7 Pensiya hisoblarini birlashtirish uchun sabablar

by Dana Anspach

Bir nechta hisoblardan pul mablag'larini bir IRA hisobiga (yoki siz ochgan yangi IRAga) o'tkazish yo'li bilan pensiya hisoblarini mustahkamlashingiz mumkin. Bunga IRA o'tkazish yoki IRA uzatish deyiladi. Sizning IRA va boshqa pensiya hisoblarini mustahkamlash uchun yetti sabab bor.

01 Investitsiyalarni boshqarish oson

Siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, o'zingizning investitsiyalaringizni qanday qilib tuzishni aniqlab olishingiz kerak, shunda hisobingizdan oylik (yoki ikki haftalik) "ish haqi" ni olishingiz mumkin. Agar bir nechta hisobingiz bo'lsa, buni qilish qiyin. Pensiya hisoblari birlashtirilganda siz o'zingizning sarmoyangizni ehtiyotkorlik bilan tanlashingiz va vaqt segmentlariga kiritishingiz mumkin; kelgusi bir necha yil ichida pulingizni qaytarib olishingiz kerak bo'lgan pul uchun xavfsiz tanlovdir va pul uchun ko'proq tajovuzkor tanlovlar sizni biroz vaqtga teginishga hojat qolmaydi. Zamonaviy investitsiya jarayonining qanday ishlashini ko'rish uchun Income for Life veb-saytiga qarang.

02 Narxlarni kamaytirish

IRA kabi pensiya hisobvaraqlari, soliq hisobotlari uchun IRSga mablag'lar va pul mablag'larini qaytarish haqida hisobot berishi kerak bo'lgan himoyachi talab qiladi. Ko'pchilik homiylarning yillik harajati. Sizning hisoblaringiz qancha bo'lsa, sizga ko'proq to'lashingiz mumkin.

Bundan tashqari, agar siz investitsiyani sotib olgan yoki sotgan bo'lsangiz, tranzaksiya to'lovi olinishi mumkin. Hisoblarni birlashtiradigan bo'lsak, vaqt o'tishi bilan umumiy savdo va xaridlaringiz kamroq bo'lishi kerak - bu tranzaktsion to'lovlarni kamaytirishga yordam berishi mumkin - va ba'zi kompaniyalar sizning hisobingiz eng kam darajada bo'lganda to'lovlarni kamaytiradi yoki rad etadi.

Investitsiya daromadlarini oshirishning eng yaxshi usullaridan biri siz to'layotgan sarmoyaviy to'lovlarni kamaytirish va hisob-kitoblarni mustahkamlash yo'llarini topishdir.

03 Yo'qolgan kerak Minimal taqsimlash

IRA vositalarini birlashtiruvchi hisob-kitob vositasi VMT hisob-kitoblarini tekshirish uchun. Cultura RM Ekskluziv / Leon Xarris

70 yoshga etmaganingizdan so'ng, siz IRS formulasi bor, bu sizning pensiya hisobingizdan har yili minimal miqdorni belgilaydi. Bunga minimal tarqatish talab etiladi .

Agar sizda bir nechta hisobingiz bor bo'lsa, har bir moliya firma sizni har yili hujjat topshiradi va kerakli minimal tarqatish to'g'risida xabar beradi. Bu qiyinchilik bo'lishi mumkin. Agar kerakli taqsimotni yo'qotsangiz, jazo belgilanadi. Yoshingiz o'sib ulg'ayganingiz sayin, kelib chiqadigan hujjatlarni e'tiborsiz qoldirish va muhim xabarni sog'inish oson.

Hisobingiz birlashtirilishi juda oson bo'ladi (har bir kishi - Sizning EHMingizni turmush o'rtog'ingiz bilan birlashtira olmaysiz) va har bir IRA hisobidan har yili 401 (k) dan ko'p tarqatishni boshqarishga urinib, lar va IRAlar. Bundan tashqari, ushbu to'lovni oylik qilib belgilash uchun moliyaviy muassasangiz bilan ishlashingiz mumkin, shuning uchun u ko'proq ish haqi to'loviga o'xshaydi.

