Robo-maslahatchilarning qanday ishlashini va siz uchun eng yaxshi narsani qanday topishni o'rganing
Robo-Advisors investitsiya dunyosida nisbatan yangi ixtiro bo'lib, so'nggi yillarda mashhurlikka erishdi. Biroq, robo-maslahatchilar siz uchun va sizning moliyaviy maqsadlaringiz uchun yaxshi investitsiya yechimi hisoblanadi.
Robo-konsultantlaringiz siz va portfelingiz uchun sarmoya kiritish vositasi ekanligiga ishonch hosil qilish uchun, biz ular qanday ishlashini, investorlarga qanday qilib yordam berishi mumkinligini, ularga to'lanadigan to'lovlarni ko'rib chiqamiz va biz yuqoridagi robo Bugungi kunda bozorda maslahatchi.
Robo maslahatchisi nima va ular nima qilishadi?
Agar robo-maslahatchi, masalan, ismni nazarda tutganidek, mijozning dastlabki aloqani amalga oshirganidan keyin hech qanday insoniy shovqinni talab qilmaydigan avtomatlashtirilgan sarmoyalarni boshqarish xizmatining shakli hisoblanadi.
Ba'zan raqamli moliyaviy maslahat deb ataladi, robo-konsultantlar dastur uchun mablag'larni taqsimlashni va mijozlarni investitsiya tanlashni hisoblash uchun matematik qoidalar yoki algoritmlardan foydalanadigan dasturiy ta'minot orqali amalga oshiriladi.
Tegishli aktivlarni taqsimlash va muayyan investitsiya tavsiyalariga erishish uchun, mijoz odatda mijozga shaxsiy moliyaviy maqsadlari va tavakkalchilikka nisbatan savollariga javob berishni talab qiladigan xavf tolerantlik anketasini yoki shunga o'xshash shaklni to'ldiradi.
Aksariyat robo-konsultativ xizmatlar bilan ishlatiladigan investitsion turdagi investitsiya turi - qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar, investitsiya fondlari, fyucherslar va ko'chmas mulk kabi boshqa investitsiya xavfsizligi turlari mavjud bo'lsa-da, investitsion jamiyatda ETFs deb nomlanuvchi Exchange-Savdo Fondi.
Dastlabki investitsiyalar tanlanganidan va ajratilganidan so'ng, robo-maslahatchisi dasturlari konsultantlar va investorlar qo'l bilan amalga oshiradigan rebalancing jarayoniga o'xshash vaqt ichida davriy o'zgarishlar kiritadi.
Robo-maslahatchilarning afzalliklari nima?
Robo-konsultantlarning afzalliklari bir so'z bilan - avtomatlashtirishda ifodalanishi mumkin.
Mumkin bo'lgan taqdirda, mablag 'avtomatizatsiyalash deyarli har doim aql bovar qilmaydi. Shaxsiy moliyalashtirishda avtomatlashtirishning misollari quyidagilardir: ish haqi to'lashdan avtomatik depozitlar, tizimli sarmoyalar rejalari va avtomatik qayta hisoblash (401 (k) pensiya hisobvaraqlari bilan eng keng tarqalgan).
Robo-maslahatchilarning avtomatlashtirish yo'nalishi ham qiziqish jihatidan foyda keltiradi. Ko'pincha investorning eng katta dushmani - bu noto'g'ri paytda sotish va sotishdan keyin qidirib xatoga yo'l qo'yishdir. Har bir narsa avtomatlashtirilgan bo'lsa, shu jumladan, aktivlarni ajratish va robo-maslahatchi tomonidan taqdim etiladigan investitsiyalarni tanlash, insoniy element o'chiriladi va shuning uchun uzoq muddatli daromadlar pulni puldan ajratib, deyarli har doim ham yaxshi fikrdir.
Eng yaxshi robot-maslahatchi kimlar?
Robo-konsultantlar 2008 yildan beri investitsiya dunyosida qadimiy emas, ammo yuzlab xizmatlar mavjud. Agar robo-maslahatchining har bir o'zgarishi bir-biriga o'xshash bo'lsa-da, ba'zi bir farqlar, jumladan to'lovlar ham bor.
Bugungi kunda bozorda mavjud bo'lgan eng yaxshi robo-konsultant xizmatlaridan biri, jumladan, operatsion asoslari va ularning to'lovlari:
- Vanguardning shaxsiy maslahatchisi xizmatlari: Vanguardning robo-maslahatchisi modeli investorlarning aktivlari jihatidan eng kattadir, bu uning modeli investor jamoatchiligi uchun eng jozibador bo'lishi mumkinligini ko'rsatmoqda. Xizmatning katta qismi o'n yil avval boshlangan birinchi robo-konsultantlar kabi avtomatlashtirilgan bo'lsa-da, Vanguard aralashmaning shaxsiy maslahatchisini qo'shib, insoniy elementni qo'shadi. Eng kamida 50 000 AQSh dollari miqdoridagi balans va 0,30 foiz miqdorida qo'shimcha badal uchun investorlar robo-konsultantlarni avtomatlashtirish va ortiqcha maslahatchi bilan maslahatlashadi.
