Pensiya rejalashtiruvchilari mablag'larni taqsimlash bo'yicha maxsus tavsiyalar taqdim etishadi
Pensiya rejalashtiruvchisi nima qiladi?
Moliyaviy rejalashtiruvchilar singari, nafaqaxo'rlar sizning moliyaviy maqsadlaringizni tushunishlari kerak; pulingizni qanday ishlatish kerakligini va uni qanday ishlatish kerakligini bilish.
Bundan tashqari, pensiya rejalashtiruvchisi siz to'playotgan moliyaviy aktivlar, shuningdek, pensiya, ijtimoiy ta'minot, yarim kunlik ish, uy-joy va boshqalar kabi boshqa manbalaringizning aniq tushunchalariga ega bo'lishi kerak. siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng ishonchli oylik ish haqi miqdoriga olib keladigan tarzda to'planishi kerak.
Bu soliqlarni, ijtimoiy ta'minot va pensiya rejasi qoidalarini chuqur bilishni talab qiladi; bilim ko'pincha yillar davomida tajriba va ta'lim to'plash uchun talab qiladi.
Qanday turdagi nafaqa rejalashtiruvchisi menga berishi mumkin?
Pensiya rejalashtiruvchisi / maslahatchisi quyidagicha tavsiyalar berishi mumkin:
- Ijtimoiy ta'minot bo'yicha imtiyozlarni qachon siz uchun eng yaxshisi bilan olish kerak
- Sizning pensiya taqsimotiga oid tanlovlar siz uchun qanaqadir
- Agar annuitet siz uchun munosib sarmoya bo'lsa
- Qaysi hisob-kitoblarning har yili pul olishini va qancha miqdorda pensiya soliqlarini kamaytirishini siz to'laysiz
- Qanday miqdordagi pensiya daromadiga ega bo'lishingiz mumkin?
- An'anaviy portfeldan pul olishda qanday pul sarflash darajasi mos keladi
- Sizning mablag 'qancha kafolatlangan investitsiyalarda bo'lishi kerak
- Sizning investitsiyalaringiz qanday turdagi soliqqa tortiladigan daromad olishingiz mumkin
- Emeklilikda soliqqa tortiladigan daromadni kamaytirish uchun investitsiyalarni qanday o'zgartirish mumkin
- Sizning pulingizni kompaniya rejangizda qoldirishingiz yoki uni IRQ hisobiga o'tkazishingiz kerak
- Agar siz ipoteka to'lovini pensiya oldidan yoki to'lash vaqtida to'lashingiz kerak
- Agar teskari ipotek siz uchun yaxshi tanlovdir
- Agar siz uzoq muddatli yordamga muhtoj bo'lsangiz
- Siz hayotni sug'urtalash bo'yicha siyosatni saqlab qolishingiz kerakmi, yo'qmi
Yaxshi iste'fodagi rejalashtiruvchilar sizning kutilgan vaqt ufqingni, investitsiyalar tajribangizni, maqsadlaringizni, investitsion tavakkalchilikka bo'lgan bag'rikengligini, kafolatli daromadga bo'lgan ehtiyojni va mavjud bo'lgan barcha resurslarni, majburiyatlar, joriy va kelajakdagi daromad manbalari.
Yaxshi iste'fodagi rejalashtiruvchilar barcha investitsiyalaringiz qaerda ekanligini bilishlarini istashadi, shuning uchun sizning portfelingiz butunlay mantiqan bo'ladi va pensiya daromadining barqaror oqimini hosil qilish uchun optimallashtirilishi mumkin.
Pensiya rejalashtiruvchilari qancha pul to'lashadi?
Pensiya bo'yicha rejalashtiruvchilar quyidagi usullardan birortasini olishlari mumkin:
- Bir soatlik stavka
- Pensiya daromadi rejasini yoki pensiya pul oqimi prozeksiyasini bajarish uchun tekis haq
- Uch oylik yoki yillik to'lovlar
- Sizning nomingizdan boshqaradigan aktivlarning ulushi
- Siz ularga sotib olgan moliyaviy yoki sug'urta mahsulotlaridan ularga to'lanadigan komissiyalar
- Narxlar va komissiyalarning kombinatsiyasi
Har doim potentsial pensiya rejalashtiruvchisidan ular qanday qilib kompensatsiya qilinishini aniq tushuntirishlarini so'rang.
An'anaviy moliyaviy rejalashtirish yoki investitsiya tavsiyalari haqida nima deyish mumkin?
Pensiya rejalashtirish - moliyaviy rejalashtirishning yanada kengroq toifasiga kiruvchi tajriba maydoni, ammo ko'proq tajriba talab qiladi.
Investitsion tavsiyalar sizning pulingiz qanday investitsiya qilinganligi bilan bog'liq, lekin investitsiya takliflarini taklif qilayotganlar ko'p rejalashtirish taklif qila olmaydi. Ko'p pensiya rejalashtiruvchilari investitsiya maslahati va moliyaviy rejalashtirish bo'yicha xizmatlarning keng doirasini taqdim etadilar, lekin u har doim ham boshqa yo'l bilan ishlamaydi.
Yaxshi iste'fodagi rejani qanday topaman?
Potentsial rejalashtiruvchilar bilan suhbatlashayotganda, soliq rejalashtirish, ijtimoiy ta'minot va pensiya olish strategiyasida tajribaga ega bo'lgan kishini qidiring .
Ular soliq rejasini qanday qilib pulga sarflash kerakligini ko'rsatadigan vaqt jadvalini va rejani ishlab chiqishlari kerak va ular xavfsizlikni ta'minlaydigan kafolatli daromad mahsulotlaridan foydalanish to'g'risida sizni xolisona maslahat berishlari kerak.
Ulardan biri - RIIA, Pensiya daromadi sanoati assotsiatsiyasini tekshirish. Ushbu guruh RMA yoki Pensiya boshqaruvi bo'yicha tahlilchi deb ataladi. Men o'quv dasturidan o'tib, RMAni 2010 yilda sotib oldim. Agar siz pensiya rejalashtirishga ixtisoslashgan kishini xohlasangiz, men sizga RMA nomerini topishga maslahat beraman; hozirgi vaqtda mamlakat bo'ylab tarqalgan bir nechtasi bor.