Sizga meros qoldirilgan soliqni sizni himoya qilishiga yo'l qo'ymang.
Mistak-1: meros qilib olingan hisob-kitoblarda soliqlar to'g'risida jirkanch bo'lish
Agar merosga pul to'lamasdan oldin, soliqni to'lash kerakmi va qancha pul to'lash kerakligini tushunib yetganingizga ishonch hosil qiling. Quyida keltirilgan eng keng tarqalgan meros soliq ta'qiblaridan qoching.
Inherited IRA / 401k rejalari bo'yicha soliqlar
Pensiya hisobini egallab olayotgan odamlar qilgan eng katta xatolaridan biri uni naqd pul bilan to'ldirishdan oldin barcha variantlarini o'rganib chiqmaydi. Ko'pincha pensiya hisobvarag'idagi pullar hali soliqqa tortilmaydi, shuning uchun bunday hisob-kitobda naqd pul berganda, soliqqa tortiladigan daromadingiz soliqqa tortiladigan daromad sifatida.
Buni tushunganingizdan so'ng, siz pulni qachon va qay tarzda sotib olishingiz mumkinligini belgilashingiz mumkin va uni eng kam miqdorda soliqlar to'laysiz. Misol uchun, siz dekabr oyida ayrimlarni, ba'zilarini esa ikki yil davomida taqsimlashni taqiqlashingiz mumkin.
Yana bir variant: ko'p rejalar hisobni meros qilib olingan IRA hisobiga o'tkazish imkonini beradi, shunda siz faqat har yili talab qilinadigan eng kam taqsimot deb ataladigan narsalarni olishingiz kerak . Ko'pgina hollarda bu sizning merosingizdagi daromad va soliqlarni sizning umringiz bo'ylab cho'zish imkonini beradi.
Agar siz 401 (k) ga egalik qilsangiz, sizda qaysi variantlarni ko'rishni rejalashtirish ma'muri bilan tekshirishingiz kerak.
Ko'pincha siz mablag'larni meros qilib olingan IRAga aylantira olasiz.
Inherited fondlar / aktsiyalar bo'yicha soliqlar
Pensiya hisobvaraqlariga yoki AROlarga tegishli bo'lmagan investitsiya fondlari yoki aktsiyalar uchun soliq qoidalari boshqacha. Soliq maqsadlari uchun ushbu aktivlarga bo'lgan baholaringiz o'lgan odamning o'lim (yoki o'limdan olti oy o'tgach, qiymatni belgilash qiymati) kabi qiymatga teng bo'ladi, ammo siz ushbu aktivlarni baholash uchun barcha vaqt uchun vaqtni tanlashingiz kerak yoki yo'q).
Shu nuqtada, siz sotganingizda aktivning qiymatiga qarab sarmoya daromadingiz yoki yo'qotishingiz bo'ladi.
Har qanday merosga oid hisob-kitoblarni naqd pul bilan to'ldirish uchun soliqni taxmin qilish uchun soliq to'lashni amalga oshirishingiz mumkin, bu sizning to'lashingiz mumkin bo'lgan narsalarni ko'rsatib beradi, agar biror narsa qilsangiz yoki naqd pul bermasangiz.
Hayotni sug'urtalash bo'yicha tushumlar
Xushxabar: agar siz hayotni sug'urtalashni olsangiz, bu miqdor deyarli har doim soliqqa tortilmaydi. Sizning hayotingizni sug'urtalash bo'yicha hisob-kitoblarga soliq to'lashdan olinadigan daromad sifatida beriladi.
2-xatoga: qarzni to'lamaslik uchun sizni aldab qo'ymaslik kerak
Ko'plab kreditorlar marhumning oila a'zolaridan qarzlarni to'lashga urinishadi. Bu da'volar sizga qarshi emas, balki ko'chmas mulkka qarshi olib borilishi kerak. Siz meros oladigan kishining qarzlari uchun shaxsan javobgar emassiz. Bunday talablarni shubha bilan qarashga.
