Birlashishi nimani anglatadi? U qanday ishlaydi
Birlashtirganda, siz hech qanday qarzni to'lamaysiz. Buning o'rniga qarzingizni boshqa qarzga o'tkazasiz. Konsolidatsiyadan oldin siz hali ham qarzingizni to'lashingiz kerak, ammo siz ushbu kreditlarni birlashtirib, ularni boshqa joylarga ko'chirishingiz mumkin.
Misol: siz ikkita kredit karta bilan qarz olishingiz mumkin. Har bir karta 18% APRni to'laydi va siz har bir kartada 1500 dollar qarzdasiz. Qarzni mustahkamlash uchun siz ushbu kartalarni to'lash uchun 3000 AQSh dollari miqdorida qarz olishingiz mumkin (ideal, sizning yangi kreditingiz ancha past foizli foizga ega bo'ladi).
Nima uchun birlashtirasiz?
Faqat pul almashtirish hech narsa qila olmaydi. Ammo, qarzni mustahkamlash va oldinga tashlanish yo'llari bor.
Pulni tejash: kreditlarni mustahkamlashning eng yaxshi usuli - pulni tejash va eng qulay usul - qarzni past foizlarda olishdir . Kredit kartalari, masalan, odatda yuqori foiz stavkalarini oladi va qarzingizni to'lashni qiyinlashtiradi. Agar past foiz stavkali kreditni birlashtirsangiz, siz foizlarni tejashingiz mumkin. Demak, sizning qarzlaringizga qo'ygan har bir dollardan ko'proq sizning kredit balansingizni qisqartirishga yo'naltiriladi (va undan kamroq foizlar evaziga qoplanadi). Natijada, bu qarzlarni tezroq to'lashingizga yordam beradi.
Soddalash: ko'p miqdordagi kreditlarni bitta to'lov uchun birlashtirib, to'lovlaringizning yuqorisida bo'lishni osonlashtirishi mumkin. Siz faqat bitta to'lovga o'tish orqali pulni saqlamaysiz, ammo u sizga o'tkazib yuborilgan to'lovlar va kech to'lovlarni to'sishingizga yordam berishi mumkin. Darhaqiqat, zarur bo'lgan oylik to'lov sizni birlashtirgandan keyin yanada yuqori bo'lishi mumkin - bu yaxshi narsa.
Katta miqdordagi to'lov (har oyda past foizli to'lovlar bilan birgalikda) qarzlarni tezroq to'lashingiz kerak degan ma'noni anglatadi. Agar kredit kartangizda faqat minimal to'lovlarni amalga oshirsangiz, hech qaerga bormaysiz .
Qarzni mustahkamlash uchun yaxshi fikr bormi?
Agar siz pulni tejashingiz va qo'shimcha muammolarni yaratmasangiz, qarzni mustahkamlash ajoyib g'oya. Kaliti, sizning foizlaringizni kamaytiradigan kreditni topishdir. Oldinga chiqib ketishingizga ishonch hosil qilish uchun raqamlarni ishga tushiring va hech qanday to'lovlarni e'tiborsiz qoldirmang:
- Konsolidatsiyalash kreditingiz uchun asosiy kreditni amortizatsiya kalkulyatorini sinab ko'ring
- Kredit kartalari bo'yicha foizlarni qanday topish mumkinligini ko'ring
Konsolidatsiya, hayotdagi hamma narsa kabi, ortiqcha va kamchiliklarga ega. Noma'lum oqibatlarga e'tibor bering.
Narxlarni ko'paytirish: agar konsolidatsiya qilish qarzni to'lashni davom ettirsa (masalan, oylik to'lovlarni past tutishni istasangiz), sizning kreditingiz muddati davomida ko'proq foiz to'lashingiz mumkin. Kredit olish muddati 3 yil yoki undan kam bo'lgan muddatga qarama-qarshilik qilish juda qiyin - agar siz minimal darajada ushlab tursangiz kredit kartalarini to'lashingizdan ko'ra tezroq tezroq bo'lishi mumkin.
Garovni sug'urtalash: agar kafolat bilan ta'minlangan kreditni olgan bo'lsangiz, qarzni kelishilgan tarzda qoplay olmasangiz, ushbu mol-mulkni yo'qotish xavfi bor. Masalan, agar siz ikkinchi ipoteka yoki HELOC dan foydalansangiz , siz to'lovlarni to'lashni to'xtatsangiz kredit beruvchingiz garovga qo'yishingiz mumkin.
Xuddi shunday, garovingiz garov sifatida garovga qo'yilsa, avtomobilingiz egalik qila olishi mumkin . Ayniqsa , siz kafilatsiz kredit (kredit kartasi yoki shaxsiy kredit kabi) dan foydalanganingizda uyingiz yoki mashinangizni liniyaga qo'yish xavflidir.
