Biz buni qilmasak, biz pul to'lamagan kreditorlar zarariga nohaq shartlarni qo'yamiz.
Ushbu tamoyil, hatto, ish ochilishidan oldin partiyalarning harakatlariga ham taalluqlidir. Qarzdor (bankrotlik to'g'risidagi ishni yuritayotgan shaxs) kreditorlarni to'laydi, ammo bankrotlik to'g'risidagi ish ochilishi bilanoq boshqa shunga o'xshash kreditorlarni to'lamaydi, qarzdorga omadli (yoki baxtsiz - pastda) kreditorlar. Bankrotlik holatida imtiyozlar yuzaga keladi.
Qarz turlari
Bankrotlik maqsadlari uchun qarz turli sinflarga yoki toifalarga kiradi. Umuman olganda, qarzlar to'rt toifaga bo'linadi:
- Ma'muriy - bankrotlik ishini yuritish uchun zarur bo'lgan qarzlar, masalan, advokatning to'lovlari yoki ishonchli to'lovlar.
- Umumiy Ta'minlanmagan - kredit kartalari, tibbiy Xarajatlarni, savdo qarzi, garovga qo'yishdan to'lash va'da berish, IOU kabi tasodifiy qarzlardan va do'stlaringiz yoki oilangizdan olingan kreditlar
- Prioritet Ta'minlanmagan - turli sabablarga ko'ra biz ko'proq munosib yoki muhim deb hisoblaydigan, so'nggi soliqlarni hisobga oladigan, qarzdorlik va nafaqa kabi mahalliy qo'llab-quvvatlash majburiyatlari
- Kafolatlangan - avtoulov yoki ipoteka kreditlari kabi qarzlar
Biz shunga o'xshash kreditorlar haqida gapirganda, kreditorlar kabi barcha qarzdorlarga o'xshash qarzdorlar haqida gapiramiz, masalan, barcha umumiy kreditorlar yoki barcha ustuvor kreditorlar.
Bitta kreditorni tanlash
Garchi kreditorlarimizga kimni, nimani, qachon va qancha pul to'lashni tanlashimiz mumkin bo'lsa-da, ular bilan bo'lgan har qanday kelishuvlarga qaramasdan, bankrotlik tizimi shunga o'xshash barcha kreditorlarni to'laymiz. Masalan, biz har oyda kredit kartalarimizda minimal to'lovni amalga oshiramiz. Aksariyat hollarda biz qaysi kreditorlar to'lashni tanlashimiz mumkin emas. Har biriga kamida shartnoma minimumi to'lanadi. Ba'zilar ko'proq pul to'lashlari mumkin, ba'zilar esa kamroq.
Xo'sh, nima uchun bitta kreditorni boshqalardan ko'ra ko'proq to'lashga qaror qildingiz? Buning uchun qonuniy asos bo'lishi mumkin. Masalan, Visa kartangiz Mastercard'ingizdan yuqori foiz stavkasiga ega bo'lishi mumkin, shuning uchun uni tezroq to'lashni xohlaysiz. Balki u yanada yuqori muvozanatga ega.
Lekin, siz naqd pulga bog'langan bo'lsangiz, va siz faqat ba'zi kreditorlarni to'lash uchun yetarli bo'lsa-da, boshqalar emasmi? Agar siz Visa kartasini to'lamagan bo'lsangiz, balki uning o'rniga Mastercardni to'lamoqchi bo'lsangiz, ushbu ko'rgazma Visa uchunmi? Agar qaynonangizga pul qarzdorligingiz va bankrotlik ishi qo'zg'atilguncha pul to'lashni istasangiz nima bo'ladi?
Ushbu adolatsiz to'lovlar imtiyozlar yoki imtiyozli transferlar deb ataladi.
Uni nima afzal ko'radi?
Afzallik qilish uchun to'lov besh shartga muvofiq bo'lishi kerak:
- Pul o'tkazish kreditor foydasiga bo'lishi kerak.
- O'tkazma oldingi qarzni to'lash uchun ishlatilishi kerak (pul o'tkazmasidan oldin mavjud bo'lgan qarz).
- Qarzdor to'lovga qodir bo'lmagan hollarda, pul o'tkazmasi amalga oshirilgan bo'lishi kerak.
- Bankrotlik to'g'risidagi hujjat topshirilgandan keyin 90 kun ichida yoki kreditor ichki tashkilot bo'lgan taqdirda bir yil o'tgach amalga oshirildi.
- Kredit beruvchiga 7-bobda topshirilgandan ko'ra ko'proq miqdorda pul topshirildi.
Afzallikdan qochish
Xo'sh, unda nima qilamiz? Bankrotlik kodeksi ishonchli shaxsga imtiyozli kreditorlarga beriladigan pulni olish huquqini beradi va uni barcha o'xshash kreditorlarga tengroq yoki asosli ravishda qayta taqsimlaydi. Bunga afzallikdan qochish deyiladi.
