa yoki siz umid qilmaydigan kattalar farzandingiz mablag'ni meros qilib olishlari kerak bo'lsa, ularga o'zingizning maxsus ehtiyojlaringiz uchun ishonchni qo'yishingiz mumkin.
Agar turmush qurgan bo'lsangiz va qarindoshlaringiz barqaror bo'lsa, eng oddiy va eng iqtisodiy echim turmush o'rtog'ingizni sizning asosiy nafaqangiz va farzandlaringiz sifatida sharaf deb bilishdir.