Barqaror valyuta mablag'lari tannarxlar uchun xavf-xatarli alternativ bo'lishi mumkin
$ 821 milliarddan ortiq mablag 'barqaror qiymatdagi mablag'larga sarflanadi. 401 (k) rejaning taxminan yarmi barqaror qiymat fondiga ega bo'lib, 529 ta kollej jamg'armasi bu konservativ investitsiyalarni taklif qiladi. Ushbu turdagi investitsiyalarning past darajadagi tavakkalchiligi barqaror, izchil daromad keltirib chiqaradi, bu esa portfellarni umumiy diversifikatsiya qilish variantlari bilan umumiy aktivni ajratish strategiyasida taqdim etishga yordam beradi.
Hammasi shartnoma shartlarida
Barqaror qiymatdagi mablag'lar barqaror daromadli investitsiyalarga va banklar va sug'urta kompaniyalari tomonidan taqdim etiladigan konventsiyalar yoki "paketlar" ga investitsiya kiritadi. Sariq kontraktsiyalar, asosan, investitsiyalar qiymatining pasayishiga qaramay, muayyan asosiy va foiz daromadini kafolatlaydi. Shuning uchun ular obligatsiyalarning foiz stavkasi o'zgaruvchanligidan yanada ko'proq himoya qilishni taklif qilishadi. Qaytish darajasi, hamma narsa bo'lmasa ham, barqaror bo'lib qoladi. Bu ularning qiymatini hech qachon yo'qotmasliklarini anglatmaydi. 2008 yildagi bozordagi tartibsizlik davrida barqaror qiymatdagi mablag'lar qiymati biroz qisqardi, Lehman Brothersning muvaffaqiyatsizlikka uchragan qurboni va buning oqibatida kredit pasayishi sodir bo'ldi.
Ammo boshqa bozorlarga nisbatan zararlar minimal edi. 2008 yilda 4,2% barqaror qiymatlarni qaytarib olishni S & P-ning xuddi shu yilga nisbatan -37% ortig'i bilan solishtiring.
Sariq kontraktlari likvidlik muammosini keltirib chiqarishi mumkin, bu har doim ham oson emas. Misol uchun, agar ish beruvchining bir necha xodimlari rejani bir zumda tark etsa, bu rejadagi aktivlarning qiymatiga ta'sir qilishi mumkin.
Bu bozor qiymatiga nisbatan kitob qiymatiga bog'liq. Kitobning qiymati - shartnoma qiymatining yoki asosiy investitsiyaning qiymati, bu holda hisob-kitoblarga qo'shilgan badallar va hisoblangan foizlar hisobdan chiqarish. Barqaror qiymatni investitsiyaviy assotsiatsiyasi aytadiki, ushbu voqealarning aksariyati oldindan belgilanishi va o'zgartirilishi mumkin. Hatto 2009 yilda ushbu mablag'larni ko'rib chiqadigan hukumat qo'mitasi bunday ta'sirlar kam uchraganini aniqladi.
Barqaror valyuta mablag'larining turlari
Barqaror qiymat jamg'armasi o'zaro fondlar kabi ko'rinishi mumkin, lekin ular biroz boshqacha tarzda tuzilgan va boshqarilgan. Ular bir necha turga kiradi:
- Alohida boshqariladigan hisoblar: Ular maxsus pensiya rejasi uchun aniq maqsadga erishish uchun mo'ljallangan maxsus investitsiya hisoblari hisoblanadi. Qaytish boshqa hisobdagi aktivlar tomonidan qo'llab-quvvatlanadi va natijalar bozorning ishlashiga qarab, har yili o'zgarishi mumkin, indekslanadi yoki o'zgarishi mumkin.
- Birlashtirilgan mablag'lar : Bu turlar aktivlarni turli fondlardan birlashtiradi, xuddi o'zaro fond kabi. Bu kichikroq rejalarga siljish iqtisodiyotiga erishishga yordam beradi.
- Kafolatlangan investitsion shartnomalar (GIC): Bu menejer rag'batlantiruvchi mablag'ga investitsiya kiritadigan hisob, va pensiya rejasida investorlar benefitsiar hisoblanadi. Shunday qilib kafolatlangan miqdor va foizlar mavjud.
- Sintetik GIC: Hisobga kiritilgan sarmoyaning asosiy qiymatini saqlaydigan sug'urta shartnomalarida "o'ralgan" sobit daromadli investitsiyalar portfeliga investitsiya qilinadi. Ular bugungi kunda barqaror qiymatlar fondining yaxshi foizini tashkil etadi.
Ular turli xil tuzilishi mumkinligi sababli, barqaror qiymatdagi mablag'lar turli agentliklar tomonidan tartibga solinadi. Ular Moliyaviy hisobot standartlari kengashi, Davlat buxgalteriya standartlari kengashi va Mehnatkashlar pensiya jamg'armasi to'g'risidagi qonun (ERISA) tomonidan o'rnatilgan qonunlar bilan boshqariladi. Birlashtirilgan mablag'lar SEC bilan tartibga solinadi.
Iste'molchilar barqaror qiymatlar fondlarida nima qilishlari kerak?
Avvalo, barqaror qiymat fondlari investorlari juda qimmatga tushmagan mablag'ni izlashlari kerak. Umuman olganda, juda qimmatli barqaror qiymatlar jamg'armasi to'lovlarni 0,50% dan kamroq miqdorda qoplaydi. 1% yoki undan ortiq miqdorda zaryadlangan barqaror qiymat fondlaridan ehtiyot bo'ling.
Foyda olishdan narhni tortish kerak.
Bundan tashqari, pul mablag'larini olish yoki to'lovlarni qanday amalga oshirish haqida o'zingizga ma'lumot berishga harakat qiling. Barqaror qiymatdagi pul mablag'lari ishtirokchilari hech qanday kutish muddati berilmaydi. Biroq, barqaror qiymatlar fondidan raqobatlashadigan fondga yoki qisqa muddatli obligatsiyalar fondiga yoki pul bozori fondiga mablag'larni to'sishingizga to'sqinlik qiladigan qoidalar bo'lishi mumkin. 90 kun kutishingiz kerak bo'ladi.
Bilingki, mablag 'xavfli emas. Xatarlar fondni boshqaradigan kompaniyaning kredit sifati, sug'urta kompaniyasiga "sarmoyador" yoki fondga investitsiya kiritadigan muhim kompaniya taklif qilishi mumkin. Sizning 401 (k) rejali ma'muringiz bu erda tadqiqot qilishlari kerak, ammo iste'molchilarga qanday rejalar haqida o'ylashlarini tushunish zarar bermaydi.
Ogohlantirish: Ushbu saytda taqdim etilgan ma'lumotlar faqat axborot va muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.
Skott Spann tomonidan yangilandi