Garchi u sizning kreditorlaringizdan boshqasini ustun ko'rgan har qanday holatlardan keyin borishga haqli bo'lishi mumkin bo'lsa-da, tergov xodimi tergovning narhi va pulni yig'ish uchun kerak bo'lgan qadamlar, boshqa kreditorlar talablarini qayta ko'rib chiqish va qayta tarqatish yo'li bilan cheklanadi daromadlar.
Bankrotlik bo'yicha bitimlaringizning har birini ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan vaqt, odatda, bankrotlik jamg'armasiga har qanday daromaddan ko'ra ko'proq bo'ladi. Shuning uchun, bankrotlik kodeksi qarzdorning bankrotlik muddati tugashidan oldin 90 kun mobaynida amalga oshirilgan bankrotlik jadvalidagi to'lovlarni oshkor qilishini talab qiladi, ammo bu muddat davomida yagona kreditor uchun to'lov 600 yoki undan ortiq bo'lsa.
Shunday bo'lsa ham, ishonchli kishi bu puldan keyin borishning amaliyligini aniqlash uchun o'z qaroridan foydalanishi mumkin. Miqdor bitta omil. Yana bir omil, ba'zan "kreditorlar manfaatlarining eng yaxshi" sinovi deb ataladi. To'lov, bu kreditorning olgan narsasidan ortiq bo'lgan darajadagi imtiyozdir (bu, 7-bob .
Mana bir misol: Sizda $ 10,000 qiymatiga ega bo'lmagan holda toping. Sizning sakkizta kreditoringiz bor, ularning har biri sud bilan da'vo talab qilmoqda. Hamma narsa teng, ushbu kreditorlarning har biri bankrotlik to'g'risidagi ishda 1,250 AQSh dollarini oladi.
Bankrot bo'lganingizdan oldin bitta kreditorga $ 2,000 to'lagan deb o'ylang. Ushbu kreditorga 750 AQSh dollari miqdorida haq olish huquqi berildi va boshqa kreditorlarning ulushini berish uchun hovuzda 750 dollar kamroq bo'ladi. Vasiylik kengashi $ 750 miqdoridagi pulni qaytarishga haqli. Lekin bunga arziydimi? Ishonchli shaxs 750 dollardan keyin boshqa kreditorlarning nomidan foydalanishni afzal ko'rishi kerak. Ishonchli shaxsning topshirig'ini hisobga olsak, uning qo'lidan kelgan barcha narsalarga nisbatan 25% yoki undan kamroq mablag' bo'lsa, bu $ 750 uchun jang qilish juda foydali bo'lmaydi.
90 kunlik qoida
Odatda, himoyachilar ishni ko'rib chiqishdan oldin 90 kun ichida tanlangan imtiyozlarni qidirishadi. Ammo bu qiyin va tez emas. Vaqt o'tishi bilan ishonchli kishilarga imtiyozlardan qochish osonroq bo'ladi, chunki qonun bo'yicha, qarzdor vaqt mobaynida to'lovga layoqatsiz deb hisoblanadi. Prezumptsiya dalil bilan engish mumkin bo'lgan taxminlardan boshqa narsa emas. Agar kreditor qarzdorning imtiyozli qaror qabul qilganligini isbotlashi mumkin bo'lsa, vasiyning to'lovning imtiyozli ekanligini isbotlash qiyin bo'ladi. Xuddi shu tarzda, qarzdorning qarzdorga qarzdor bo'lganligi haqida dalillar mavjud bo'lsa, vasiyning 90 kunlik davrga qaraganda qaytarib beriladigan to'lovlardan qochishga urinishi mumkin.
Ichki qoida
Aslida, agar to'lovni qabul qiladigan kishi ichki tashkilot bo'lsa, vasiychi bir yil orqaga qaytishi mumkin. Insonlar oila a'zolari, do'stlar, biznes sheriklari, qarzdorga alohida ulanishga ega bo'lgan shaxslar yoki tashkilotlar kiradi. Ichki auditorga to'lanadigan har qanday to'lovni oshkor qilish kerak va imtiyoz sifatida ko'rib chiqilishi kerak.
Xususiyat imtiyozlari
Tanlovlar mulkni ko'chirish shaklida ham bo'lishi mumkin. Sizning qaynonangizga qarzni to'lashda avtotransportni o'tkazish har qanday naqd to'lov sifatida haqiqiydir va har qanday tahlili bilan bir xil bo'ladi. Texnik jihatdan, hatto repossession yoki garovga olish ham imtiyozli to'lov hisoblanadi.
Qabul qiluvchi uchun imtiyozli ko'rgazmadan qochish kerakmi?
Qisqa javob "ha" bo'lsa, qarz oluvchi to'lovlarni adolatli va odatdagi sharoitlarda amalga oshirgan taqdirda, kreditor oxir-oqibat, undan olgan haqidan ko'proq to'lov olmaydi, chunki imtiyozli kreditor uchun adolatli bo'ladi.
