Pensiya uchun investitsiya qilishning eng yaxshi yondashuvini aniqlash
Pensiya hisobiga yordam berish muhim qadamdir, ammo pensiya rejalashtirish jarayonining yagona qadami emas. Maqsadingiz va vaqt ufqingizga qarab investitsiyalarning to'g'ri turiga investitsiya qilmasangiz, nafaqa olish uchun mablag 'yetarli bo'lmasligi mumkin.
Istalgan o'sish va daromadning tegishli darajasi talab etiladi va har bir investor asosiy investitsiya rejasiga muhtoj. Agar sizda investitsiya rejasi bo'lmasa, siz pensiya kabi muhim hayotiy maqsadlarga erishish ehtimolingizni sindirishingiz mumkin.
Investor shaxsiyatini ko'rib chiqish bilan boshlang
Muvaffaqiyatli sarmoyalarni rejalashtirish o'zingizning asosiy tushunchangiz bilan boshlanadi. Bu o'z-o'zini anglash, siz qanday qaror qabul qilishni xohlayotganingizni, siz maslahat xohlaysizmi yoki o'zingiz istagan narsalarni bilishni o'z ichiga oladi va bu sizning qo'zg'aluvchanligingiz va sizning investitsiyalaringiz bozordagi tushkunlik kabi to'siqlarga duch kelganda nima qilishingizga to'g'ri keladi. Pensiya uchun sarmoya kiritishda muhim qadam bo'lish sizning risklarga chidamliligingizni tushunishdir. Bu sizning investitsiya uchun tajovuzkor, mo''tadil yoki konservativ yondashuv bilan qanchalik qulayligini baholashdir.
Kerakli mablag 'ajratish rejasini amalda bajarish uchun siz o'zingizdan oddiy savol berishingiz kerak - investitsiya portfelining kunlik boshqaruvida bo'lishni xohlaganingiz qanday?
Siz investitsiyalash uchun "ishdan ketish" yoki "qo'lni yechish" yondashuvidan ko'proq foydalanasizmi?
Hands-On investitsiya
Ko'rib turganimizdek, sarmoyadorlar odatda pensiya uchun investitsiya portfelini yaratish jarayonida faol ishtirok etishni afzal ko'radilar. Boshqa imtiyozlar, odatda, turli aktivlar sinflari (zaxiralar, obligatsiyalar, naqd pullar, real aktivlar va boshqalar) uchun maqsadli taqsimlash vaznini belgilashni o'z ichiga oladi.
Ishbilarmon investorlar tomonidan amalga oshiriladigan boshqa umumiy faoliyatlar o'zlarining investitsiya portfelini muntazam nazorat qilish va qayta taqsimlashni qamrab olishi kerak. Masalan, sarmoyadorlar investorlar o'zlarining alohida aktsiyalarini investitsiyalash yoki faol ravishda boshqariladigan investitsiya fondlariga investitsiya qilish yoki o'z investitsiyalarini taqsimlash (investitsiya turlari) ni joylashtirishni afzal ko'rishi mumkin.
Hands-On investor tekshiruv ro'yxati
- Hisoblarning ishlashini muntazam kuzatib boring va ko'rib chiqing
- Muntazam narxlarni tahlil qilishni yakunlang
- Muhim investitsiya qarorlar qabul qilish qobiliyatiga ishonch hosil qiling
- Investitsiyalarni ajratishni afzal ko'rish
- Doimiy ravishda shaxslarning aksiyalari, investitsion fondlar, ETF va boshqa investitsiyalarning tafsilotlarini o'rganing.
- Soliqni samarali olib boruvchi portfelni yaratish istagi
- Investitsiyalarni muntazam ravishda qayta taqsimlash
Do-it-yourself investorlar uchun, shu jumladan o'z-o'zidan pensiya hisob-kitoblari, imtiyozli brokerlik firmalar va maslahatchi yoki maslahatchi holda o'zingizning investitsiya qilishingiz mumkin bo'lgan kam haqli moliyaviy xizmatlar ko'rsatadigan kompaniyalar uchun ko'plab variantlar mavjud.
