Pensiya olish uchun strategiyalar
Ko'rib chiqish uchun uch nafar asosiy pensiya olish strategiyasi mavjud va ularning har biri ko'plab farqlarga ega. Sizning vaziyatingiz uchun to'g'ri yondashuvni qo'llash soliqlarni tejashga olib kelishi mumkin.
Ko'plab nafaqaxo'rlar uchun odatiy yondashuv 30 yillik pensiya orqali 50 ming dollardan 100 ming dollargacha soliqni tejashi mumkin.
An'anaviy strategiya
Ko'pchilik 10 yil muqaddam konventsiyani olib qo'yish strategiyasiga rioya qilgan. Pensiyalardan nafaqa hisoblari va investitsiyalarni yashash xarajatlarini qo'llab-quvvatlash uchun foydalangan holda, IRAsdan 70-120 yoshgacha bo'lgan davrda minimal taqsimot boshlanganda talab qilinadi. Bunday yondashuv odatda 62-65 yoshgacha erta ijtimoiy ta'minotni boshlash bilan birlashtirildi.
Kelgusida ushbu yondashuv qanday ishlashi va pensionerlar aql-idrokka erishayotgani haqida ko'proq izlanishlar mavjud. Ko'pchilik, ijtimoiy xavfsizlikni boshlashni kechiktirish 66 yoki 70 yoshga yetishi uzoq muddatli xavfsizlikni ta'minlaydi.
Ijtimoiy xavfsizlikni kechiktirayotgan vaqtda siz hali hisob-kitoblarni qanday qilib olish kerakligini hal qilishingiz kerak. Eng yaxshi javob soliq imtiyoziga bog'liq. Pensiya daromadiga ega bo'lganlar uchun an'anaviy pul olish strategiyasi ko'pincha eng mantiqiy holga aylanadi.
Pensiya yig'ilayotganda siz pensiya ta'minoti va investitsiyalardan uzoqlashasiz va siz talab qilmaguningizcha sizning IRA'laringizga, 401 (k) s yoki 403 (b) siga tegmaysiz.
Pensiya daromadi bo'lmagan yoki oyiga bir necha yuz dollar kabi juda kam pensiyalarga ega bo'lganlar uchun keyingi ikki strategiya - teskari tartib yoki gibrid - odatdagi usuldan ko'ra pensiyaga to'lanadigan kam soliqlarga olib kelishi mumkin.
Ortingizga qarshi Buyurtma strategiyasi
Orqaga qaytish tartibida pensiya olish strategiyasi IRA va 401 (k) s kabi pensiya hisobingizdan chiqib ketganda, birinchi navbatda har qanday Roth IRAs va pensiya hisobvaraqlari investitsiyalarini yig'ishda davom etayotganda. Bu nafaqaga ega bo'lmagan, IRAlarda yaxshi miqdorda mablag' to'plangan va 70 yoshga to'lgunga qadar ijtimoiy ta'minotning boshlanishini kechiktirayotgan millatlar uchun eng samarali soliq yondashuvi bo'lishi mumkin.
Nima uchun bu yondashish yaxshiroq bo'lar edi? Agar siz 70 yoshdan oldin nafaqaga chiqsangiz va pensiya olmaysiz, sizning soliqqa tortiladigan daromadingiz 60 dan 70 yoshgacha bo'lishi ehtimoldan yiroq emas. Sizning soliqqa tortiladigan daromadingiz past bo'lgan yillarda AIRlardan ajralib, "to'ldirishingiz mumkin" "10 va 15 foiz soliq cheti.
Bu sizning IRRsingizdan talab qilinadigan taqsimot 70½ yoshga yetganingizda sizni 25 foiz yoki undan ortiq soliq imtiyozlari bilan bog'lashi ehtimoldan holi emas. Keling, darhol to'xtatib, keyinroq dollardan 10 yoki 15 sent to'lashni afzalroq va dollar uchun 25 tsent yoki undan ko'proq pul to'lashni afzal biling.
Hybrid strategiya
Gibrid yondashuv bilan siz bir yil davomida bir nechta hisob turlaridan ketasiz. Misol uchun, siz 20 ming AQSh dollari miqdorida pensiya ololmaslik hisobidan o'zingizning fondingizni sotish yoki CDda naqd qilib, 20 ming AQSh dollarini AIRdan olib chiqib ketishingiz mumkin.
Ushbu yondashuv sizning vaziyatingizga moslashtirilganda, har yili emekliliğe bo'yicha soliq stavkasini prognozlash orqali juda yaxshi ishlaydi.
Gibrid pensiya olish strategiyasining bir necha versiyasi mavjud. Bitta versiyada Erog'lu Ero konvertatsiyasi mavjud. Siz har yili Arozingizdan bir qismini Roth IRA ga aylantirganda pensiya hisoblanmaysiz. O'tkazilgan mablag' miqdori 15 foiz yoki 25 foiz soliq qarzini to'ldirish uchun hisoblab chiqiladi. Ushbu yondoshish, agar siz Rotni konvertatsiya qilishdagi soliqlarni to'lash uchun pensiya hisoblanmaydigan hisoblarda etarli mablag'ingiz bo'lsa ishlaydi. Erog'lu sizning kelajakda kerak bo'ladigan eng kam taqsimotlarni kamaytiradi va shuning uchun ko'p hollarda 70 va undan ortiq yoshdagi soliqlarni to'laysiz.
Ushbu yondashuvni amalga oshirishning yana bir yo'li - bir vaqtning o'zida ham AIR va pensiya hisobidan ketishdir, lekin Roth konvertatsiyasini o'tkazmasdan.
Ehtimol, sizda Roth konvertatsiyasidagi soliqlarni va yashash xarajatlaringizning bir qismini qoplash uchun etarli nafaqaga ega bo'lmagan pensiya jamg'armasiga ega bo'lmasangiz, bu eng yaxshi usuldir.
Yaxshi pensiya rejalashtiruvchisi yoki soliq mutaxassisi soliqlarni hisoblaydigan 20-30 yillik proektsiyani bajarishi mumkin va sizning hisob-kitoblaringiz pensiya yillari davomida to'lanadigan soliqlarning eng kam miqdoriga nima sabab bo'lishi mumkinligini ko'rsatib beradi.