Xato 3: Siz uyni meros qilib olganingizdan so'ng barcha imkoniyatlarni baholamaysiz
Agar siz uyni meros qilib olgan bo'lsangiz, sizning asosiy g'amxo'rligingiz, u bilan nima qilish haqida qaror qabul qilinmaguncha, uyni qanday ta'minlash va saqlab qolish kerakligini anglash kerak. Oilaviy yoki qo'shnilar yordam berishi mumkinmi? Xavfsizlik tizimini o'rnatishingiz kerakmi? Kimdir uyda qolishi mumkinmi? Uyni saqlash uning qiymatini himoya qilish uchun muhimdir.
Keyinchalik, uyning qiymatini aniqlash. Zillow kabi onlayn-resursdan uyning qiymatini taxminiy baholash uchun foydalanishingiz mumkin. Biroq, onlayn-saytlar mulk to'g'risidagi so'nggi ma'lumotlarga ega bo'lmasligi mumkin. Mintaqa bilan tanish bo'lgan mulkdor sizning eng yaxshi resursingiz bo'ladi.
Uyda ipoteka bormi? Agar uy boshqa ipoteka summasidan pastroq bo'lsa, siz eng yaxshi harakatlar evaziga garovga qo'yilgan uyga borib ruxsat berishingiz mumkin, bu holda siz ipoteka to'lovlarini davom ettirmaysiz. Agar uy narxi biron-bir savdo narxidan (rezidentning to'lovlari) garovga qaraganda ko'proq bo'lsa, u holda ipoteka to'lovlarini sotish uchun mol-mulkni sotish uchun tayyorlang. Agar siz ipoteka to'lovlarini amalga oshirmasangiz, qarz beruvchining mol-mulkini garovga olish huquqi bor.
Soliqlar haqida nima deyish mumkin?
Agar siz uyni meros qilib olgan bo'lsangiz, merosxo'rning o'lim tarixidagi uyning qiymati soliqqa tortish maqsadlari uchun iqtisodiy asos bo'ladi. Ya'ni, uy taxminan 100,000 dollar qiymatida bo'lsa va sakkiz oydan keyin $ 110,000 evaziga sotgan bo'lsangiz, siz soliq deklaratsiyasida hisobot berish uchun sizning daromadingiz 10,000 $ bo'lishi mumkin. Men "ehtimol" deyman, chunki marhum so'nggi besh yilda kamida ikkitasida uyda yashagan taqdirda siz 250 000 AQSh dollari miqdoridagi daromadni istisno qila olasiz. Savdoda zarar bo'lsa, uni chegirma sifatida ishlata olmaysiz. Yaxshi soliq tekshiruvchisi bularning hammasini tushunishga yordam berishi mumkin.
Siz uyni ijaraga olishni ham ko'rib chiqishingiz mumkin. Ehtimol, investitsiya obyekti sifatida, agar sizga sotish va daromadni investitsiyalashingiz mumkin bo'lsa, u sizga ko'proq foyda keltiradi.
Xatti 4: Moliyaviy mahsulotlarni xarid qilishda gaplashmang
Qo'shma Shtatlarda o'zlarini moliyaviy maslahatchilar deb ataydigan 350 mingdan ortiq odam bor. Ularning 90% dan ortig'i sarmoyaviy va sug'urta mahsulotlarini sotadi. Bu kishilarning ba'zilari zaqqumga o'xshaydi va sizning pulingiz borligini bilib olganingizdan so'ng, ular bilan nima qilish kerakligiga ishonchingiz komil emas, ular sizni sarmoyalar bilan ta'minlab, sizga qanchalik ajoyib ekanini aytib berishadi.
Kompleks moliyaviy rejalashtirish jarayonidan o'tmagan sug'urta mahsulotlarini sotib yoki sotib olmang. Agar siz meros olasiz deb bilsangiz, bu sizning vaziyatingiz va kelajakdagi maqsadlaringiz asosida nima qilish kerakligini hal qilishga yordam beradigan rejalashtirishga yo'naltirilgan moliyaviy maslahatchi izlashni boshlash uchun ajoyib vaqt bo'lishi mumkin.