Qanday qilib va ​​qachon naqd pulga ega bo'lishingiz mumkinligini o'rganing 401 (k)

Yararlanıcılar jazolardan qochish uchun qoidalarga rioya qilishlari kerak

Agar siz 401 (k) rejaning benefitsiariysi bo'lsangiz yoki 401 (k) rejani meros qilib olgan bo'lsangiz, pulni qanday qilib va ​​qachon qabul qilish kerakligi haqidagi tanlovingiz quyidagilarga bog'liq bo'ladi:

• Siz vafot etgan kishining turmush o'rtog'ingizmi yoki umr yo'ldoshsizmi
• Sizning yoshingiz va vafot etgan odamning yoshi

Quyida sizga qanday qoidalar siz uchun amal qilishini tushunishga yordam beradigan qo'llanma bor!

Turmush o'rtog'i

Birinchidan, turmush o'rtog'ingizdan 401 (k) rejani meros qilib olgan bo'lsangiz, qo'llaniladigan qoidalarni ko'rib chiqaylik.

Agar sizning turmush o'rtog'ingiz 70 yoshdan yuqori bo'lsa va siz 70 yoshdan yuqori bo'lsangiz

Agar sizning turmush o'rtog'ingiz 70 yoshdan oshgan bo'lsa va shuning uchun o'lim vaqtida eng kam miqdordagi taqsimotlarni qabul qila boshlagan bo'lsa va siz 70 yoshdan katta bo'lsangiz, qoidaning hech bo'lmaganda kerakli minimal miqdorni tarqatish. Bu bir necha usulda yuz berishi mumkin.

1. Pulingizni rejaga qo'yib, sizning turmush o'rtog'ingizga nisbatan qo'llaniladigan eng kam taqsimot jadvaliga muvofiq taqsimotlarni davom ettirishingiz mumkin. Agar xohlasangiz, bu miqdordan ortiqroq pul olishingiz mumkin, ammo kam emas. Turmush o'rtog'ingiz tomonidan tayinlangan benefitsiar belgilari murojaat qilishni davom ettirmoqda.
   
2. Siz mablag'larni " Inherited IRA " deb nomlangan hisobning ma'lum turiga o'tkazishingiz mumkin. Inherited IRA bilan yagona umr ko'rish stoliga asoslanib talab qilinadigan taqsimotlarni qabul qilasiz. Agar xohlasangiz, bu miqdordan ortiqroq pul olishingiz mumkin, ammo kam emas. O'zingizning benefitsiariylarni ushbu variant bilan nomlashingiz mumkin.
   

1. Siz o'z mablag'ingizni o'zingizning AROga topshirishingiz mumkin, bu sizning turmush o'rtog'ingiz IRA deb ataladi. Ushbu parametr bilan siz o'zingizning yoshingiz va yagona turmush jadvaliga asoslangan talab qilinadigan taqsimotlarni qabul qilasiz. Agar xohlasangiz, bu miqdordan ortiqroq pul olishingiz mumkin, ammo kam emas. O'zingizning benefitsiariylarni ushbu variant bilan nomlashingiz mumkin. Aksariyat odamlar uchun bu eng yaxshi variant.

Agar siz va turmush o'rtog'ingiz bir xil yoshda bo'lsa, yuqoridagi tanlovlar bir xil talab qilinadigan taqsimot bilan bog'liq bo'ladi. Biroq, o'zingizning EROga topshirish sizning kelajakdagi benefitsiarlaringiz uchun qo'shimcha tanlovlarni taklif qilishi mumkin.

Qabul qilish kerak bo'lgan miqdorni hisoblash uchun zarur bo'lgan eng kam tarqatish hisobini tekshirishingiz mumkin. Bu sizning yoshingiz va amaldagi jadvalga asoslangan.

