Xarid qilishdan avval asoslarni bilib oling
Daromad maqsadlarida eng yaxshi obligatsiyalar fondini tanlash
Obligatsiyalar qattiq daromadli qimmatli qog'ozlar deb tasniflanadi; shuning uchun daromad - bu obligatsiyalar investitsiya fondlarini sotib olishning umumiy maqsadi. Foizlarni to'lashning boshqa muddati daromaddir. Masalan, shaxsiy obligatsiya ma'lum muddat (muddat) uchun obligatsiya deb ataladigan foizli foizni obligatsiyaning egasi (investor) ga belgilangan miqdorda to'laydi. Agar yozuvchi adolat muddati davomida ushlab turilgan bo'lsa va obligatsiyaning chiqaruvchisi uzilishni bartaraf qilmasa, obligatsiya muddati tugaguncha barcha foizlar va foizlarning 100 foizini qaytarib oladi.
Biroq, obligatsiyalarning o'zaro jamg'armalari yuzaga kelgan taqdirda, o'zaro fond o'nlab yoki yuzlab obligatsiyalarni olib boradi va foizlar to'lashlari, jamg'armadan kam mablag' sarflash orqali o'zaro investorlarga investitsiya qiladi. Daromad uchun eng yaxshi obligatsiyalar pulini qidirganda, 30 kunlik SEC daromadiga murojaat qilishingiz kerak, bu esa o'tgan oyning so'nggi kunida tugaydigan 30 kunlik muddatga asoslangan hosilni hisoblashni nazarda tutadi.
Ushbu daromad miqdori davr mobaynida olingan dividendlar va foizlarni aks ettiradi.
Sektsiya rentabelligi, investor bir yil ichida portfeldagi har bir obligatsiyaning muddatda qadar ushlanib qolinishini taxmin qiladigan taxminiy daromad hisoblanadi. Shunga qaramasdan, obligatsiya fondlari (asosiy qimmatli qog'ozlar) muddatda ushlab turilmayapti va blanka jamg'armalari "etuk" emas. Biroq, 30 kunlik SEC-daromad investorlarga foydali ma'lumot beradi, chunki u rejalashtirish uchun zarur bo'lgan foiz sifatida ifodalangan daromadni baholashga yordam beradi.
Bond pul mablag'lari, shuningdek, o'n ikki oylik daromad (TTM) hisobotini ham taqdim etadi, ammo bu hosil o'tgan yilni aks ettiradi va kelgusi yilda bir xil bo'lmasligi mumkin. O'tgan o'n yil mobaynida obligatsiyalar fondining rentabelligi tarixan past bo'lib, bu yuqori rentabellikdagi obligatsiyalar fondiga katta qiziqish uyg'otdi. Shuningdek, jismoniy shaxslar tomonidan muomalaga layoqatsiz obligatsiyalar sifatida ma'lum bo'lgan yuqori rentabellikdagi obligatsiyalar ko'proq bozor riskiga ega va bu qimmatli qog'ozlarga investitsiya kiritishda investorlar ehtiyotkorlik bilan foydalanishi kerak.
Diversifikatsiyalash uchun obligatsiyalar fondiga investitsiya kiritish
Bond pul mablag'larini investitsiyalashning yana bir umumiy maqsadi - diversifikatsiya qilishdir . Bond narxlarning qarama-qarshi yo'nalishda foiz stavkalari kabi harakat qiladi. Shunday qilib, Federal zahira kengashi banklarga berilgan foiz stavkasini pasaytiradi, degan xulosaga kelganda, obligatsiyalarning narxi odatda yuqori bo'ladi. Va Fed zaiflashganda odatda stavkalarni kamaytiradi.
Shuning uchun, ikkilamchi fondlar iqtisodiyot va fond birjasi bo'lmaganda yaxshi natijalarga erishishlari mumkin. Shu sababli, ko'plab sarmoyadorlar kabinetga fondlari o'zlarining portfelidagi mablag'lar narxining tushib qolishi bilan ko'proq muvozanat va barqarorlikni ta'minlash uchun o'z fondlariga qo'shilishni xohlashadi.