Keling, kreditorni sizning 5000 dollarga qarz bergan otangizga o'xshab ko'raylik. Siz bankrotlik ishini topshirish haqida o'ylayapsiz. Sizning otangiz boshqalarning oldida pul to'lashiga ishonch hosil qilishni xohlaysiz. Siz o'zingizning qarzingizni to'lash uchun o'zingizning oxirgi mablag'ingizni ishlatasiz.
Olti oydan keyin siz bankrotlik advokatiga tashrif buyursiz. U sizdan avvalgi 90 kun ichida qilgan to'lovlaringizni va o'tgan yil davomida o'zingiz uchun qilingan to'lovlarni ro'yxatlashingizni so'raydi. Bunday holatda, sizning ota-onangiz sizning ichingizdagidek talablarga javob berishi mumkin edi. To'lovni oshkor qilish kerak.
Maslahatchi kreditorlar uchun to'lovni amalga oshirish uchun foydalanishi mumkin bo'lgan va sotish uchun foydalanilmaydigan aktivlarda 10 000 AQSh dollarini tashkil etadi. Sizda o'nta kreditor bor, ularning har biri 1000 dollar oladi. Ko'rinib turibdiki, agar otangiz unga pul to'lamagan bo'lsa, unda ko'proq pul olgan bo'lar edi. Agar ishonchli kishi sizning otangizdan 5000 dollarni qaytarib oladi va uni tarqatish uchun mablag'lar havzasiga qo'shsa, har bir kreditor, keyinchalik otangizni ham o'z ichiga oladi.
Bu adolatlimi? Ha. Sizning otangiz buni yoqtiradimi? Yo'q. Ba'zi kreditorlar uchun, ayniqsa, tijorat bilan shug'ullanmaydiganlar uchun tushunarli tushunchadir.
Bu sizning otangizga to'lanadigan pulni olib qo'yishingizni anglatmaydi. Garovga qarzdorligingizning qolgan qismi qonuniy ravishda bekor qilingan bo'lsa-da, bankrotlik to'g'risidagi qonun tugagach, uni to'lashni taqiqlovchi bankrotlik to'g'risidagi qonunlarda hech narsa yo'q.
Preferences va kafolatlangan yoki ustuvor qarz
Ishonchli shaxsning qudratli kuchi ishonchli va ustuvor qarzga nisbatan kamroq qo'llaniladi. Qarz oluvchi qarzdorga qarzni to'lash uchun sotilishi mumkin bo'lgan qarzdor bilan qarzdor o'rtasidagi kelishuv tufayli kafolatlangan qarz alohida maqomga ega. Ishonchli qarzdor qarzdorning boshqa mol-mulki bilan kafolatlangan qarzga to'lanadigan imtiyozlardan qochish kerakmi? Demak, bu yuvish bo'ladi.
Bundan tashqari, birinchi darajali qarz alohida mavqega ega, chunki Kongress siyosat sabablari bo'yicha qarzlarni umumiy qarzlarsiz qoplashdan oldin to'lashi kerakligini aniqladi. Eng ko'p ko'rilgan qarzlar nafaqa, bolani qo'llab-quvvatlash va so'nggi soliqlarni hisobga oladi. Ishonchli shaxs yig'adigan har qanday pul avval birinchi darajali qarzlarni to'lashga ketadi. Shuning uchun ishonchli shaxs umumiy ta'minotsiz kreditorlar uchun to'lovlarni to'lashdan bosh tortishi va bu pullarning birinchi navbatda qarzdorligi uchun nafaqa to'lashi mumkin. Boshqa tomondan, ishonchli shaxsning to'sqinlik qilishi mumkin bo'lgan ustuvor qarzlar bo'yicha to'lovlar faqat ustuvor kreditorlar oldiga qaytariladi.
Qoida uchun istisnolar
Har bir qoida o'z istisnosiga ega va imtiyozli transfertlardan saqlanish uchun vasiyning kuchi boshqa emas. Bu erda uchta eng keng tarqalgan.
Zamonaviy almashinuv : Siz bir vaqtning o'zida sotib olgan xarid uchun to'lovni amalga oshirganingizda, hech qanday imtiyoz yo'q. Preferentsiyalar o'tkazish jarayoni oldidan mavjud bo'lgan qarzlar uchun bo'lishi kerak.
Oddiy kurs : Siz "odatiy ish safari" da ishlayotganingizda. Misol uchun, sizning biznesingiz bo'lsa va odatda inventarizatsiya qilinganidan 30 kun o'tgach fakturani to'ldirsangiz, odatiy ish joyingizda to'lovlarni amalga oshirasiz, va ular transfer emas.
Yangi qiymat : Biror qarzga qarzni to'layotgan bo'lsangiz, lekin kreditor sizga yangi qiymat beradi, bu to'lov imtiyozli emas edi. Yangi qiymatga ega bo'lgan namunangiz, sizga taqdim etilmagan hisob-kitobni to'ldirganingizdan keyin sizlarga yuk etkazib beruvchisi bo'ladi.