Agar yoshi 59 ½ dan oshib ketgan bo'lsa, ammo 70 ½ yoshdan kichik bo'lsa

Agar siz turmush o'rtog'ingizning 401 (k) rejasini olsangiz va 59 yoshdan katta bo'lsangiz, lekin hali 70½ bo'lsa, sizda bir nechta variant bor:

1. Siz pulni rejaga qo'yishingiz mumkin. Agar sizning turmush o'rtog'ingiz 70 yoshdan katta bo'lsa va ularning taqsimlanishini boshlagan bo'lsangiz, siz har yili bu talab qilinadigan eng kam taqsimotlarni qabul qilishni davom ettirasiz yoki sizning turmush o'rtog'ingiz 70 yoshdan oshganiga qaramasdan ularni qabul qila boshlaysiz. Turmush o'rtog'ingiz tomonidan o'rnatilgan benefitsiar belgilari bu tanlov bilan qo'llaniladi.
   
2. Siz mablag'larni "Inherited IRA" deb nomlangan maxsus hisob qaydnomasiga o'tkazishingiz mumkin. Inherited IRA sifatida talab qilinadigan taqsimotlarni yagona umr ko'rish jadvaliga asosan qabul qilasiz. Agar xohlasangiz, bu miqdordan ortiqroq pul olishingiz mumkin, ammo kam emas. Ushbu parametr bilan siz o'zining benefitsiariylarini nomlaysiz.
   
3. Hisobni o'zingizning IRA-ga o'tkazishingiz mumkin. Buning mumkin bo'lgan afzalligi siz 70½ ga yetganingizdan so'ng taqvimiy yilga qadar taqsimlanishni boshlashingiz talab qilinmaydi. Ushbu parametr qo'shimcha moslashuvchanlikni ta'minlaydi, chunki kerak bo'lganda pulni qaytarib olishingiz mumkin, lekin 70 yoshga etmaguningizcha uni qaytarib olishingiz shart emas. Ushbu parametr bilan siz o'zining benefitsiariylarini nomlaysiz. Aksariyat odamlar uchun bu eng yaxshi variant.

Sizning turmush o'rtog'ingiz sizdan katta bo'lgan taqdirda, sizning joriy va kelgusi daromad solig'i stavkasini loyihalashtirishingiz kerak, bu sizning 70-1 / 2 yoshgacha bo'lgan taqsimotni kechiktirish yoki sizning turmush o'rtog'ingiz allaqachon olgan bo'lsa ularni olishni boshlash uchun talab qilingan.

Eslatma: Qo'shimcha IRA taqsimotlari sizning ijtimoiy ta'minot daromadingiz soliqqa tortilishi mumkin. Shunday qilib, ijtimoiy ta'minot manfaatlaringiz boshlanishidan oldin ko'proq IRA taqsimotini olishingiz foydadan xoli bo'lishi mumkin. Malakali pensiya rejalashtiruvchisi sizning eng yaxshi harakatlaringizni aniqlashga yordam beradi.

Agar 59 yoshdan kichik bo'lsangiz

Agar turmush o'rtog'ingizning 401 (k) rejasini meros qilib olsangiz, ammo siz hali 59 ½ yoshga kirmagan bo'lsangiz, quyidagi tanlovning afzalliklari va kamchiliklarini hisobga oling.

1. Siz pulni 401 (k) rejasida qoldirishingiz mumkin. Ushbu parametr bilan pul mablag'larini kerakli tarzda olishingiz mumkin va hatto 59 yoshga etmagan bo'lsangiz ham, 10% jarima solig'i qo'llanilmaydi. Siz olib tashlanadigan har qanday miqdorda doimiy ravishda daromad solig'ini to'laysiz. (Sizning turmush o'rtog'ingiz 70 ½ yoshdan oshgan bo'lsa, ushbu tanlov bilan siz zarur minimum taqsimotlarni davom ettirishingiz kerak bo'ladi.) Sizning turmush o'rtog'ingiz tomonidan tayinlangan benefitsiar belgilari sizning o'limingizda qo'llanishi mumkin.
   