- Schwab Intelligent Portfolios: Balki eng mashhur robo-konsultant xizmati, Schwab Intelligent Portfoliolarni boshqarish xizmati uch asosiy tarkibiy qismga asoslanadi: Birinchidan, investorning investorning investitsion tavakkalchilik va investitsiya vaqtlarini baholovchi so'rovnomani to'ldirishi boshlanadi. Ikkinchisi, Schwab tomonidan ETFs portfelining qurilishi. Uchinchi komponent - kunlik monitoring va zarur bo'lganda balanslash. 5000 AQSh dollari miqdoridagi boshlang'ich sarmoyaning minimal miqdori va $ 0 ga teng haq. Biroq, ETF'lerin asosiy xarajat stavkalari bor . Shuning uchun investorning narxi ETF xarajatlari bilan chegaralangan.
- Yaxshilik: Rbo-maslahat xizmati uchun boshqariladigan aktivlar ichida uchinchi o'rinni Vanguard yoki Schwab nomini tanimaslik uchun kompaniya uchun ajoyib ish bo'ldi. Roy-maslahatchi sohasidagi kashshof, Betterment Vanguard va Schwabning aralashmasi hisoblanishi mumkin bo'lgan xizmatni taklif qiladi. Yaxshiroq to'lovlari 0,25 foizni tashkil etadi, lekin dastlabki investitsiyalarning minimal miqdori yo'q. Agar investorlar avtomatlashtirilgan xizmatdan tashqari inson maslahatchisiga kirishni afzal ko'rsalar, investorlar Betterment Plus va Betterment Premium bilan buni amalga oshirishi mumkin. "Plus" xizmati yiliga 0,40 foizni tashkil qiladi va investorlar yiliga bir marta cheksiz elektron pochta va shaxsiy qo'ng'iroqlarni qabul qilishadi. 0,50 foiz miqdorida investorlar yiliga cheksiz elektron pochta va cheklanmagan qo'ng'iroqlar uchun Premium xizmatini olishlari mumkin.
Siz Robo-maslahatchiga muhtoj emasmisiz?
Ehtimol, investorlar robo-maslahatchilar bilan onlayn-avtomatlashtirilgan sarmoyalar xizmatining eng katta afzalligi shundaki, insoniy elementni yo'q qilish, shuningdek, investorlar va konsultantlar qo'rquv, zararli his-tuyg'ular, va ochko'zlik.
Ko'pgina tadqiqotlar va statistik ma'lumotlarga qaraganda, portfellarning o'rtacha yillik daromadi, kambag'al insoniy sud qarorlari bilan, masalan, vahima sotish yoki yuqori daromadni ta'qib qilish uchun sotib olish bilan kamayadi. Bu boshqa oddiy investitsiya xatolarini hisobga olmaydi, masalan, soliqqa tortiladigan hisobga juda ko'p daromadli investitsiyalarni ushlab qolish yoki juda yuqori xarajatlarni qoplash.
Shunday qilib, investorlarning robo-maslahatchilarga muhtojligi yoki yo'qligi masalasi juda özneldir. Siz o'zingiz buni qila olasizmi yoki inson maslahatchisini ishga olishingiz mumkinmi , deb so'ramagandan ko'ra farq qilmaydi . Agar siz aktivlarni taqsimlashning oddiy qoidalariga amal qila olsangiz, indeks mablag'laridan foydalaning, iloji boricha moliyaviyni avtomatlashtiring, faqat muddatli sug'urta xizmatidan foydalaning, qarzni nazorat ostida ushlang va sizning aktivlaringizga 2 mln. Albatta, o'zingizning moliyangizni boshqaring.
Eski qadam, "Senga ishonadigan yagona odam" siz dono. Biroq, maslahatchi tanlash, faqat o'zingiz uchun qila oladigan narsadir. Shuning uchun, agar siz o'zingizga ishonadigan bo'lsangiz, o'zingiz uchun maslahatchi tanlashingiz mumkin, bu maslahatchi sizmi yoki boshqa shaxsmi.
Kam xarajatli mablag'larni topish, aktivlarni diversifikatsiya qilish va inson tuyg'usidan kelib chiqqan xatolarni bartaraf eta oladigan investorlar maslahatchi - inson yoki yordamisiz o'z-o'zlariga sarmoya kiritishlari mumkin.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.