Sizning ba'zi xizmatlarini o'zingiz ham ko'paytira olasiz ... Ammo bu oson bo'lmaydi.
Robo-konsultantlar noyob ehtiyojlari uchun optimallashtirilgan yaxshi portfelni yaratish uchun deyarli hech qanday sarmoyaviy bilimga ega bo'lmaganlar uchun ajoyib usuldir. Lekin robo-konsultantlar bepul emas, odatda yiliga portfel qiymatining taxminan 0.25 foizini tashkil etadigan to'lovlar. Buni yodda tutsangiz, siz o'zingizning maslahatchingizning o'zingiz qilgan ishni qila olasizmi, yoki unda kam haq to'laysizmi, deb hayron bo'lishingiz mumkin.
Buning javoblaridan biri - sizning maslahatchiingiz o'zingiz qilayotgan ishlarning ko'pini qilsa bo'ladi, lekin robo-maslahatchi taklif qilayotgan narsalarni qilolmaysiz.
Keling, siz o'zingizning maslahatchingizni taqlid qilish uchun nima qilishingiz mumkinligini ko'rib chiqamiz va qachon qaror qabul qilsangiz, investitsiya qilish uchun kompyuteringiz uchun portfelingizni topshirishingiz kerak.
Agar siz Robo-maslahatchi haqida qanday fikrdasiz
Asosiy ma'noda, robo-maslahatchi - bu sizning riskga chidamlilik, yoshingiz va investitsiya maqsadingizga asoslangan holda siz uchun kam xarajatli investitsiya fondlarini tanlaydigan kompyuter dasturi. Agar sizda fondlar va investitsion risklarning qanday ishlashi haqida asosiy tushunchalar mavjud bo'lsa, siz o'zingiz uchun o'zingizning investitsiyalaringizni birovga yoki kompyuterga to'lamasdan osonlik bilan sotib olishingiz mumkin.
Ko'pchilik maslahatchilar kam mablag'li investitsiya fondlari va ETFsning muayyan fond oilalaridan aktsiyalarini sotib olishadi. Robo-maslahatchilar uchun ommabop fondlar orasida Vanguard, iShares (Blackrock), Davlat ko'cha (SPDR), Fidelity va boshqalar mavjud. Sizningcha, maslahatchilaringiz hech qanday maxsus mablag'ga ega emas. Umuman olganda, robo-maslahatchi uni sotib olishi mumkin bo'lsa, siz ham shunday qila olasiz.
Ko'pchilik maslahatchilar sizni pensiya uchun mablag'ingizni tejash va mablag 'sarflashga yordam beradi.
Qayta tiklanadigan avtomatik pul o'tkazmalarini sozlashingiz va sevimli pensiya mablag'ingizdagi har bir to'lovni avtomatik tarzda o'rnatishingiz mumkin .
Eng muhimi, sizning maqsadlaringiz uchun to'g'ri past haqli investitsion fondlarni yoki ETF ni tanlash va bozorning o'zgaruvchanligini e'tiborsiz qoldirishdir. Uzoq vaqt mobaynida doimiy ravishda investitsiyalashsangiz, bozorlar doimo yuqoriga ko'tarilgan.
Pulingizni maslahatchi yoki boshqa investitsiya yoki pensiya hisobida ushlab turadimi, natijalar shu kabi bo'lishi kerak.
Siz qilolmaysiz
Sizningcha, robo-maslahatchi bilan nima deyarli bir xil ko'rinadigan portfelni osongina qurishingiz mumkin bo'lsa-da, robo-maslahat vositalari faqat o'zingizning fondingiz va ETF-ni siz uchun tanlashdan ko'ra ko'proq narsani amalga oshiradi. Ayniqsa, bu uchta robo-maslahatchi xususiyati o'z portfelini boshqaruvchi yakkaxon investor sifatida taqlid qilish qiyin:
- Soliq yig'im-terimi
- Avtomatik rebalancing
- Xatingizni vaqt o'tishi bilan sozlash
Siz ushbu xususiyatlarning bir darajadagi o'zboshimchalik darajasiga o'zingiz erishishingiz mumkin, ammo bu vaqtni oson yoki qiymatga teng kelmasligi mumkin. Mana robo-maslahatchilarning nima qilishlari va qanday qilib sizni kuzatib borishga urinishingiz mumkin.
Soliqni yo'qotish bo'yicha yig'im
Soliq yig'im-terimi yig'im-terimi - bu yo'qotish uchun investitsiyalarni sotish uslubi va shunga o'xshash aktivni darhol qaytarishdir. Bu sizning portfelingizda soliq maqsadlari uchun yo'qotishlarni keltirib chiqaradi, bu sizning investitsiya qobiliyatidan kapitalning daromadlarini qoplash uchun foydalanishingiz mumkin. Misol uchun, agar Vanguard S & P 500 indeks fondining aktsiyalarini ushlab tursangiz va 1000 dollar zarar ko'rsangiz, Vanguard S & P 500 fondini sotishingiz va boshqa indeks fondini (ehtimol Schwab S & P 500 Index fondini yoki boshqa Vanguard fondi ) tushum bilan.
