Qanday ipoteka krediti qalloblarining?
Bu katta ish. 1970-yillarda " ijodiy moliyalash " deb atalgan, qo'ng'iroq tovushlari bilan birga chiqdi. Agar qarz beruvchi keyinroq kredit olishingizning biron bir qismini ko'rsa, bank sizning kreditingizni darhol to'liq to'lashni talab qilishi mumkin emas, ammo siz olti raqamli jarimalarni to'lashingiz mumkin va FBI sizni qamoqqa olishingiz uchun eshikni chaqirayotganini topasiz.
Umumiy ipoteka krediti bo'yicha firibgarlik sxemasi nima?
FBI ipoteka firibgarlarini "kreditni moliyalashtirish, sotib olish yoki sug'urta qilish uchun sug'urta qildiruvchi yoki qarz beruvchining qo'llashi mumkin bo'lgan biron bir moddiy xato, noto'g'ri talqin yoki noto'g'ri" deb belgilaydi .
Quyida soxta ipoteka kreditlari dasturlarining bir nechta misollari keltirilgan:
- Uncisclosed kickbacks: Agar siz uy egasi bilan shartnoma tuzsangiz, sizga naqd pul berish yoki yopish stolidagi chegara olish uchun, masalan, yangi uy uchun to'lovni amalga oshirish va agar qarz beruvchi bu haqda bilmasa - - chunki u sotib olish shartnomasida , qo'shimchada yoki sizning hisob-kitoblaringizdagi yopiq bayonotda oshkor qilinmaydi - bu ipoteka firibgarlikdir.
- Silent ikkinchi ipoteka: Oldindan to'lovsiz qarz oluvchi ipoteka firibgarini sotuvchidan yashirin ikkinchi ipoteka berish evaziga qarzni to'lashi mumkin, bu esa yozilmagan (yoki yopilganidan so'ng) va qarz beruvchidan yashirin.
- Ish bilan ta'minlangan daromadlarni noto'g'ri talqin qilish: Daromadli daromadli kreditlar dastlab o'z daromadlarini tekshirish qiyin bo'lgan shaxslar uchun yaratilgan bo'lsa-da, ulardan ba'zilari qarz oluvchilarni V-2 dan yuqori va undan yuqori daromadlarini oshirmoqda.
- Qo'lga olinmagan egalik qiluvchi shaxslar : Kreditorlar yuqori foiz stavkalarini taklif qiladilar va qarz beruvchining xavfi yuqori bo'lganligi sababli egalik qiladigan egalari uchun kamroq qulay shartlar taklif qiladi. Agar siz mulkda yashashni niyat qilmasangiz, o'zingiz va'da qilmang
- Taqdim etilgan sovg'alarni qaytarib berasiz: sovg'alar qaytarilishi kerak bo'lsa, ikkala tomon ham, beradigan va qabul qiluvchining kredit qallobliklarini amalga oshiradi. Sovg'alar qaytarib berilmaydi.
- Inflyatsiya sotib olish narxi: Agar sizda ikkita sotib olish shartnomasi bo'lsa va yuqoriroq narxni olish umidida qarz beruvchiga yuqori sotuv bahosi bilan noto'g'ri shartnoma yuborish bo'lsa, u ipoteka firibgarlikdir.
- Depozitlarni soxtalashtirishi: jiddiy pul mablag'lari bo'lmagan qarzdorlar shartnoma bo'yicha depozit pul mablag'lari evaziga qoplangan deb hisoblashlari mumkin, bu yolg'ondir.
Professional ipoteka firibgarlik
Sizning "ishonchli maslahatchingiz" sizning biznesingizga sarf qilinadigan vaqtni kafolatlamaydi. Pensilvaniya ipoteka brokeriga Ponzi sxemasida qariyb 800 nafar qarz oluvchini aldaganidan keyin 30 yil orqaga borgan. Kanzas shtatidagi (Missuri shtati) ekspertlari ipoteka firibgarlikda aybdor deb topilgan va 20 yilga ozodlikdan mahrum qilingan, shuningdek, 500 000 AQSh dollari miqdorida jarima to'lashga hukm qilingan. Sxemalar har kuni ro'y beradi.
