Ushbu 401 (k) rejalar uchun eng yaxshi fondlar turlari
Ish beruvchining istiqbolidan 401 (k) rejaga eng yaxshi fondlar
Eng kamida, ish beruvchilar 401 (k) ishtirokchiga kamida uch asosiy variant variantini taklif qilishlari kerak: aktsiyadorlik investitsion opsiyasi, obligatsiya optsiyasi va naqd yoki barqaror qiymat opsiyasi.
Ammo asoslar mavjud bo'lgan juda kam ish beruvchilar bor. 401 (k) rejasi ko'pincha turli xil investitsion imkoniyatlarni taklif etadi.
Agar ish beruvchi 401 (k) rejada investitsiya tanlovi uchun tanlash jarayonini boshlaganida, ular fiduciary shlyapa qo'yish kerak. Sadoqatli, sadoqatli bo'lgan odam, boshqalarning manfaatini o'zinikidan ustun qo'yadigan tarzda harakat qilish huquqiga ega bo'lgan insondir. Shuning uchun turli toifadagi bir nechta investitsion fondlarni taqdim etish oqilona.
Quyida 401 (k) rejaga kiritilgan mablag'larning turlari misolini keltiramiz:
- S & P 500 indeksi jamg'armasi : Katta hajmli zaxiralarga sarmoya kiritadigan arzon narxlardagi indeks fond - portfelni yaratish uchun yaxshi "asosiy xolding" dir. Shuni yodda tutingki, boshqa yirik kapital fondlarini kiritishning hojati yo'q, aks holda siz 401 (k) ishtirokchiga bir nechta o'zaro fondlarga sarmoya kiritishga imkon berasiz, bu esa fondning bir-biriga o'xshashligi deb ataladi. Shu kabi fondlarga investitsiya qilish - yaxshi diversifikatsiya qilish emas!
- Chet ellik fond jamg'armasi : Bir nechta yaxshi xorijiy fond fondiga ehtiyoj yo'q. "Jahon fond fondlari" yoki "global fond fondlari" AQSh aktsiyalariga sarmoya kiritishi mumkinligini yodda tuting. Ammo haqiqiy xorijiy fondlar jamg'armalarning aktivlarining kamida 80 foizini AQShning Jahon fondidan tashqarida aktsiyalarga sarflashadi va global aksiyalar AQShdagi aktivlarning uchdan biridan ko'proq qismiga ega bo'lishi mumkin. Bu yana bir-biriga o'xshashdir. Chet ellik stok bilan yoping!
- Kichkina fond aktsiyadorlik jamg'armasi : Agar agressiv fond fondini taklif qilishni xohlasangiz, S & P 500 indeks fondiga mos keladigan yaxshi tanlov kichik daromadli fonddir. Kichkina qimmatbaho qog'ozlar tarixiy jihatdan katta hajmli zaxiralarga qaraganda uzoq muddatli yuqori daromad keltirgan. Ammo ularning 401 (k) rejalariga jalb etilishi ularning S & P 500 indeksiga yuqori darajada aloqasi yo'qligi, ya'ni ular portfelga diversifikatsiya qilishni qo'shishlari mumkin.
- Jami Bono bozori indeksi jamg'armasi : Sizga faqat bitta yaxshi obligatsiya jamg'armasiga va jami obligatsiya bozor indeksi fondiga muhtoj bo'lib, barcha obligatsiyalar bozoriga turli ta'sir ko'rsatadi.
- Pul bozori jamg'armalari : Naqd pul diversifikatsiyalangan portfelning bir qismi bo'lishi mumkin. Va 401 (k) ishtirokchi ish beruvchi o'yinidan foydalanishni istaydi, ammo qimmatli qog'ozlar yoki obligatsiyalarga investitsiya qilish uchun qo'rqitishadi. Shuning uchun pul bozori jamg'armasi yoki barqaror qiymat jamg'armasi 401 (k) rejasida majburiy hisoblanadi.
