Moliyaviy rejalashtirish, nafaqa rejalashtirish va investitsiyalar bo'yicha maslahatlar turli xildir
Moliyaviy xizmatlar dunyosida turli xil xizmat takliflari mavjud va siz moliyaviy maslahatlarga muhtoj ekaningizni bilsangiz, qanday maslahat olish mumkinligini va uni kim taklif qilayotganini tushunish uchun vaqt sarflashni xohlaysiz.
Keling, uchta asosiy moliyaviy maslahat turini ko'rib chiqaylik; moliyaviy rejalashtirish, investitsion maslahatlar va pensiya rejalashtirish.
Moliyaviy rejalashtirish
Moliyaviy rejalashtirish sizning butun moliya holatingizga qarashni va o'zingiz xohlagan yo'nalishda olib borishni rejalashtiradi.
Sizda mavjud bo'lgan garov turiga (barcha turdagi qarzlar kabi), sizning sug'urta ehtiyojlaringizga va amaldagi qamrovga, 401 (k) rejalar, aksiya optsiyalari yoki kechiktirilgan komp rejalar kabi kompaniya foydalariga qarash kiradi. Boshqa narsalarga oilaviy ahvol, kariyb barqarorligi, sarf-xarajatlar, qonuniy hujjatlar va pensiya rejalari kiradi. asosan Yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchi sizning pulingiz bilan bog'liq barcha narsalarni ko'rib chiqadi va maqsadlarga erishishga yordam beradigan hujum rejasini tuzishga yordam beradi.
Moliyaviy rejalashtiruvchi sizning hisobingiz qanday turdagi hissa qo'shishi mumkinligini va vaqt o'tishi bilan siz nafaqaga chiqqaningizdagidek maqsadli maqsadli qiymat yoki hisob qiymatining hajmiga olib kelishi kerakligini ko'rsatadi.
Investitsiya tavsiyalari
Investitsion maslahatlar - moliyaviy rejalashtirishning bir bo'lagi. U sizning pulingizni qaerga qo'yganingiz va sizning 401 (k) rejangizda mablag' to'plash, qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalarni tanlash va pulingizni yangi biznesga jalb qilish xavflarini baholashni o'z ichiga olishi mumkin.
Investitsiya maslahatchilari odatda obligatsiyalarni boshqarishni, zaxiralarni boshqarishni, optsion strategiyalarni yaratish va boshqarishni yoki aktivni taqsimlash yondashuvini qo'llagan holda, o'zaro mablag'larni boshqarishni o'z ichiga oladi.
Ba'zi investitsiya maslahatchilari zarur tekshiruvlarni bajarish va boshqa maslahatchilarning har bir toifa uchun to'g'ri maslahatchi tanlash uchun saralashga ixtisoslashgan.
Har doim investitsiya maslaxatchisiga o'z mutaxassisliklarini ishga olishdan oldin nima qilishlarini so'rang. Har qanday investitsion maslahatchi har bir narsada yaxshi bo'lishi mumkin emas, chunki har qanday investitsiya turi uchun investitsiya qilishni aytgan birovning ehtiyot bo'ling. Yaxshi sarmoyaviy maslahatchi sizning portfelingizning ba'zi qismlari uchun tashqi ekspertizadan qidirmoqni biladi.
Pensiya rejalashtirish
Pensiya rejalashtirish asosiy moliyaviy rejalashtirishdan tashqari yoki investitsion maslahat beradigan mahorat majmuasini o'z ichiga oladi.
Pensiya bo'yicha rejalashtiruvchining vazifasi sizning barcha moliyaviy aktivlaringizni qabul qilish va ishlamayotganingizdan so'ng ishonchli oylik daromadni etkazib berishga olib keladigan reja tuzishdir. Ular sizning barcha aktivlaringizni, jumladan, aholini ijtimoiy muhofaza qilishni, pensiyalarni va 401 (k) s ni, siz bajaradigan har qanday qo'shimcha ishni va turmush o'rtog'ingizning daromad hisoblash usullarini qanday hisobga olishi haqida o'ylaysiz.
Pensiya bo'yicha rejalashtiruvchi qaysi kunga qaysi pensiya daromadini kutish mumkinligini va qanday hisob-kitoblarni chiqarishni rejalashtiradi. Sizga soliq va sog'liqni saqlash xarajatlari uchun qancha pul to'lashni kutishingiz mumkin. Ular sizga inflyatsiya sizning sarf-xarajatlaringizga qanday ta'sir qilishi mumkinligini ko'rsatmoqda va 80 yoshli kelajakni sizni xavfsizroq holga keltirish uchun qanday qarorlar qabul qilish mumkin.
Garchi boshqa moliyaviy maslahatchilar sizni oldindan o'ylab, pensiyaga chiqish uchun rejalashtirmoqchi bo'lishsa-da, pensiya rejalashtiruvchisi hisob-kitoblarda va prognozda ancha chuqurroq bo'ladi.
Sizni faqat mahsulotni sotishga yoki pulingiz bilan nima qilishni aytib berishga harakat qiladigan kishi nafaqaga chiqqan reja ishlab chiqaruvchisi emas. Siz nafaqaga yaqin bo'lgach, kelajakdagi daromadingiz qayerdan kelishi haqida batafsil tasavvurga ega bo'lishni istaysiz.
Uch narsami bormi?
Agar kimdir moliyaviy rejalashtirishni taklif qilsa, ular investitsion maslahat va / yoki pensiya rejasini taklif qilishni anglatmaydi yoki aksincha. Sizga kerakli xizmatni qidirishdan oldin farqlarni tushunganingizga ishonch hosil qiling.
Ba'zi firmalar (ko'pincha faqat maslahatchi firmalar ) barcha sohalarda tajribaga ega, chunki ular yetarli darajada katta xodimlar yoki tashqi maslahatchilar bilan ishlaydigan resurslar yoki tajribali maslahatchilar bo'lib, ular har sohada vakolatli bo'lishi uchun imkon beradi.
Ushbu turdagi firma uzoq muddatli uy bo'lishi mumkin, bu sizning moliyaviy rejalashtirishingiz, investitsiya va pensiya rejalashtirish ehtiyojlarini qondirishingiz zarur, keyinchalik siz hayotingizni o'zgartirishingiz kerak.