Qayta qurilmaydigan ishonchni qanday to'lash kerakligini bilib oling

Mulkni o'zgartirish, huquqlarni belgilash va benefitsiariylarni yangilash

Qaytarib olinmasdan yashovchilikka asoslangan ishonchni moliyalashtirish masalasiga kelsak, ishonchni "qaytarib olinmasin" o'rniga "qaytarib olinmaydi", chunki qaytarilmas hayotiy ishonuvchilar "Revocable Living Trusts" bilan bir xil tarzda moliyalashtiriladi. Farqi shundaki, siz mol-mulkni egalik qilish va nazorat qilishdan voz kechasiz, chunki siz nogahon bir umrbod yashovchiga pul sarflashingizga ehtiyot bo'lishingiz kerak.

Aksariyat hollarda, siz va sizning mulkni rejalashtirish bo'yicha advokat sizni ishonchsizlikka olib kelishi kerak bo'lgan narsalarni yaratmasdan oldin qaror chiqaradi.

Nima uchun? Qaytarib olinadigan yashovchilarga qarashli yagona shaxs yoki muayyan aktivlarni egallash va egalik qilish uchun yaratilganligi uchun ular faqat juda cheklangan vaziyatlarda foydalaniladi. Quyidagilardan farqli o'laroq, hayot evaziga ishonchni qo`llab-quvvatlash uchun ko`rsatilgan xulosalar:

Sarlavha / mulkni o'zgartirish

Bank hisoblari kabi aktivlar uchun; IRR bo'lmagan va 401 (k) bo'lmagan investitsiya va brokerlik hisoblari ; sertifikat shaklida joylashtirilgan aktsiyalar va obligatsiyalar; hayotni sug'urtalash bo'yicha siyosat; va ko'chmas mulk, ushbu turdagi aktivlar egasining egasini ishonchli shaxsning shaxsiy nomidan ishonchning nomiga o'zgartirishi orqali qaytarib olinmasin,

• Hozirgi sarlavha: "Uilyam namunasi"
• Yangi Sarlavha: "Janne Namuna, Vasiylik Vasiyligi yoki ishonchli vorislari, Uilyam Sample Irrevocable Trust ostida, 1-yanvar, 2009 yil."

Uy egalarining huquqlarini tayinlash

Huquqiy nomga ega bo'lmagan shaxsiy buyumlar (zargarlik buyumlari, san'at asarlari, antiqa buyumlar va shu kabilar) kabi aktivlar uchun; Sizga qarzlar (siz olgan shaxsiy kreditlar va qaytarib olgan ipotek ); royaltilar, mualliflik huquqi va patentlar; neft, gaz va mineral xuquqlarining ayrim turlari; va mas'uliyati cheklangan jamiyatlarda sherikchilik manfaatlari va a'zolik manfaatlari, ushbu turdagi aktivlar ishonchli shaxsning shaxsiy nomidan ishonchnoma nomiga mulk huquqini belgilash orqali qaytarib olinmasin,

• Hozirgi sarlavha: "Uilyam namunasi"
• Tayinlangan til: "Men, Uilyam Sample, men 31 yanvar 2008 yilga tegishli 40,000 AQSh dollari miqdorida, shuningdek qarz oluvchi sifatida Uilyam Sample va Jon Smitning qarzdorlik huquqi bilan, Jeyn Samplega, ishonchli vakilga yoki ishonchli vorislariga, Uilyam Sample Irrevocable Trustga asoslanib, 1-yanvar, 2009 yil.

• Yangi Sarlavha: "Janne Namuna, Vasiylik Vasiyligi yoki ishonchli vorislari, Uilyam Sample Irrevocable Trust ostida, 1-yanvar, 2009 yil."

Benefitsiyani o'zgartirish

Hayotni sug'urtalash kabi aktivlar uchun; 401 (k) s va 403 (b) s-larini hisobga olgan holda, pensiya hisobvaraqlari; ayrim pensiya nafaqalari; va sog'liqni saqlash jamg'armalari (HSA) va tibbiy jamg'arma hisoblari (MSA), ushbu aktivlar aslida qaytarilmaydigan hayotiy ishonch nomiga qayta tiklanmaydi. Buning o'rniga, ushbu turdagi aktivlarning asosiy va / yoki ikkilamchi benefitsiari ishonchga o'zgaradi:

• Hozirgi benefitsiar: "Jane Sample"
• Yangi benefitsiar: "Janne Sample, ishonchli vakil yoki uning ishonchli vorisi, Uilyam Sample Irrevocable Trust ostida, 1-yanvar, 2009 yil."

Shunga qaramasdan, ko'chmas mulkni soliqqa tortish maqsadlarida mulkingizning qiymatidan foydalanish uchun benefitsiariylik belgilari mavjud bo'lgan aktiv uchun, aktivning egasi, shuningdek, belgilangan tartib-qoidalarni qo'llash orqali qaytarib olinmasin, yuqoridagi 1 va 2-bandlarda ko'rsatilgan. Buning ma'nosi shuki, ko'pchilik odamlar uchun hayotni sug'urtalash bo'yicha hayotga qaytariladigan siyosat - qaytarilmaydigan hayotiy tajriba nomiga qayta kiritiladigan aktivning yagona turi.