Oluvchining qarzlarini qayta moliyalashtirishni potentsial echim deb bilamiz .
Ammo bu talaba qarz oluvchilarga pulni tejashga yordam berishi mumkin bo'lsa-da, bu ayniqsa, federal talabalar uchun qarz oluvchilar uchun xavfli.
Student kreditini qayta moliyalashtirish nima?
Ehtimol, siz o'zingizning avtokreditingizni yoki ipotekani qayta moliyalash orqali pulni tejashingiz mumkinligini eshitgansiz. Xo'sh, talabalaringizning qarzlarini qayta moliyalashtirish va mustahkamlashingiz mumkin, bu sizning foizlaringizni puldan tejash va to'lovlarni yanada qulayroq qilish imkonini beradi. Va bir necha foizni soqit qilsangiz, minglab dollarlarni tejashingiz va qarzni tezroq olishingiz mumkin. Eshitadigan ovozlar, to'g'rimi?
Narxlarni tejashga erishish uchun imtiyozlar mavjud bo'lsa-da, ayniqsa federal talabalar uchun qarzdorlar uchun xavfli harakat bo'lishi mumkin.
Federal talabalar kreditini qayta moliyalash natijalari
Sizning federal talabalar kreditlari AQSh Ta'lim Departamenti tomonidan boshqariladi. Ta'lim Departamenti orqali federal talabalar krediti beruvchilari muayyan huquqlarga ega.
Misol uchun, federal talabalar qarz oluvchilari turli to'lov rejalariga, shu jumladan daromadga yo'naltirilgan rejaga kirish imkoniyatiga egalar.
20 yoshdan 25 yoshgacha bo'lgan o'quvchilarga qarzni to'lashni rejalashtirishda federal talabalar uchun qarz oluvchi talabalar kredit olish uchun talablarga javob berishi mumkin. Federal talabalar uchun qarz oluvchilar ham kechiktirish va chidamlilik imkoniyatlari mavjud. Agar siz oylik to'lovlarni amalga oshirolmasangiz, bu optsiyalar o'quvchilarning qarzlarini to'xtatib qo'yishi mumkin.
Talaba krediti bo'yicha advokat Adam S. Minskining aytishicha, "Federal talabalar uchun kreditlar o'lim va nogironlik tushkunligi, saxovatli muddat va sabr-toqat imkoniyatlari, shuningdek, davolanish huquqini tiklash huquqi kabi ko'plab iste'molchilarning himoyasiga ega". "Ushbu dasturlar faqat shartnoma bilan ta'minlanmagan - ular federal qonun tomonidan ta'minlanadi, bu esa ularni juda kuchli qiladi". Agar siz kam haq to'lanadigan sohada ishlayotgan bo'lsangiz yoki bu qiyin paytlarda urishayotgan bo'lsangiz, bu perkslar foydali bo'lishi mumkin .
Biroq, federal talabalar qarz oluvchilar, agar ular qayta moliyalashtirsa, bu imtiyozlardan voz kechadilar.
Talabalar kreditini qayta moliyalashda siz o'zingizning xususiy kompaniyangiz bilan ishlaysiz. Shunday qilib, siz ularning o'yin qoidalariga rioya qilib, ularning qoidalariga amal qilasiz. Talabalarning qarzini qayta moliyalash sizga pulni tejashga qodir bo'lsa-da, ishingizni yo'qotib, to'lovlarni amalga oshirmasangiz, bu sizga yordam bermaydi. Siz AQShning Ta'lim Departamenti orqali taqdim etilgan saxiy federal stipendiya imtiyozlariga ega bo'lmaysiz.
Va yana bir marta qayta moliyalash, hech qaytib kelmaydi. "Federal kreditlarni xususiy kreditga qayta moliyalashtirish federal kredit tizimidan tashqaridagi bir tomonlama ko'chaga kiradi. Xususiy kreditni federal qarzga qaytarish uchun hech qanday yo'l yo'q ", deydi Minsky.