Hands-Off investorlar
Ochiq investorlar odatda oddiy sarmoya echimini izlashadi. Buni bir martalik xarid qilishni afzal ko'rishni o'ylang. Natijada, investorlar sarmoyadorlar oldindan aralashtirilgan aktivlarni ajratish portfellarini qidirib topishlari mumkin.
Ushbu turkumga mos keladigan investitsiyalarning eng mashhur misollaridan biri maqsadli pensiya jamg'armalari, aktivlarni ajratish fondlari, professional boshqariladigan portfellar yoki onlayn investitsiya platformasidan yoki " robo-maslahatchi " deb ataladi. Investitsion portfel strategiyasini belgilash va avtomatik tarzda muvozanatlashishga qaratilgan ushbu investitsion imkoniyatlarning yanada ko'payishi professional rahbarlikka tayanadi. Ushbu yondashuv investitsiya portfelini boshqarish uchun ko'proq "uni o'rnatish va unutish" yondashuvini afzal ko'rgan va faqat vaqt ichida bir nechta kichik o'zgarishlarni amalga oshirishni rejalashtirgan kishilar uchun yaxshi bir da'voga aylandi. Passiv bilan boshqariladigan indeks investitsiya jamg'armalari yoki maqsadli pensiya jamg'armalari doimiy investitsiyalarni talab qiladigan investorlar uchun mashhur investitsiya imkoniyatlari hisoblanadi.
Hands-off investor tekshiruv ro'yxati
- Odatda hisobingizni muntazam tekshirib turmang
- O'zingizning investitsiyalaringizni tanlash qobiliyatiga ishonchingizni mahrum eting
- Oldindan aralashtirilgan portfelni yoki uni sozlashni va monitoringni yondashishni afzal ko'rsating
- Odatda shaxslar aktsiyalari, investitsion fondlar, ETFlar yoki boshqa investitsiyalar tuzilmasi bilan tanish bo'lmagan.
- Aktivlarni taqsimlash yangiliklarini kamdan-kam hollarda o'zgartirish
- Hisobingizni muntazam ravishda muvozanatlashtirmang
- Soliq samaradorligi haqida tashvishlanmaslik
Olib tashlash uchun investor uchun aktivlarni taqsimlashga yo'naltirilgan past xarajatli, passiv investitsiya strategiyasidan foydalaning (yoki aktsiyalar, obligatsiyalar, realizatsiya va naqd kabi aktivlar sinflaridagi hisobingizni qanday ajratishingiz mumkin). Bu, odatda, avvalgi yillardagi eng yaxshi ijrochilarni tanlashga yoki 401 (k) rejada investitsion imkoniyatlarning har birida o'z hissangizni bo'lishga urinishdan ko'ra yaxshiroq ishlaydi. Turli xil portfellarni topishga yordam beradigan yana bir qulaylik yondashuv, shuningdek, professional rahbarlikni ta'minlaydi - sizning risklarga chidamlilikka mos keladigan aktivni taqsimlash fondi tanlashdir. Ushbu turg'un yondashuvning salbiy tomoni shundaki, sizning xavfga chidamliligingiz pensiya kabi maqsadlar kabi o'zgarishi mumkin va siz investitsiyalarni vaqt o'tishi bilan asta-sekin o'zgartirishingiz kerak bo'lishi mumkin. Shu bilan bir qatorda, bir maqsad tarixiy nafaqa jamg'armasi sarmoyalash uchun yondashuvni taklif qiladi, bu sizning pensiyaga yaqinlashganda avtomatik tarzda investitsiyalash uchun avtomatik ravishda moslashadi.
Agar siz moliyaviy murabbiy bo'lishni afzal ko'rsangiz, ish haqi faqatgina mijozlar tomonidan to'lanadigan, komission to'lovlar yoki brokerlik to'lovlari bo'yicha emas, faqat haq to'lanadigan MOLIYAVIY REJALAShTIRIShchi bilan ishlashni ko'rib chiqing. FINRA yoki SEC bilan ro'yxatdan o'tgan investitsiya maslahatchisi sifatida ishlayotgan bo'lsangiz, maslahatchingizning fonini tekshirish muhimdir. Bundan tashqari, ish beruvchi bilan investitsiya rahbarligi yoki maslahat xizmatlari ko'rsatadigan moliyaviy sog'lomlashtirish dasturini taklif qilishlarini tekshirishingiz kerak.