Quyida ushbu IRA rolloverlari va transferlarining qanday ishlashi va nima qila oladigan va qila olmaydiganlari haqida o'nta tez-tez so'raladigan savollar mavjud.
Hali ham ishga tushirilgan mablag'larni ko'chirish
Aksariyat kompaniya pensiya rejalari siz hali ham ishlayotgan vaqtingizda rejani tashqariga chiqarishga imkon bermaydi. Buni bilish uchun siz rejaning homiysi sifatida qo'ng'iroq qilishingiz va "xizmat ichidagi tarqatish" deb nomlanishiga ruxsat berishlarini so'rashingiz mumkin. Reja ushbu tanlovga ruxsat bermaydi.
Xizmatda tarqatish - qarz yoki qiyinchiliklarni olishdan ko'ra tranzaktsiyaning boshqa turidir. Xizmat ichidagi tarqatish sizning rejangizdagi mablag'ning bir qismini siz hali ham foydalanayotgan bo'lsangiz, siz o'zingiz yo'naltirilgan IRA hisobiga o'tkazishingiz mumkin bo'lgan operatsiya. Faqat ba'zi rejalar bunga imkon beradi.
Siz u yerda ishlamasdan, qoidalar o'zgaradi. O'sha paytda sizning rejangizdan mablag'larni IRQ hisobiga aylantirish mantiqiy bo'lishi mumkin. Soliq to'lashdan qochish uchun siz yangi ishonchli boshqaruvchi yoki vasiy sifatida yangi moliya muassasangizga to'lashni amalga oshiradigan to'g'ridan-to'g'ri IRQni almashtirish deb nomlangan narsani tanlamoqchisiz.
Garchi ko'pchilik odamlar IRRni almashtirishni 401 (k) dan AROga ko'chirish deb o'ylashsa-da, IRQ pullarini 401 (k) rejaga qaytarishingiz mumkin bo'lgan teskari tarjima ham bor. Ko'p joylarda kichik IRA hisobingiz bo'lsa va sizning ish beruvchi rejangiz kam haq evaziga yaxshi fondlar tanlovi taklif qilsa, bu teskari rollover optsiyasidan foydalangan holda hamma narsani bir joyda mustahkamlash mumkin.
Buyurtmachi rejasidan mablag'larni AIRga ko'chirishda soliq majburiyatlari
Agar sizga to'g'ri keladigan to'lovlarni to'lash to'g'ridan-to'g'ri to'lansa, unda 20% federal soliqlar bo'yicha ushlab turilishi kerak. Bu to'g'ridan to'g'ri IRSga yuboriladi. Bu an'anaviy IRAga tarqatishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz ham qo'llaniladi. To'g'ridan-to'g'ri almashinish variantini tanlash orqali ushbu majburiy soliqni ushlab qolishdan qochishingiz mumkin, bu erda tarqatma to'lov to'g'ridan-to'g'ri yangi moliya institutingizga to'lanishi kerak.
Bir IRA dan mablag'larni boshqa IRAga o'tkazish
IRA pul mablag'larini bir moliya institutidan to'g'ridan-to'g'ri boshqasiga ko'chirsangiz bo'ladi. Sizga to'lanadigan har qanday taqsimlanmagan bo'lsa, unda transfer soliqqa tortilmaydi.
IRA jamg'armalaridan foydalanib, soliqqa tortish bepul
Agar siz IRA pul mablag'larini qaytarib olsangiz va keyinchalik ularni 60 kun ichida AROga almashtirsangiz, tranzaktsiyalar soliqqa tortilmaydi. Har qanday 12 oylik davrda faqat IRA klubi turini amalga oshirishingiz mumkin. Bir yil davomida ushbu qarz mablag'lar to'g'ridan-to'g'ri bir muassasadan ikkinchisiga yuborilgan holda ishonchli vakillarga o'tkazilmaydi.
Siz ushbu 60 kunlik qarzni qisqa muddatlarda sizning ARO dan mablag 'jalb qilishingiz mumkin. Biroq, tarqatishning biron bir qismi 60 kun ichida to'lanmasa va 59 yoshdan kichik bo'lsa, siz istisno qila olmaguningizcha soliq va jarimalarga solinadigan IRA muddatidan oldin chiqarib olinadi .
