Pensiya hisobini oluvchilarni tanlanganda asosiy qoidalarni tushunish
QAYD: Davlat qonunlari tez-tez o'zgartiriladi va quyidagi ma'lumotlar qonunlardagi so'nggi o'zgartirishlarni aks ettirishi mumkin emas. Joriy soliq yoki yuridik maslahat uchun buxgalter yoki advokat bilan maslahatlashing, chunki ushbu maqoladagi ma'lumotlar soliq yoki qonuniy maslahat emas va soliq yoki qonuniy maslahat o'rnini bosmaydi.
Agar 401 (k) yoki ARO kabi malakali pensiya rejasida saqlanayotgan aktivlaringizdan foydalansangiz, sizning mulkingiz rejasi shartlarini maqtash uchun benefitsiariy belgilaringizni yangilashdan oldin siz quyidagi omillarni hisobga olishingiz kerak.
01 Sizning "Qayta tiklanadigan hayot" ishonchli qarorlaringizni o'z ichiga oladimi?
02 Sizning 401 (k) VDD larning uzaytirilishiga ruxsat beradimi?
401 (k) lardan, 403 (b) lardan va boshqa turdagi ish beruvchilar tomonidan beriladigan pensiya rejalarini e'tiborga olib, besh yillik qoidaga murojaat qiling va xodimning yoki sobiq xizmatchining ishdan olinishi bilanoq, xodim o'limidan so'ng besh yil ichida. Buning sababi, ish beruvchilar ko'p yillar davomida vafot etgan xodimlarning benefitsiarlari foydasiga hisob-kitob qilish ishida ishtirok etishni istamaydilar. Agar hali siz 401 (k) da saqlanadigan aktivlar yoki sobiq ish beruvchi bilan boshqa turdagi malakali pensiya rejasi mavjud bo'lsa va kreditor muammolari haqida xavotirlanmasangiz, aktivlarni AROga aylantirib qo'yishni o'ylab ko'ring. Bu sizning benefitsiaringizga VDD ni uzaytirishning moslashuvchanligini sizning umringizni kutadi. Buning o'rniga barcha mablag'larni besh yildan kamroq vaqt ichida olishni majbur qilasiz.
03 Benefitsarlarni himoya qilishdan tashvishdamisiz?
Ko'pgina davlatlar IRAlarda saqlanayotgan aktivlar uchun kreditorlarni himoya qilishni taklif qiladilar va federal hukumat 401 (k) s uchun bir xil himoya turini taklif qiladi. Lekin hisob egasi vafot etganida va pensiya aktivlari bevosita benefitsiarga tarqatilganida nima sodir bo'ladi? 2014-yil iyun oyida AQSh Oliy sudi pensiya aktivlari yakka tartibdagi benefitsiarga o'tgach, kreditorlar himoyasini yo'qotib, daromad oluvchi kreditorlariga darhol kirish imkoniyatiga ega bo'lishini ta'kidladi. Agar siz oladiganlaringiz uchun kreditor va ajralishdan himoya qilishni istasangiz, pensiya rejasi mablag'larini iste'molchilarning manfaati uchun maxsus umrbod ishonadigan yoki maxsus IRA Trustga qoldiring.
04 Sizning maqsadingiz uchun manfaatdoringiz kammi?
Agar sizning IRA yoki 401 (k) nafaqangiz sizning o'limingizdan kichik bo'lsa, u holda benefitsiarga mulkni qonuniy ravishda qabul qilishga yo'l qo'yilmaydi va shuning uchun kichik shaxs uchun sud nazorati ostida homiylik yoki konservatoriya zarur bo'ladi. Keyin, kichkina 18 èki 21 ga etganida (amaldagi davlat qonuniga qarab), benefitsiar qolgan pensiya jamg'armalari ustidan to'la nazorat o'rnatadi. Buning o'rniga, siz o'zingizning " Qayta tiklanadigan yashovchingiz" yoki " IRA Trust " ning manfaatdor tomoni sifatida yaratilgan alohida ishonch hissasini belgilashni ko'rib chiqishingiz kerak. Bundan tashqari, benefitsiarning nevarasi bo'lsa, yoki benefitsiar siz bilan bog'liq bo'lmasa, sizdan 37 yoshdan kattaroq yoshni hisobga olsangiz, avtoulovga o'tishni hisobga olishni hisobga olishingiz kerak bo'ladi.
05 Sizda soliqqa tortiladigan mol-mulkingiz bormi?
Agar sizda soliqqa tortiladigan mol-mulkingiz mavjud bo'lsa va sizning aktivlaringizning katta miqdori malakali pensiya rejasida bo'lsa, unda bu aktivlar ko'chmas mulk solig'i bo'yicha qonun loyihasining qanday to'lanishi haqida o'ylashingiz uchun oxirgi joy bo'lishi kerak. Buning sababi, pensiya rejasi aktivlari pog'onaga ko'tarilmaydi, shuning uchun malakali hisobdan tushgan har qanday miqdor daromad solig'iga tortiladi. Buning o'rniga, ushbu aktivlar, daromad solig'i , yoki hatto qimmatli qog'ozlar yoki ko'chmas mulkni ishlab chiqarmaydi, chunki ushbu aktivlar asosan pasayadi va shuning uchun daromad solig'i oqibatlarini bartaraf etish uchun ko'chmas mulkni soliqqa tortish uchun naqd yoki hayotni sug'urtalashga murojaat qilishingiz kerak. sotish minimallashtiriladi.
06 Turmush qurganmisiz va soliqqa tortiladigan mol-mulkingiz bormi?
Mulk soliq imtiyozlarini eng yuqori darajaga ko'tarish uchun portativlikka tayanmaydigan er-xotinlar uchun pensiyaga chiqish rejalari, ular uchun qayta tiklanadigan hayot imtiyozlarida omon qolgan turmush o'rtog'i manfaati uchun yaratilgan Evropa Ittifoqi jamg'armalarini mablag 'bilan ta'minlash uchun oxirgi o'rin bo'lishi kerak. Nima uchun murakkab, lekin asosan daromad solig'i bo'yicha hisob-kitoblarni bog'lash va nafaqa olayotgan xotinning ism-shariflari uchun benefitsiariylarni maksimal darajada kengaytirish sabablari vafot etadi. Bundan tashqari, ko'plab "Qayta tiklanishi mumkin bo'lgan ishonuvchilar" A yoki B Trustga qoldirilgan IRAlarni boshqarish uchun tegishli tilni o'z ichiga olmaydi. Siz, sizning turmush o'rtog'ingiz va mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat , sizning pensiya rejangiz qachon va qachon qayta ishlanishi mumkinligini bilishingiz mumkin.