- Nishon sanasi Pensiya jamg'armalari : So'nggi yillarda maqsadli pensiya jamg'armalari 401 (k) rejaga ega. Nomidan kelib chiqqan holda, ushbu mablag'lar investorlarga istalgan pensiya kuniga yaqin bo'lgan va 401 (k) dollarning 100 foizini ajratadigan maqsadli (taqvimiy) yilni tanlashga imkon beradi. Misol uchun, agar 401 (k) ishtirokchi 2035 yilga kelib iste'foga chiqishi kerak bo'lsa, 401 (k) badalining 100% ni 2035 yilgi nafaqaga chiqqan nafaqaga jamg'arish va har qanday boshqa portfel boshqaruvini tashvishlantira olmaydilar. Ushbu mablag'lar o'zlarining investitsiya variantlarini tanlashni istamagan 401 (k) ishtirokchilar uchun yaxshi "sukut" mablag'larini ham yaratishi mumkin. Bir qator maqsad tarixini ta'minlash va xodimlarning yosh demografiyasiga qarab, 401 (k) rejasi 2020 va 2050 yillar orasida va o'n yillar orasida maqsadli pensiya kunlari qatorini taklif qilishi kerak.
401 (k) rejalari uchun eng yomon mablag'lar
Ba'zan eng yaxshi tanlovlar eng yomon tanlovlardan qochishadi. Ishonchli ravishda, ish beruvchilar 401 (k) rejaga pul mablag'larini joylashtirishdan qochishadi, bu esa qisqa vaqt ichida katta pasayishiga olib kelishi mumkin.
Agar siz xodim bo'lsangiz va sizning 401 (k) rejangiz ushbu variantlardan ayrimlarini o'z ichiga olsa ehtiyotkorlik bilan qiling!
- Rivojlanayotgan bozorlar : Bu xorijiy qimmatli qog'ozlarning eng xavfli turlari. Ular katta qisqa muddatli yutuqlarga ega bo'lishlari mumkin, ammo ular ham qisqa muddatli katta yo'qotishlarga ega bo'lishlari mumkin. Chet el fond jamg'armasi! Rivojlanayotgan bozor fondiga mablag 'sarflasangiz, uni muntazam xorijiy fond fondidan ilhomlang va jami xorijiy ta'siringizni 20% yoki undan kamroq miqdorda saqlang.
- Sektor jamg'armalari : Sektor fondlari diversifikatsiyalangan portfelda oqilona foydalanilishi mumkin bo'lsa-da, ular har doim 401 (k) rejalar uchun yaxshi tanlovdir. Ish beruvchi / fidusiari nuqtai nazaridan, 401 (k) rejasiga sektor jamg'armasi qo'shilishi kambag'al ishonchli qaror bo'lishi mumkin. Agar sizning 401 (k) rejangiz boshqa barcha investitsiya turlarini puflab, 50% daromad bilan katta yil bo'lgan texnologiya sektori fondini taklif qilsa-chi? Keyin 401 (k) ishtirokchi texnologiya jamg'armasida o'zlarining hayot saviyasini 100% sarflashga qaror qiladi. Kelgusi yil, ular iste'foga chiqishni kutgan yil, texnologiya sektori 50% ga kamaydi va ishtirokchi hisobining qiymati ham shunday. Biz ko'proq narsani ayta olamizmi?
- Yuqori daromad (zerikarli) obligatsiyalar jamg'armalari : Ushbu fond jamg'armasi boshqa yuqori xavf jamg'armalarining turlariga o'xshash. Yuqori daromadli fondlar, shuningdek junk valyuta mablag'lari sifatida ham ma'lum, iqtisodiy sharoit yaxshi bo'lganda yaxshi natijalarga erishishi mumkin. Ammo, bu mablag'lar, shuningdek, tajovuzkor fond jamg'armasi singari haddan tashqari pasayish davrlariga ham ega bo'lishi mumkin. Ish beruvchi / fiduciary nuqtai nazaridan siz 401 (k) ishtirokchiga yuqori rentabellikdagi obligatsiyalar fondini taklif qilmoqchi emassiz, chunki aksariyat obligatsiyalarni nisbatan xavfsiz deb hisoblaydi. Yomon yil mobaynida yuqori rentabellikdagi obligatsiyalar fondlari qiymati 30 foizga pasayishi mumkin, bunda jami obligatsiya indeksi jami 5 foizga yoki 10 foizga tushishi mumkin.
Xulosa qilish kerakki, ish beruvchilar va xodimlarning maqsadi pensiya jamg'armalari uchun aktivlarni diversifikatsiya qilish bo'yicha yaxshi ish qilishdir. Unutmangki, muayyan o'zaro fondning daromadlari uning turlicha xususiyatlaridan ko'ra muhimroqdir.
Smart diversifikatsiya qilish g'oyalari haqida ko'proq ma'lumot olish uchun , Qarzdorlik fondlari portfelini yaratish haqidagi bizning maqolamga qarang.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.