Siz qariyb bir xil aktivni oxirigacha ushlaysiz, lekin siz investitsiyani yo'qotishingiz uchun sotganingiz uchun soliqdan 1000 dollar zarar ko'rasiz.
Buni o'zingizning qo'lingizda qilishingiz mumkin, lekin buni samarali va samarali bajarish amalda to'la vaqtli ish. Robo-konsultantlar sizning portfelingizda yo'qotishlarni qo'lga kiritish uchun bozorlarni doimiy ravishda tekshiradilar va siz o'zingizning natijalaringizni aniq tarzda qabul qila olmaysiz. Misol uchun, "Betterment" - eng katta va eng mashhur robo-konsultantlaridan biri - mijozlar Soliq yo'qotish yig'imlari + mahsuloti bilan o'z investitsiyalaridan keyin 0,77 foiz daromadni yaxshiroq kutishini kutmoqdalar.
Avtomatik rebalancing
Portfelini yaratganingizda, maqsadli maqsadlar uchun ajratiladigan mablag'larni ajratish uchun harakat qilishingiz kerak. Misol uchun, 90 foiz zachiralarni va 10 foiz obligatsiyalardan iborat agressiv portfelni talab qilishingiz mumkin.
Ammo vaqt o'tishi bilan sizning zaxirangiz sizning obligatsiyalaringizdan ko'ra tezroq o'sib boradi va natijada sizning portfelingiz 95 foiz aktsiyalar va 5 foizli obligatsiyalar yoki maqsadli taqsimotingizdan tashqarida bo'lgan boshqa narsalarni topishingiz mumkin.
Agar siz hisobingizning yagona haydovchisi bo'lsangiz, kelajakda ba'zi bir aktsiyalarni sotish va portfelingizni sizning maqsadingizga moslashtirish uchun ba'zi obligatsiya aktivlarini sotib olishingiz mumkin . Inson investor sifatida siz ushbu qarorni o'zingiz qilishingiz kerak va taqvim eslatmasi kabi bir narsaga muhtoj bo'lasiz, shuning uchun qo'lda muvozanatni tiklash jarayonini o'tkazishni unutmang.
Sizni uxlayotganingizda robot-maslahatchilar buni siz uchun qila oladilar. Sizga eslatmalar kerak emas. Sotib olish va sotish uchun aktivlarni tanlashingiz shart emas. Buni o'zingiz qilishingiz mumkin bo'lsa-da, robo-konsultantlar juda yaxshi ish qilmoqdalar. Axir ular sizning pulingizni kuniga 24 soat o'ylab yurishadi, ehtimol ehtimol sizda boshqa narsalar bor.
Vaqt o'tishi bilan xoldingni sozlash
Va nihoyat, robo-konsultantlar sizning aktivlaringizni vaqt o'tishi bilan ko'proq konservativ portfelga o'tkazishda odamlardan ko'ra yaxshiroqdir. Haqiqatan ham, siz bir nechta foizli ballarni sotishingiz mumkin va ko'proq bog'lanishlar sotib olishingiz mumkin, lekin bu kichik tweaksni bajarish noqulay va unutish oson bo'lishi mumkin.
Siz o'zingizni maqsadli sana fond jamg'armalari bilan o'zingizning takrorlashingiz mumkin, lekin robo-maslahatchilar siz ta'tilga chiqqanda, ish bilan band bo'lganingizda yoki boshqa hech narsa qilsangiz ham portfelingizda ishlashga vaqt ajratishingiz mumkin. Bundan tashqari, maqsadli pul mablag'lari, robo-maslahatchiga to'lanadigan to'lovlar bilan taqqoslanadigan haqni to'lashga qodir.
Sizni boshqarishning eng katta qiyinchiliklaridan biri, o'zingizning intizomingiz. Vaqti-vaqti bilan maqsadli portfelingizni o'zgartirishingiz mumkin, lekin aslida buni amalga oshirasizmi? Aksariyat sarmoyadorlar moliyaviy maslahatchi yoki robo-maslahatchi bo'lishi mumkin bo'lgan investitsion professionallarga ushbu turdagi tafsilotlarni o'chirishni ancha osonroq deb topmoqda. O'zingizning maslahatchi bilan siz inson maslahatining narxining bir qismida sanoatning etakchi xizmatini qo'lga kiritayotganingizni bilasiz va sizning investitsiyalaringizni kundan-kunga boshqarishda juda oz narsa yo'q.
Hukm: Robo-Advisors XARAJATLAR UChUN (odatda)
Yaxshi ma'lumotli, tajribali investorlar uchun ham, robo-konsultantlar bizni o'zimiz qilish uchun qancha vaqt talab etayotganini ko'zni ochib berishi mumkin. Siz o'zingizning ba'zi qiymatlarini maqsadli pul mablag'laridan va o'zingizning faol portfelingiz boshqaruvidan foydalanib, takrorlashingiz mumkin, biroq siz bunga kirishga arzimaysiz. Va agar siz soliqqa tortiladigan investitsiyalarni qilsangiz, ya'ni siz soliqqa tortilgan Shaxsiy pensiya hisobiga investitsiyalarni kiritmaysiz, unda soliq maslahatchilarining ko'pchiligi tomonidan taqdim etilgan soliq yig'imlari bunga arziydi.