Gazetalar shu kabi hikoyalarga boy.
Sacramento, Kaliforniya shtatidagi ipoteka firibgarlik
Men, yosh er-xotinning Sacramento (Kaliforniya shtati) ga uy sotib olishiga yordam berdim, garchi garov evaziga sotilgan bo'lsa va tasodifan, ipoteka firibgarlik sxemasiga qoqilib ketgan. Oldingi stsenariyni bir joyga to'plash juda qiyin edi.
Eng oxirgi noyabrda 600 ming dollar sotilganini aytaylik. Lizing agenti ko'chmas mulkni sotish bo'yicha izlanishlarsiz ro'yxatdan o'tgan ipoteka brokeriga aylandi. Shuningdek, u xaridorni ifodalagan. Mortgage brokeri moliyalashtirishni tashkil etgani haqida aniq ma'lumotga ega bo'lmasam-da, qarzlarni tartibga solish uning asosiy ishi ekanligi ehtimoldan yiroq emas.
Men ko'chmas mulk komissiyasining har ikkalasini ham qo'lga kiritishni, shuningdek, qarz olish punktlarini cho'ntak bilan to'ldirishni o'ylayman - ularning summasini 40 ming dollardan ortiqroq - ipoteka firibgarliklari uchun pul omili bo'lishi mumkin edi.
Uy to'rt oy mobaynida hech qanday takliflarsiz 550 ming dollarga baholandi, birdaniga 600 ming dollardan sotildi - xaridor bozorida mol-mulk qiymatlari tushib ketmasa, sotilmaydi. Xaridor mol-mulkni yopilishida hech qachon egallamagan, balki uni ijaraga olgan.
50 000 dollarlik farq birovning cho'ntagiga tushdi. Bu ipoteka vositachisi , baholovchi, sotuvchi, xaridor yoki ularning to'rttasi bo'lishi mumkin.
Xaridor ijara haqini to'plagan va hech qachon bir marta 600 000 AQSh dollari miqdoridagi 100% moliyalashtirilgan kreditlar bo'yicha bitta ipoteka to'lovini amalga oshirgan emas. Buni tushunish oson kechdi, chunki noyabrning yopilishi birinchi ipoteka to'lovi yanvar oyida to'lanishi kerakligini anglatardi. Kreditorlar odatda Standart Bildirishni topshirishdan oldin, qarz oluvchilarning sukutidan 2-3 oyni kutadilar.
Mart oyida "Default" bayonnomasi chiqarildi va uy iyun oyida sotildi. Qarz beruvchi ijarachilarni chiqarib, iyul oyida bozorga uyni qo'ydi. Mening xaridorlarim bu uyni avgust oyida taxminan 400 ming dollar sotib olgan.
Agar siz Mortgage firibgarligidan shubhalansangiz
Agar siz ipoteka firibgarlik sxemasining bir qismi bo'lishingizni talab qiladigan ko'chmas mulk mutaxassisi tomonidan sizga murojaat qiladigan bo'lsa, faollar FBIga xabar bering. Esingizda bo'lsin, agar haqiqat bo'lish uchun juda yaxshi bo'lsa, unda bu hiyla bo'ladi. Bundan tashqari, ipoteka firibgarlik qonunga va sudlangan jinoyatlarga qarshi ekanligini biling. Agar siz qonunni buzishni talab qilsangiz, hech bo'lmaganda, sizning rejalaringiz bo'yicha harakat qilishdan oldin, sizning mamlakatingizdagi obro'li ko'chmas mulk advokati yoki litsenziyalovchi organ bilan gaplashing.