Hisobning bir qismini ko'chirib olish uchun IRA rolini ishlatish
Yaxshiyamki, IRA rolloverlari hamma narsaga o'xshamaydi. Siz IRA dan pul mablag'ingizning bir qismini boshqasiga ko'chirish yoki bir marta nafaqaga chiqqanda, kompaniya pensiya rejasining bir qismini Eroga o'tkazish uchun Eronga o'tishni ishlatishingiz mumkin.
Arochni meros qilib, o'zingizning EROga aylantirasiz
Agar siz turmush o'rtog'ingizdan an'anaviy IRAni egallagan bo'lsangiz, mablag'ni o'zingizning AROga o'tkazishingiz mumkin yoki siz uni meros qilib o'tgan IRA deb nomlashni tanlashingiz mumkin. Buning uchun ikkala tomon ham ijobiy tomonlari bor.
Agar siz turmush o'rtog'ingizdan boshqa birovdan an'anaviy IRA ni egallab olsangiz, uni silkitib bo'lmaydi yoki uni almashtirilishga ruxsat berishga ruxsat bera olmaysiz. IRR aktivlarini muayyan vaqt ichida talab qilinadigan eng kam taqsimot (VQT) qoidalariga binoan olib qo'yish kerak.
Rollover minimal taqsimlash talablari
Muayyan yil davomida talab qilinadigan eng kam tarqatish qoidalari bo'yicha taqsimlanishi kerak bo'lgan mablag'lar IRRni almashtirishga oid davolanishga mos kelmaydi.
Biroq, Siz AXB dan investitsiyalarning aktsiyalarini VMD talablarini qondirish uchun tarqatishingiz mumkin. Bu aktsiyalar keyinchalik pensiya ololmagan vositachilik hisobiga mablag 'kiritishi mumkin. Naqd yoki aksiyalarni tarqatasizmi, sizning IRA-dan tarqatilgan har qanday miqdor 1099-Rda e'lon qilinadi va sizning daromadingiz sifatida soliq deklaratsiyasiga kiritiladi.
Soliqni qaytarish bo'yicha AIRni almashtirish operatsiyalari haqida hisobot
IRA rolloverlari soliq deklaratsiyasida, lekin soliqqa tortilmaydigan bitim sifatida e'lon qilinadi. Agar siz IRQni almashtirishni to'g'ri bajarsangiz ham, sizning rejangizni yoki yordamchingiz sizni va IRSga bergan 1099-R bo'yicha noto'g'ri xabar berishlari mumkin. Men buni martaba davomida ko'p marotaba ko'rganman.
Agar sizning depozitingiz operatsiyaning noto'g'ri ekanligini ma'lum qilsa va siz hujjatlarni hujjat topshirmasdan soliq bo'yicha mutaxassisga topshirsangiz, bu sizning noto'g'ri xabaringiz haqida xabar olishi mumkin. Siz IRA pul o'tkazish yoki pul o'tkazish uchun soliq to'lamaysiz, ishonch hosil qilish uchun, IRA-ni o'tkazish yoki topshirish bo'yicha operatsiyalarni soliq deklarantiga ehtiyotkorlik bilan tushuntiring yoki o'zingizning qaytib kelishni tayyorlasangiz, barcha hujjatlarni ikki marta tekshiring.
Aroda Erog'luga soliqdan keyingi soliqlarni to'lash
So'nggi soliq qarorlari malakali kompaniya rejasida soliqdan keyingi pulni ROT AIRga o'tkazilishi mumkinligini tasdiqlaydi. Bu Roth IRA pullari soliqqa tortilmaydigan darajada o'sib borishi va Roth-dan talab qilinadigan taqsimlashning yaxshi imkoniyati.
Kompaniyani aktsiyadan rejaga o'tkazish uchun IRA
Siz iste'fodagi bo'lsangiz yoki u yerda ishlamasangiz, kompaniyaning aktsiyalarini rejadan tashqariga tarqatish uchun maxsus soliq qoidasini qo'llashingiz mumkin. Bu aniq amalga oshmagan minnatdorchilik (NUA) deb nomlangan taqsimot variantidir. Ba'zi 401 (k) s sizning mavjud aktsiyalaringizni bevosita IRRga o'tkazish imkonini beradi. Ko'pgina institutlar sizning mablag'laringizni AROga aktsiyalar o'rniga naqd pul sifatida berishni talab qiladi. Sizning 401 (k) rejali moliyaviy yordamchingiz bilan qanday tarqatish imkoniyatlariga ruxsat berilganligini tekshiring.