Xatar va muvozanatning muvozanatlashishi bilan yaxshi ishlaydigan qarzdorlik jamg'armalari
"Xavfsiz" so'zi nisbiy atamadir. Agar qiymatni hech qachon yo'qotmaslik kafolatlangan sarmoyani sotib olishni istasangiz, siz ziyonni , zachiralarni va qarzni yo'qotish xavfiga ega bo'lgan investitsiya fondlari kabi aniq tarzda aniqlanadigan hech narsa topa olmaysiz.
Agar Siz kafolatlangan pul mablag'larini olishni istasangiz, pulingizni bank hisobiga yoki depozit sertifikatiga (CD) qo'yasiz. Lekin kafillik evaziga, siz 1% dan ortiqroq daromad topadigan, ayniqsa FDIC sug'urtalangan bo'lsa, daromad topasiz.
Men 15 yil mobaynida barcha 3% atrofida inflyatsiya darajasidan yuqori bo'lgan investitsion maslahatchi sifatida ko'rgan "kafolatli" (yashirin to'lovlar bilan bir nechta noto'g'ri sug'urta mahsulotlaridan tashqari) hech narsa yo'q. Agar siz bundan kamroq narsa topsangiz, men "pulni tejamkorlik bilan yo'qotish" deb nomlangan narsani qilyapsiz.
Investitsiya qilishning asosiy g'oyasi - mol-mulkni ko'paytirish, bu nafaqat inflyatsiya darajasini pasaytiradigan o'rtacha daromadlilik darajasini tejash orqali samarali amalga oshirilishi mumkin. Agar buni qilmasangiz, kelajakda pulingiz bugungi kunga qaraganda kamroq bo'ladi. Bu aslida pul yo'qotadi! Xavfsiz ta'rifga mos tushadimi?
Siz sotib olishingiz mumkin bo'lgan eng xavfsiz fondlar
Xavfsiz investitsiya fondlarining misollarini taqdim etishdan oldin, keling, xavfsizlik nuqtai nazaridan nimani anglatishini aniqlaylik.
Avvalambor, bu havfsiz har doim kafolatlangan degani emas; xavfsiz, umuman, sizning mablag'ingizni himoya qilishni anglatadi. Shuning uchun, temir yo'l bilan, inflyatsiyadan himoyalanish uchun, siz kamida juda kam miqdorda xavf talab qilishingiz kerak. Aks holda pulni qonuniylashtirilgan o'g'irlik deb hisoblash uchun yo'qotishingiz mumkin - banklar sizning pulingizni ushlab turganda va sizga nisbatan yuqori foiz stavkasini to'layotgan paytda boshqa bank mijozlariga yuqori darajadagi kredit berishda darajasi.
Ammo yana bir marta, inflyatsiya darajasidan yuqori o'rtacha qiymatni qaytarish uchun siz ba'zi darajadagi xavfni talab qilishingiz kerak, ya'ni bozor qiymatining qisqartirilishini qabul qilishga tayyor bo'lishingiz kerak, ya'ni o'rtacha qiymatdan 3% dan yuqori vaqt.
Enflasyondagina kichikroq darajada mos keladigan yoki kutish mumkin bo'lgan eng xavfsiz investitsiya fondlari obligatsiyalar fondidir . Darhaqiqat, "xavf-xatarsiz foiz" deb ataladigan narsa uchun standart sifatida foydalaniladigan va AQSh xazina obligatsiyalari bo'lgan alohida munosabat turi mavjud.
AQSh Moliya vazirligi zayomlarini investitsiyalash uchun ajratilgan mablag'lar uchun bir necha yaxshi variant - Vanguard qisqa muddatli Davlat obligatsiyalari indeksi ( VSBSX ) va Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX 2010 yildan buyon faqat atrofida bo'lib kelgan, ammo 2013 yilda obligatsiyalarning ko'p qismi uchun 2% dan ortiq zarar ko'rilgan va ushbu fond 0,29% miqdorida ijobiy daromad oldi. FSTGX bu yil 1,26% ni yo'qotdi, lekin, ehtimol, VSBSX 3% dan ko'p bo'lmasligi mumkin, lekin uzoq muddatli daromadlar uchun o'rtacha 3% dan 4% gacha.
