Ta'rif: DU, ish stoli anarxistlar va stol ustaxonasi uchun ishlatiladigan qisqartma. Ushbu qarz oluvchilarni Fannie Mae an'anaviy krediti bo'yicha qo'llanma asosida kreditlash uchun ishlatiladigan avtomatlashtirilgan dasturdir. Stol ustidagi instruktor shuningdek, FHA kreditlari uchun ham ishlatiladi.
DU dasturga taqdim etilgan ma'lumotlardan yaxshiroqdir. DU qarzdorning turar-joy xarajatlari nisbati va qarzdan daromadga nisbati, shu jumladan 3 ta FICO ballarini ko'rsatadi.
Kreditorlar yuqori FICO va pastki FICO-ni tashlab, o'rta FICO ni saqlab qoladilar.
DU, kredit oluvchiga xabar qilinganidek, qarzdorning aktivlarini (sotib olish uchun mablag' manbasi) va majburiyatlarini ham ko'rsatadi. Majburiyatlar, kredit hisobotlari bo'yicha byurolarga taqdim etilgan qaytib keladigan qarzni o'z ichiga oladi. Natijalar qarz oluvchi nomini, majburiy to'lovning deyarli naqdsiz balansini, shu jumladan eng kam oylik ish haqini aks ettiradi.
Ish stajyori anarxiyasiga bo'lgan talabning bir qismi majburiyatlarning birortasi mulkni sotib olish uchun qarz mablag'larini o'z ichiga olishi mumkin emas. Ba'zan, agar qarz sterilizatsiyadagi kafedrada ko'rinmasa, unda qarz hali 12 oylik hisobot tarixiga ega emas. Ko'pincha bahsli to'lanmagan qarzlar anestrizachi tekshiruvchisi tomonidan tekshirilmagan holda stsenariy muallifi qaroriga yo'l qo'ymaydi.
Ko'rib turganingizdek, bu xaridorning moliyaviy ahvolini tekshirmasdan juda shaxsiy qarash. Kreditorlar, qarz oluvchidan ochiq ruxsatisiz, agentga ko'pincha DU bermaydi.
Desktop Underwriter'ga daromad hisoboti
Ipoteka krediti oluvchilar qarz oluvchilarga 1003 (o'n-oh-uch) deb ataladigan kredit dasturini to'ldirishni so'raydi. Ish stolidagi anarxistlarga ma'lum qilingan daromad tekshirilmagan va bu muhim ahamiyatga ega. Qarz oluvchi o'z uyini sotib olish uchun imkoni yo'qligini aniqlash uchun xaridorning DU-ni tekshirishni xohlaydigan sotuvchi tekshirish uchun mablag'ga ega emas va kredit beruvchining kreditni qayta ishlashni boshlagunga qadar daromadni tekshirishga hojat yo'q.
Ba'zi kattalar DU hisobotiga qarashadi va daromad ham, ish bilan ham tasdiqlanmagan taqdirda daromad tekshiriladi. So'nggi ikki yil mobaynida ish bilan bandlikdagi barcha bo'shliqlar o'tgan insholarni olish uchun to'liq tushuntirishni talab qiladi.
Desktop Underwriter tomonidan taqdim etilgan FICO reytinglari
Qarz oluvchilar ba'zan internetga kirib, FICO hisoboti sotib olishadi, chunki ular qarz beruvchi ushbu raqamlarni ish stenograflari orqali olishini tushunmaydi. Bundan tashqari, qarz oluvchi onlayn xarid qilish ballari odatda stenograflar tomonidan yozilgan FICO ballaridan farq qiladi, shuning uchun bu ma'lumotni oldindan yig'ishga harakat qilish uchun qarz oluvchining pulini sarflash mumkin.
FHA Fannie Maega sotiladigan an'anaviy kreditlarga qaraganda FICO ballari uchun kam talablarga ega. Yuqori FICO ballari bilan qarzdorlar past foiz stavkalari va undan ko'ra imtiyozli kreditlash shartlarini qabul qilishadi. FICO kam bo'lgan qarz oluvchilar esa yuqori foiz stavkalarini olishmoqda.
Stol ustidagi Underwriter tomonidan aks ettirilgan stavkalar
Ushbu nisbatlar oldingi va orqa tomonlama deb xabar qilinadi. Qarama-qarshilik stavkalari ipoteka to'lovining yalpi oylik daromadiga nisbatan foizini o'z ichiga oladi. PITI ipoteka to'lovi shuningdek uy-joy mulkdorlari uyushmasiga bo'ysunsa, xususiy ipoteka sug'urtasi yoki o'zaro ipoteka sug'urtasini, shuningdek, har oyda ish haqi miqdorini ham o'z ichiga olishi mumkin.
Umumiy uy-joy to'lovi qarzdorning yalpi oylik daromadi bilan taqqoslanadi va foiz sifatida aks ettirilgan. Qarzdorning qarzdorlik darajasi qanchalik past bo'lsa, unda qarz oluvchi kredit olish uchun nomzod sifatida ko'riladi. Bu raqam juda yuqori bo'lsa, stol usti byurosi qarzdorni tasdiqlamaydi.
Qizig'i shundaki, bu, odatda, qarz talabnomasini o'ldiradigan front-endning nisbati emas, balki bu orqa tomonning nisbati. Orqa nashrlarning nisbati nafaqat jami uy-joy to'lovlarini, balki kredit hisobotlari byurosiga bildirilgan barcha aylanma to'lash to'lovlarini ham o'z ichiga oladi. Agar qarzdor, u mavjud qarz yukini boshqarishi mumkin deb hisoblashi mumkin, ammo bu raqam juda yuqori bo'lsa, stol usti byurosi qarzdorni tasdiqlamaydi.
Orqaga qaytish nisbati taxminan 50% ga tushib ketganini ko'rish odatiy emas. Agar sizning yalpi oylik daromadingizning 50 foizi qarzlarni to'lash va yangi uy-joy to'lovlarini to'lash uchun ishlatilsa, ehtiyotkorlik bilan uy egasi uyni sotib olish bu shaxsning eng yaxshi manfaatiga egaligini so'rashi mumkin.
Agar qarzni to'lashdan avval, ba'zi qarzlarni to'lashga qobiliyatli bo'lishi mumkin.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.