1. Siz mablag'larni "Inherited IRA" deb nomlangan maxsus hisob qaydnomasiga o'tkazishingiz mumkin. Inherited IRA bilan talab qilinadigan taqsimotlarni yagona umr ko'rish jadvaliga asosan qabul qilasiz. Siz bu summadan ko'proq pul olishingiz mumkin, lekin kam emas. Ushbu parametr bilan siz 59 yoshdan kattalaringiz bo'lmagan taqdirda, pul mablag'lari 10% jarimaga tortilmaydi . Ushbu parametr bilan siz o'zining benefitsiariylarini nomlaysiz.
   
2. 401 (k) rejasini o'z IRA hisobiga ko'chirishingiz mumkin. Ushbu operatsiyada soliq yo'q. Agar siz hali 59 ½ yoshga kirmagan bo'lsangiz, buni qilishni xohlamasligingiz mumkin, chunki sizning AROga aylangandan keyin siz olgan har qanday taqsimot dastlabki taqsimot deb hisoblanishi va 10% jarima solig'i va muntazam ravishda daromad solig'i . Ushbu parametr bilan siz o'zining benefitsiariylarini nomlaysiz.

59 1/2 yoshda bo'lmagan ko'pchilik odamlar uchun eng yaxshi variant yuqoridagi 1 yoki 2 variant bo'ladi.

Er-xotin bo'lmagan nafaqa

Agar siz 401 (k) rejasining benefitsiarisiz va ular sizning turmush o'rtog'ingiz bo'lmasa, quyida keltirilgan uchta variant mavjud.

Agar meros qilib olgan shaxs 70 yoshdan yuqori bo'lgan bo'lsa

1. Agar siz hisobni meros qilib olgan shaxs 70 ½ yoshdan oshgan bo'lsa va shu bilan o'lim vaqtida eng kam miqdordagi taqsimotlarni qabul qila boshlagan bo'lsa, qoidaning eng kamida siz talab qilgan kamida eng kam dağılımları va agar istasangiz, bu miqdordan ko'proq pul olishingiz mumkin, lekin kam emas. IRS talablariga muvofiq tarqatishning o'rtacha umr ko'rish stavkalariga ko'ra, ushbu tarqatishlarni merosxo'rning umr ko'rish davomiyligi yoki o'zingizning uzoq muddatidan ortiqcha olishingiz mumkin. Buni rejada pulni qoldirib yoki meros qilib olingan Ero deb nomlangan hisobga o'tkazish yo'li bilan amalga oshirish kerak.

Agar ular hali yoshi etmagan bo'lsa 70 ½

Agar siz 401 (k) rejadan meros qilib olgan shaxs 70 ½ yoshga yetmagan bo'lsa, 401 (k) rejasi quyidagi variantlardan birini yoki ikkalasini ham beradi:

2. 401 (k) rejasi barcha pullarni rejadan tashqariga olishingizni talab qilishi mumkin, bu shaxsning vafot etganidan keyingi beshinchi yilning 31 dekabridan kechikmay. Siz har yili bir oz vaqt olasiz, yoki o'tgan yilgacha hamma narsani kutishingiz mumkin. Siz tushgan summa bo'yicha muntazam ravishda daromad solig'ini to'laysiz, shuning uchun siz kamroq soliq stavkasi ostida bo'lishni istagan yillarda ko'proq pul ishlang.

3. Reja, sizning umringiz kutilgan minimal tarqalishning umr ko'rish jadvali bo'yicha sizning umringiz bo'yicha yillik miqdordagi mablag'ni qabul qilishga imkon beradi. Buni rejada pulni qoldirib, yoki uni meros qilib olingan IRA deb nomlangan hisobga o'tkazish orqali qilishingiz mumkin. Ushbu parametr ko'pincha " cho'zilgan IRA " deb ataladi, chunki siz meros qilib olgan shaxsdan ancha yosh bo'lsangiz, distributsiyalarni uzoq vaqt davomida uzaytirasiz.