Nima uchun bu 401 (k) va Roth IRA-da saqlanishi kerakligini anglatadi
401 (k) Plus Roth IRA
Agar siz 401 (k ) ga muntazam hissa qo'shmoqchi bo'lsangiz va yana ko'proq pensiya pulini tejash uchun yana bir yo'lni qidirsangiz, ROT IRA - bu ajoyib tanlov. Kerakli sarmoyadorlar ayni yilda 401 (k) va Roth IRA ga o'z hissasini qo'shishi mumkin va buning yaxshi sabablari bor.
401 (k) hissasi pretex dollar bilan tuzilgan bo'lsa-da, Roth IRA aktivlari soliqdan keyingi soliqlarni tejashdan kelib chiqadi. Ushbu hisoblarning har ikkala turiga kiritilgan investitsiyalar nafaqaga chiqgunga qadar soliqqa tortiladi, ammo 401 (k) dan olgan pullar soliqqa tortiladi, lekin Roth taqsimlanmaydi.
Roth IRA hissasi har qanday soliq yoki jarima solinmagan holda har doim ham olib qo'yilishi mumkin. Shu bilan birga, daromadlarni olish uchun soliq va jarimalar to'lashingiz kerak bo'ladi. Soliqlar va jazo choralarisiz o'zingizning dastlabki badallarga kirish imkoniyatiga ega bo'lish moslashuvchanligi Erog'lu Rothni boshqa maqsadlar uchun, masalan, uy sotib olish yoki bitiruv maktabiga yoki bolaning kollej jamg'armasiga haq to'lashda katta mablag' yig'ish vositasi qiladi. 401 (k) va an'anaviy IRA investorlari 70-1 / 2 yoshdagi hisob-kitoblarni taqsimlashni boshlashlari talab etilsa-da, roothdan egasining o'limidan so'ng, eng kam miqdordagi taqsimot yo'q.
Kim haqli?
Agar siz 401 (k) taklif qiladigan kompaniya uchun ishlayotgan bo'lsangiz, inson resurslari ma'muri sizga muvofiqlikni aniqlashga yordam beradi. 2017 yil davomida 401 (k) hissa uchun IRS chegara qiymati yiliga 18.000 AQSh dollarini tashkil etadi (50 yoshdan katta bo'lsangiz $ 24,000).
401 (k) 2017 yil uchun hissa qo'shadigan cheklovlar
Roth IRAga muvofiq bo'lish uchun 2017-yilda o'zgarishlarni tuzatilgan yalpi daromadingiz $ 133,000 yoki undan kam daromad solig'i bo'yicha statusi yagona, oila boshlig'i yoki turmush o'rtog'ingiz bilan birga topshirilishi kerak va sizning turmush o'rtog'ingiz bilan yil davomida istalgan paytda yashamasligingiz kerak.
Agar turmush o'rtog'ingiz bilan birgalikda hujjat topshirgan bo'lsangiz, sizning tuzatilgan yalpi daromadingiz $ 196,000 yoki undan kam bo'lishi kerak.
Boshqa pensiya hisoblari tarkibi
Ishingiz davomida 401 (k) ishingiz bo'lmasa, qo'shma hissa $ 5,500 (yillik 50 va undan katta yoshlar uchun $ 6,500) dan oshmaguncha an'anaviy IRA va Erog'lu IRA qo'shma qo'shimchasiga hissa qo'shishingiz mumkin.
Siz, agar siz imtiyozli imtiyozlarga ega bo'lmasangiz, an'anaviy IRA va 401 (k) ga hissa qo'shasiz. Ikkala yozuv ham xuddi shu narsani qilish uchun mo'ljallangan. Faqatgina farq shundaki, IRAlar 401 (k) s dan kamroq hissa qo'shadi. 2017- yilda siz 401 (k) ga (yoki yoshi 50 dan katta bo'lsa, 24000gacha) va AIRda 5,500 AQSh dollari (yoki kattaroq hissa qo'shgan holda 6,500 dollargacha) miqdorida 18,000 AQSh dollarigacha pul sarflashingiz mumkin. 401 (k) ga ega bo'lgan sarmoyadorlar avtomatik tarzda IRA chegirma uchun talablarga javob bermaydilar.
Ishingizda 401 (k) rejaga qatnadik va uylangan bo'lsangiz, siz uy-ro'zg'or boshlig'i sifatida soliq deklaratsiyasini to'ldirasiz, agar siz o'zgartirilgan AGI $ 62,000 dan kam bo'lsa, to'liq chegirmaga ega bo'lishingiz mumkin. Cheklov summasini 2017 yilda $ 62,000 dan $ 72,000 orasida o'zgargan yalpi daromad (AII) bilan yakunlanadi. 72,000 AQSh dollaridan yuqori daromadi bo'lgan shaxslar IRA ishtirokidagi chegirmalari uchun munosib emas.
Er-xotinlarning birgalikda soliq deklaratsiyasini to'ldirishi va ishda 401 (k) yoki tegishli reja asosida qoplanishi uchun ajratmalar 99,000 AQSh dollarini tashkil qiladi va 119,000 AQSh dollariga teng. Moliyaviy rejalashtirish nuqtai nazaridan har qanday ish beruvchining EHAni ko'rib chiqmasdan oldin ish joyidagi pensiya rejasiga taalluqli bo'lgan hissalarini to'ldirishdan foydalanish kerak.
Agar siz tomondan mustaqil yoki pudratchi ishlardan daromad olsangiz, kichik biznes pensiya rejasiga (masalan, SEP IRA) hissa qo'shishingiz mumkin. Sizning 401 (k) hissangizni to'ldirgan bo'lsangiz ham, SEP ga qo'shilgan hissangiz, yalpi yillik daromadning 25 foizigacha yoki 2017 yilda $ 54,000 ga qadar to'liq tushiriladi.
401k va Roth IRA ga qanday hissa qo'shish kerak
Agar sizning ishchingiz 401 (k) hissaga to'g'ri keladigan bo'lsa, unda eng kam miqdorda mos keladigan ulushga ega bo'lish kerak.
Soliqdan oldingi daromadlarning 10 foizdan 15 foizigacha pensiya olish uchun jiddiy investorlar uchun yaxshi bosh qoidalardir. Shundan so'ng, Erog'lu IRA-dan maksimal darajada foydalaning yoki hech bo'lmaganda yil davomida bir-biringizdan ajralib turing. Soliq imtiyozlari, ayniqsa, daromad solig'ini vaqt o'tishi bilan kutishingiz mumkin.
Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat axborot va muhokamalar uchun taqdim etiladi. Bu professional moliyaviy maslahat bo'lishi uchun mo'ljallanmagan va investitsiya yoki soliq rejalashtirish qarorlari uchun yagona asos bo'lishi kerak emas. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.
Skott Spann tomonidan yangilandi