IRA formatini qanday oson yo'l bilan yaratishni bilib oling.
Sizning rejangizni ish beruvchingizga qoldirib ketishingiz qabul qilinadigan tanlovdir, bu odatda sodir bo'lmaydi.
Ko'pincha, nafaqaga chiqqan pullar pulni to'lashadi. Natijada, bu pensiya rejasini taqsimlash odatda federal soliqlar, davlat solig'i va erta tarqatish uchun jarimaga tortiladi. Bundan tashqari, pulingizni olib borishda sizning kelajakdagi o'sishidan foyda olish qobiliyatini yo'qotasiz.
Ero Rollover tez-tez Smart Way to Go
Eritma IRA aylanishi. Rollover - bu sizning malakali reja balansingizning to'liq miqdori samarali pensiya hisobiga (IRA) o'tkazilganda nisbatan oddiy jarayondir. Biroq, agar sizga to'g'ri almashtirishni talab qilmasangiz, sizning taqsimotingiz majburiy 20% soliqni hisobga o'tkaziladi. Original 401K hisob raqamining to'liq miqdorini to'lash va soliqqa tortiladigan tarqatishdan saqlanish uchun hali ham 60 kun mavjud. Biroq, agar siz pulni bexosdan ushlab tursangiz, to'lashni to'ldirish uchun ushlab qoling!
Shubhasiz, birinchi marotaba narsalarni to'g'ri qilish yaxshidir.
Bu erda IRA o'tkazuvchanligini yakunlashning bir nechta afzalliklari:
- Agar IRR ko'chishi sizga 59 yoshdan kichik bo'lsa 10% muddatidan oldin jarimaga tortilishingizga yo'l qo'ymaydi.
- Sizning pullaringiz pensiya uchun o'sishda davom etaveradi va mablag'ni keyinchalik nafaqaga chiqqunga qadar soliqni kechiktira olasiz.
- Siz o'zingizning ish beruvchingizning rejasida mavjud bo'lgandan ko'ra, keng miqyosli investitsion tanlovlarni topishingiz mumkin, bu sizning umumiy diversifikatsiyani yaxshilash uchun potentsialga ega.
Majburiy to'lash va ARO rolloverlarining ta'siri misollar
1-misol
Derrick ishini 50.000 $ 401K dollarlik balans bilan tugatdi. O'sha paytda, u hisobini o'ynatmoqchi emas va taqsimot qilishga qaror qiladi. 20% ($ 10,000) miqdoridagi cheklovni ushlab turish uchun u 40 ming dollar miqdorida chegirma oladi. Agar Derrick qayta ko'rib chiqsa va 60 kun ichida butun 401K rejasini to'ldirish uchun qaror qabul qilsa, u hali ham buni amalga oshirishi mumkin. Biroq, u vaqtinchalik yo'qotilgan dastlabki 10 ming dollar bilan to'lash kerak. Kelgusi yil soliq deklaratsiyasini ko'rsatmaguncha, u ushlab turilgan mablag'ni qaytarib olmaydilar.
2-misol
Yuqoridagi stsenariyda quyidagilarni ko'rib chiqing. Agar Derrick boshidan rovionni to'g'ri so'ragan bo'lsa, u o'zining ERO mablag'lari uchun 50 ming AQSh dollari miqdorida Eronning yuridik maslahatchisi tomonidan tekshiriladi. Oson.
3-misol
Derrick hisobni siljitsa va to'liq taqsimotni amalga oshirmasa, 20 foiz soliq to'lashdan mahrum bo'lib, chelakda nihoyat qarzdorga nisbatan pasayish bo'lishi mumkin.
Derrick nafaqat tarqatish bo'yicha eng yuqori marjinal soliq stavkasini (20% dan yuqori bo'lishi mumkin) emas, balki u (agar u 59% dan kam bo'lsa) 10% erta tarqatish uchun jazo qo'llanishi mumkin va ehtimol davlat daromadi soliq ham.
4-misol
Bu safar Derrick majburiy tazyiqdan keyin qolib ketgan 40 ming dollarni tashkil qiladi. U soliqlarga tortiladi va 10 000 AQSh dollari miqdoridagi 10 foiz jarimaga tortiladi. To'liq taqsimlanishdan yaxshiroq, ammo muvozanatning muvaffaqqiyatli o'tishidan ham yomonroqdir.
Xulosa
IRA pul o'tkazish - soliqqa tortiladigan soliqqa tortish vositasi bo'lib, ish beruvchining homiylik asosida pensiya rejasidan 401 (k) rejasi kabi mablag'larni oladi. Agar nafaqaga chiqsangiz, ishni o'zgartirsangiz yoki ish beruvchingizni boshqa sabablarga ko'ra tark etsangiz, pensiya hisobini to'ldirishingiz mumkin.
Faqatgina IRA yo'nalishini olishni tanlamasdan oldin pensiya rejasi homiysi va IRA xodimi bilan tekshiring. Aksariyat moliyaviy bitimlar kabi ba'zi cheklashlar, cheklashlar yoki to'lovlar ham qo'llanilishi mumkin. IRA aylanishi har doim ham eng yaxshi qaror emas. Eski ish beruvchining pensiya rejasida qolish, yangi ish beruvchi rejangizga o'tishni tugatish yoki pul taqsimotini olish kabi boshqa variantlar mavjud.
Skott Spann tomonidan yangilandi