Sizning IRA yoki 401 (k) ni Sizning qaytarib olinadigan ishonchingizga moliyalashingiz kerakmi?

Sizning 401 (k) sizning ishonchingizdagina emas

Agar siz IRA yoki 401 (k) ni ishonchingizga joylashtirsangiz ? Bu mijoz bilan ishonchni moliyalashtirish bosqichiga kelganda tez-tez kelib turadigan savol. Javob yo'q. Agar siz rejangizni qayta tiklanishi mumkin bo'lgan hayotiy ishonchingizning nomiga o'zgartirishga harakat qilsangiz, IRA himoyachisi yoki 401 (k) rejasi ma'muri umid qilamanki,

401 (k) ni o'zingizning ishonchingizga topshirishning soliq oqibatlari

Ichki daromad xizmati sizning IRA egasini yoki 401 (k) egasini hatto ishonchingiz nomi bilan almashtirish hisobdan 100 foiz pul olishni hisoblaydi.

Hisobingizning barcha qiymatini soliq deklaratsiyasida xabar qilishingiz kerak va bu o'zgarishlarni qilgan yili daromadingizning bir qismi sifatida soliqqa tortiladi. Agar siz 59 yoshdan kichik bo'lsangiz, siz mablag'larni muddatidan oldin olish uchun 10 foiz jarimaga tortasiz.

Tanlovlaringiz nima?

Sizning ARO yoki 401 (k) egangizni o'zingizning nomingizdan qayta tiklanishi mumkin bo'lgan ishonchingizga o'zgartirgandan ko'ra, siz boshlang'ich va ikkilamchi benefitsariylarni ko'chmas mulkni rejalashtirish maqsadlariga mos kelishingiz mumkin. Bu birinchi qarashda oddiy vazifa bo'lib ko'rinishi mumkin, lekin sizning IRA yoki 401 (k) o'lchamiga va sizning mulk rejangizga bog'liq ravishda tajribali advokat bilan ishlashni xohlashingiz mumkin.

Turmush o'rtog'ini ko'rib chiqing

Pensiya jamg'armalaringizning benefitsiarisi sifatida ishonchingizni bildirish ham salbiy oqibatlarga olib kelishi mumkin, ammo agar mablag'ni turmush o'rtog'ingizga yuborishni istasangiz, sizning ishonchingizni bu tenglama bilan qoldirib, buni amalga oshirishning bir yo'li bor - bu sizning boshqa aktivlar .

Maxsus IRS qoidalariga ko'ra siz pensiya hisobini turmush o'rtog'ingizga topshirishingiz mumkin va u o'lim vaqtida tug'ilgan kunlarini ishlatib, keyinchalik u yoshroq merosxo'rlarga topshirishi mumkin. yillar - umuman, avlodlar uchun.

ERISA malakali nafaqaxo'rlik rejalari ko'pincha o'zaro ta'sirlashadigan va murakkab qoidalarga, xususan, meros sifatida o'tilganda qo'llaniladi. Agar ular bilan olib boradigan muayyan harakatlar siz xatoga yo'l qo'yganingizni tushunib etsangiz, keyinchalik bekor qilinmaydi. Siz harakat qilishdan oldin ekspert maslahatini olish juda muhimdir.

QAYD: Davlat va mahalliy qonunlar tez-tez o'zgartiriladi va yuqoridagi ma'lumotlar eng so'nggi o'zgarishlarni aks ettira olmaydi. Iltimos, dolzarb maslahatlar uchun advokat yoki buxgalter bilan maslahatlashing. Ushbu maqolada keltirilgan ma'lumotlar yuridik yoki soliq bo'yicha maslahat emas va huquqiy maslahat o'rnini bosmaydi.