Federal talabalar uchun imtiyozli imtiyozlarni yo'qotish: davlat dasturlari o'quvchilarining qarzlari qiyin bo'lgan vaqtlarda yordam berishi mumkin bo'lgan ba'zi xususiyatlarga ega . Misol uchun, siz ishsizlik davrida to'lovlarni to'xtatib qo'yishingiz mumkin yoki foizlarni subsidiyalashingiz mumkin . Biroq, agar siz xususiy kreditor bilan konsolidatsiya qilsangiz, u xususiyatlar uziladi va ularni qaytarib olmaysiz.
Bir-biriga birlashtirilgandan so'ng, siz qarzni to'lash kabi o'zingizni his qila olasiz (kredit kartangizdagi ko'rsatmalaringiz nolga teng). Shunga qaramay, siz faqat qarzingizni o'tkazdingiz, ammo bu kartalar sizni vasvasaga soladi. Agar siz ushbu kartalarni "qayta to'ldirsangiz", siz hozirda qarzingizdan ikki baravar ko'proq qarz olmoqchisiz, shuning uchun konsolidasyondan so'ng ushbu kartalarga qaytmaslik muhimdir.
Konsolidatsiya va kredit
Qarzni birlashtirish sizning kreditingizga katta ta'sir ko'rsatishi kerak emas. Biroq, bu sizning kredit ballaringizni bir necha harakatga olib kelishi mumkin.
Kredit olish uchun murojaat qilganingizda, qarz beruvchining kreditingizni tekshiradi, natijada sizning kredit hisobotlarini " tergov " ga olib keladi. Ushbu so'rovlar sizning kredit ballaringizni biroz qisqartirishi mumkin, ammo siz barcha ilovalarni bir vaqtning o'zida (yoki taxminan 30 kun ichida) topshirish orqali zararni kamaytirishingiz mumkin.
Vaqt o'tishi bilan, sizning kredit ballaringizni yaxshiroq ko'rishingiz ehtimoli bor - agar siz yana qarzingizni tortib olmaysiz deb hisoblasangiz. Siz qaytara oladigan kredit kartalari qarzini qarzni to'lash uchun o'tkazasiz va bu kreditlar bo'yicha muntazam to'lovlar sizning kreditingizni yaxshilashi mumkin.
Qanday qarzni birlashtirish amal qiladi
Qarzni mustahkamlash uchun siz yangi kredit olish uchun ariza berishingiz va qarzni to'lash uchun qarzlarni ishlatishingiz kerak. Turli xil kredit beruvchilar va turli xil qarz beruvchilar o'rtasida do'kon, shu jumladan:
- Banklar (kichik banklar sizning eng yaxshi pul tikishingiz)
- Kredit uyushmalari ( kredit uyushmalari qanday ishlashini bilib oling )
- Onlayn bankdan tashqari kreditorlar
- Peer to peer kreditorlar
Yaxshi kredit bilan birlashuv: Agar sizda yaxshi kredit bo'lsa, konsolidatsiyalash uchun juda ko'p variantlar mavjud. Yuqoridagi kredit beruvchilarning har biri sizga raqobat kreditini taklif qiladi. Oddiy qarzlarni qidirib toping - "qarzni birlashtirish" uchun qarz olishning hojati yo'q. Ayrim kreditorlar boshqalardan yaxshiroq bo'lishi uchun, albatta, xarid qiling.
Yomon kredit bilan birlashuv: Agar sizda kamroq miqdorda pul mablag'lari bo'lsa, sizda kamroq variant bo'ladi va siz ehtiyot bo'lishingiz kerak. Qabul qilinishi qiyin, qarzni mustahkamlash dunyosi yolg'onchilar uchun mashhurdir. Yuqorida sanab o'tilgan kreditorlar turlaridan boshlang. Ba'zilar sizga garovni kafolatlashni yoki kosigarlardan foydalanishingizni talab qiladi va siz ushbu strategiyalarning ijobiy va salbiy tomonlarini baholashingiz kerak bo'ladi. Siz shuningdek, qarzlarni konsolidatsiya qilish dasturlari bo'yicha kompaniyalarda ham ishlashingiz mumkin. Ular taklif qilayotgan narsa - bu qarzni boshqarish yoki qarz berish bo'yicha maslahatlashuv shaklidir. Bu har doim ham yomon narsa emas. Ular va'da bergan narsalarga diqqat bilan qarang, o'zingiz qila olasizmi, pulingizni qadrlamasangiz, qimmatli to'lovlarni to'lamaysiz.