Diversifikatsiya qilish uchun eng yaxshi obligatsiyalar fondlari - Barclay jamg'armasi AQSh Bond indeksining daromadlarini ko'paytirmoqchi bo'lgan Vanguard Total Bond bozori indekslari (VBMFX) kabi jami obligatsiyalar bozoridagi mablag'lar, AQShning ko'plab obligatsiyalarini va ayrim xorijiy obligatsiyalarni AQShda savdo qilmoqda
Diversifikatsiyani izlayotgan investorlarning aksariyati obligatsiyalar fondlarini eng yuqori rentabellik bilan izlashmaydi; ularning o'rniga VBMFX kabi barcha turdagi obligatsiyalarni arzon narxlarda yoki hech bo'lmaganda o'rtacha xarajat stavkalari bilan ta'minlaydigan mablag'larni o'z ichiga oladi.
Bond pul mablag'lari uchun to'g'ri investitsiya hisobi tanlash
Bond investitsiya fondlari daromadli qimmatli qog'ozlar bo'lgani bois, ushbu daromadning soliqlarini cheklash uchun qo'lingizdan kelganini qilasiz. Misol uchun, sizning opsiyatingiz bo'lsa, shaxsiy pullarni hisobga olish (IRA) yoki 401 (k) kabi soliq imtiyozli hisob qaydnomasida ushlab turing. Hisobdagi mablag'larni ushlab turish vaqtida daromad va kapitalning daromadlari soliqqa tortilmaydi. Buning o'rniga soliq olinmaguncha soliq "kechiktirilgan". Shuning uchun obligatsiyalar pul mablag'larini kompensatsiya qilishdan ko'proq foyda keltiradi va shunday qilib soliqqa tortilgan hisob-kitobda tezroq o'sadi.
Bo'sh fondlarni soliqqa tortiladigan vositachilik hisobvarag'ida saqlashni istasangiz yoki xohlasangiz, siz shahar byudjet mablag'larini investitsiyalashni ko'rib chiqishingiz mumkin. Garovga qo'yilgan obligatsiyalar uchun olinadigan daromadlar odatda soliqqa tortiladigan pul mablag'laridan kamroq bo'lsa-da, shahar zayomidan olinadigan foyda federal daromad solig'i darajasida soliqlardan ozoddir. Va agar siz yashaydigan shahar davlatlari sizning davlatingizdan bo'lsa, daromad solig'i, agar mavjud bo'lsa, davlat darajasida ham erkin bo'lishi mumkin. Sizning shtatdagi mahalliy shirkatlar sotib olgan shahar byudjet mablag'larini qidirishingiz mumkin. Misol uchun, agar siz Nyu-Yorkda yashasangiz, Vanguard New York soliq imtiyozlari fondi (VNYTX) kabi Nyu-York shtatidagi obligatsiyalarni qidirishingiz mumkin.
Sizning investitsiya mablag'laringizni investitsiya maqsadingiz bilan taqqoslang
Biz allaqachon daromadlar uchun ajratiladigan mablag'larni investitsiyalashni va diversifikatsiya qilish uchun obligatsiyalar fondiga sarmoya kiritishni boshladik. Lekin investitsiya maqsadingiz, xususan sizning vaqt ufqingiz, eng yaxshi obligatsiyalar fondiga mos kelishiga amin bo'lishingiz kerak.
Misol uchun, siz bankdagi CD yoki jamg'arma hisobidan yuqori daromad olishingiz mumkin bo'lgan eng yaxshi obligatsiyalar fondini izlayotgan bo'lsangiz va bir yoki ikki yil ichida pulning bir qismini yoki bir nechtasini olishingiz kerak bo'lsa, qisqa muddatli obligatsiyalar fondi yoki ultra qisqa muddatli obligatsiyalar fondi aqlli tanlov bo'lishi mumkin.
Agar sizning muddati uch yildan ortiq bo'lsa, daromad yoki diversifikatsiya qilish kabi boshqa maqsadlaringizga javob beruvchi deyarli har qanday obligatsiyalar fondiga mablag 'sarflashingiz mumkin.
Bondning mablag'larini investitsiya maqsadingizga moslashtirganda, bu obligatsiyalar fondlari qiymatining pasayishi mumkinligini esda tuting. Ba'zi hollarda, obligatsiyalarni mablag 'bilan sarflamaslik oqilona bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar siz pulni bir yildan kamroq muddat ichida qaytarib olishingiz kerak deb hisoblasangiz, bu mablag'larni (yoki biron-bir boshqa fondni) oqilona tanlov deb hisoblamaydi.