04 Vaqtni ozod qiladi

Natijada hisoblarni birlashtirish, vaqtni bo'shatadi. Etarlicha topshirish, kamroq pochta, kamroq parollar, hujjat topshirishga sarflangan vaqtni kamroq vaqt sarflash va kamroq vaqtni qidirish.

Bir nechta hisoblar bo'yicha investitsiyalarni kuzatib borish uchun elektron jadvallarni saqlashingiz kerak emas va / yoki hisobni Quicken kabi onlayn xizmatga ulagan bo'lsangiz, muammolarni bartaraf etishda kamroq bog'liq muammolarga ega bo'lasiz. Va e-pochta, manzil yoki benefitsiariy kabi o'zgarishlarni amalga oshirish kerak bo'lganda, siz faqat bitta qo'ng'iroq qilishingiz kerak bo'ladi.

Agar sizda bir nechta joylarda hisoblaringiz bor bo'lsa, ularni birlashtirib olish uchun vaqt va hujjat topshiradi, biroq siz qilgan vaqtingizda sarmoyangizning vaqtini yaxshi qaytarib beradi.

05 Batafsil ma'lumot berish

Agar siz ko'plab hisob qog'ozlaridan qog'ozlar olsangiz, konsolide qilib, qancha daraxtni saqlashingiz mumkinligini o'ylang! Hujjatlaringizni elektron pochta orqali qabul qilsangiz ham, baribir hamma narsani kuzatish, xavfsizlik masalalarini ko'rib chiqish va bir saytdan boshqasiga qanday kirishni eslab qolish qiyin bo'lishi mumkin.

Agar yaxshi hisoblangan mijozlar bilan hisob-kitoblarni birlashtirsangiz, investitsiyalaringiz xavfsiz va turli xil bo'lishi mumkin. Brokerlik hisobida siz o'zaro fondlar, qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va hatto CD-larga ega bo'lishingiz mumkin. Ushbu sarmoyalar juda ko'p moliya institutlari orasida tarqalishi shart emas. Hayotingizni soddalashtirish va mustahkamlash.

06 Manzilingizni yangilashni osonlashtiradi

Ko'chirish - bu qiyinchilik. O'nta turli hisoblarda pensiya pullari bo'lgan vaqtingizda ko'chib ketishingiz yanada qiyinroq. Va juda ko'p odamlar iste'fodagi bir marta ko'chib yurishadi. Ular kamsitilmoqda, pensiya jamiyatiga o'tishadi yoki nevaralar va boshqa oilalarga yaqinroq bo'lishga intilishadi.

Ajablanarlisi, ko'p odamlar eski pensiya rejalarida pulni yo'qotadi, chunki ular ko'chib o'tganda ular o'z manzillarini yangilashni unutishadi. Agar eski 401 (k) hisobingizni birlashtirsangiz, bu haqda tashvish qilishingiz kerak emas.

07 Benefisiarlar uchun eng yaxshi

Agar siz benefitsiariylarni o'zgartirishni xohlasangiz va sizning hisob-kitoblaringiz butun yerda bo'lsa, bu qiyinchilik. Pensiya pulingizni bir hisobga birlashtirganda, benefitsiarlarni yangilash va o'zgartirish oson. Bundan tashqari, sizga biror narsa yuz berayotgan bo'lsa, ko'plab joylarda hisobotlaringizni kuzatib borishdan ko'ra, benefitsiarlaringiz birlashtirilgan hisobga olishni osonlashtiradi. Agar siz benefitsiar sizning turmush o'rtog'ingiz bo'lsa, ularni osonlik bilan bajaring. Pensiya hisobingizni bir kunga qiyinchiliklarga duch kelmasligi uchun birlashtirish.

Hisoblarni birlashtirganda, bu sizning benefitsiariy belgilaringizni ko'rib chiqish va ularning oilangiz va yaqinlaringiz uchun eng yaxshi tarzda tuzilganligiga ishonch hosil qilish uchun yaxshi vaqt bo'lishi mumkin. Hisoblar bir nechta joylarda bo'lsa, hisob qaydnomangizdagi benefitsiar sifatida kimni nomlaganingizni eslash qiyin.