Ushbu mablag'lar bilan "yo'qotish" haqida eslatib o'tmoqchiman. Investor obligatsiyalarni ushlab turmaganligi sababli (ular o'zaro fondning aktsiyalariga egalik qilmoqdalar), obligatsiya fondlari pulni yo'qotishlari mumkin , garchi o'rtacha obligatsiya fondi taxminan etti yildan o'n yilgacha bir kalendar yilda taxminan qisqa muddatli pasayishlarga ega bo'ladi.
Shu sababli, eng kamida uch yil investitsiya muddati gorizontal fondlarga sarmoya kiritish uchun idealdir.
Barqarorlik uchun eng yaxshi fondlar
Sarmoyadorlar xavfsizlikni izlayotganliklarini aytishganda, ular odatda barqarorlikni yoki narxning past darajada o'zgarishini istaydilar. Barqarorlik uchun investitsion fondlar turlari, odatda, bir fond doirasida zaxiralar, obligatsiyalar va naqd pul yoki boshqa investitsion fondlar balansiga investitsiya kiritadigan investitsiya fondlari bo'lgan balansli mablag'lar yoki maqsadli pensiya jamg'armalari bo'ladi.
Ba'zan "pul mablag'lari", muvozanatli mablag'lar va maqsadli pul mablag'lari xoldingni diversifikatsiya qilishlari mumkin, shuning uchun zararlarning kamligi, ammo uzoq muddatli daromadlar aksariyat obligatsiyalar fondlaridan yuqori.
Inflyatsiya darajasidan barqaror daromadlar tarixi bilan eng yaxshi muvozanatli fondlardan biri Vanguard Wellesley daromadi (VWINX). Qimmatbaho qog'ozlarning eng yomon yillaridan biri 2008 yilda S & P 500 indeksi 37 foizga kamaygan.
VWINX faqat 9,8% zarar ko'rdi, bu esa konservativ mablag'larni ajratish jamg'armalarining 90% ini tashkil etadi. Uzoq muddatli daromadlar (10 yil va undan ko'p) o'rtacha 7 foizga yaqin. Boshqacha aytganda, taxminan 10 yil ichida bir yil ichida taxminan 10 foizni yo'qotib qo'ymaydi, biroq bemor investor, inflyatsiya darajasidan sezilarli darajada o'rtacha yillik daromad olishni VWINXni ko'rib chiqishi mumkin.
Maqsadli pensiya jamg'armalariga keladigan bo'lsak, eng past xavf, eng barqaror mablag'lar, odatda, joriy yilga yaqin maqsadli yil bo'lganlar bo'ladi. Masalan, men buni yozayotganimda, bu yil 2015 yil bo'ladi. Eng yaxshi narxlari barqarorligi uchun men Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) kabi fondni tanlay olaman, u allaqachon konservativ (taxminan 45% aktsiyalar, 45% obligatsiyalar va 5% 2015 yilning iyul oyidan boshlab naqd) va vaqt o'tishi bilan asta-sekin konservativlikka erishadi.
Xavfsizligi va barqarorligi uchun investitsiyalarning pastki bosqichi
Sizning ustuvor xavfsizlik va barqarorlikni hal qilishdan oldin, ustuvorliklaringizni bilib oling. Agar siz pulingizni uch yildan kamroq vaqtga talab qilsangiz, bu sizning investitsiya fondlariga investitsiyalarni jalb qilishdan manfaatdor emas. Agar sizning ustuvorligingiz xavfsizlik bo'lsa va siz nolga yaqin qiziqish his qilmasangiz, o'zaro fondlar, ehtimol, eng yaxshi variant emas.
Ammo sizning investitsiyalaringiz bilan inflyatsiyani ushlab turishni istasangiz, siz ba'zi darajadagi xavfni qabul qilishingiz va noyob, lekin muqarrar ravishda qadrsiz pasayishlarni ko'rishga tayyor bo'lishingiz kerak.
Siz uchun qanchalik xavfli ekanligiga ishonchingiz komil bo'lmasa, xavfga chidamlilikni o'lchashni harakat qilib ko'ring.