Federal talabalar uchun qarz oluvchi sifatida qayta moliyalash orqali quyidagi imtiyozlarni yo'qotishingiz mumkin:
- Daromad rejasiga muvofiqligi
- Potensial talab kreditini kechirish
- Deferment
- Tinchlik
- To'lovlarni qaytarish bo'yicha yordam dasturlari (Davlat xizmatlarini kreditlash uchun kechirimlilik va boshqa dasturlar)
- O'lim va nogironlik tushishi
- Standart reabilitatsiya
Talaba kreditini qayta moliyalashtirish bo'yicha kredit beruvchilar kechiktirish kabi ba'zi bir imtiyozlar berishi mumkin bo'lsa-da, AQSh Ta'lim Vazirligining takliflariga nisbatan foyda hali ham qisqa. Bu nafaqat emas, balki xususiy kreditorlar istagan vaqtda o'z takliflarini o'zgartirishi mumkin.
"Xususiy talabalar qarzdoriga berilgan iste'molchilarning himoyasi shartnoma bo'lib, ko'p hollarda imtiyozli bo'ladi, ya'ni qarz beruvchi yoki xizmatchi ularni majburlash yoki olmaslikni hal qilishini anglatadi", deydi Minsky.
Shuningdek, talaba-qarz-konsultatsiya sanoati haqida hali ko'p narsa ma'lum emas.
"Xususiy talabalarning kreditini qayta moliyalashtirish sohasidagi ko'pgina o'yinchilar nisbatan yangi ekanligi sababli, biz qarzdorlarga yoki qarzdorlarga qanday qilib qarz berganlarga qanday munosabatda bo'lishlarini bilmaymiz", - deydi Minsky. "Biz qanchalik yumshoq va moslashuvchan bo'lishini, ularning shartnomalarida yordam dasturlarini qanday qilib erkin tarzda qo'llashini yoki odamlar qanday tajovuzkorlik bilan harakat qilishini bilmaymiz".
Yaxshi fikrni qayta tiklayapsizmi?
Agar siz federal talabalar kreditini qayta moliyalashtirishni ko'rib chiqmoqchi bo'lsangiz, bu ijobiy tomonlarni va kamchiliklarni diqqat bilan baholash kerak. Narxlarni tejash ba'zi qarzdorlar uchun bunga loyiq bo'lishi mumkin, lekin federal talabalar qarz oluvchilarining aksariyati uchun bu yaxshi fikr emas. Imtiyoz va himoya bilan bog'liq yo'qotish uchun juda ko'p narsa bor.
Biroq, sizning federal talabalar kreditini qayta moliyalashtirish muayyan sharoitlarda yaxshi fikr bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar sizda doimiy ishingiz bor bo'lsa, katta mablag'lar zaxiralari va qisqa muddatda qarzingizni to'lashni rejalashtirsangiz, qayta moliyalashtirish sizning foizlaringizni kamaytirish va qarzni tezroq to'lash uchun foydali bo'lishi mumkin. Ammo ularning federal talabalar kreditini kimga qaytarish kerakligi va kimga kerak bo'lmasligi haqida qattiq va tezkor qoidalar yo'q.
"Menimcha, qarz oluvchilar o'zlari nima olganini va nimadan voz kechayotganlarini to'la anglab olishlari kerak, va ular o'zlarining risklarga chidamliligini baholashlari kerak", - deydi Minsky. Ba'zi qarz oluvchilar uchun bunday xavf juda ko'p bo'lishi mumkin - boshqalar uchun qarzlarni tezroq to'lashga yordam beradigan qisqa muddatli xavf bo'lishi mumkin.
Shunday qilib, agar siz federal talabalar kreditini olgan bo'lsangiz va qayta moliyalash orqali pulni tejashga intilsangiz, avvalo sizning moliyaviy holatingizni baholang. Yo'qotishingiz uchun qanday foyda va himoya qilishni bilib oling va sizning foydalaringiz bunga loyiq ekanligiga ishonch hosil qiling.