Ushbu moliyaviy maslahatlar umumiy bilim bo'lishi kerak, lekin ular emas.
IRA o'rniga HSA hisobini oching
HSA yoki sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobini yuqori sug'urta polisi bilan qo'llaymiz, shuning uchun har bir kishi uchun imkoniyat yo'q.
Biroq, agar siz yuksak chegirib tashlanadigan siyosatga ega bo'lsangiz, sizning EHAni emas, balki har yili sizning HSAni mablag 'bilan to'ldirish yaxshiroq bo'lishi mumkin. Nima uchun? Sizning pullaringiz soliqqa tortiladi va soliqqa tortilmaydi, chunki malakali tibbiy xarajatlar uchun xarajatlar kelib chiqadi va tibbiy harajatlar nafaqaga chiqqanlikda aniqdir. Agar siz IRQ pul mablag'larini ishlatib qo'ysangiz, unda pulingiz soliqqa tortiladi.
Sizning pensiyangizni annuitet sifatida qabul qiling, biroq yig'im summasini olmang
Sizning pensiyangizni yalpi miqdorda yoki annuitet to'lovlar shaklida olish kerakligini ko'rish uchun oddiy elektron jadval yaratish juda qiyin emas. Ruhani tushirish tanlovi sizni taklif qilishi mumkin bo'lgan bir xil miqdordagi xavfsiz, umrbod pul daromadini ishlab chiqarish qiyin bo'lishi mumkin.
Ob'ektiv qaror qabul qilish uchun umringizni kutishingiz mumkin. Har bir reja o'zgarib turadi, shuning uchun hech qanday o'lchamli qoidalar yo'q. Mavjud nafaqalaringiz, yoshingiz va oilaviy ahvolingiz asosida tahlil qilishingiz kerak.
Hech kim sizga matematika qilmaguningizcha, bir to'plam eng yaxshi deb ishontirishga yo'l qo'ymang.
Roth IRA'lar ikkinchi ko'rinishga loyiqdir
Roth IRAs ko'plab sabablarga ko'ra odamlarga ma'lum bo'lgan eng katta investitsiya bo'lishi mumkin. Siz o'zingizning dastlabki badallarni istalgan vaqtda soliq yoki jarima solinmasdan olishingiz mumkin. Roth ichidagi pul soliqqa tortilmaydi.
Pul olishni boshlaganingizda Erog'lu taqsimotlari boshqa Soliq formulalarida hisobga olinmaydi, masalan, sizning ijtimoiy ta'minotingiz qancha miqdorda soliqqa tortiladi yoki Medicare Part B ga oshdi to'lovlarini qancha miqdorda to'layotganingizni belgilaydi. Muntazam IRAlardan farqli o'laroq, siz 70 1/2 yoshda Rothdan tarqatishingiz shart emas. Agar sizga ish beruvchining maoshi yuqorida va undan yuqori bo'lsa, yoki agar ish beruvchi Roth 401 (k) variantini taklif qilsa, ROT IRA ga hissa qo'sha olasizmi?
Indeks fondlarini ishlating
Siz eng yaxshi bajariladigan investitsiya fondlarini izchil topishga qaratilgan bir narsaning mavjudligini bilib olishingizdan hayratlanishingiz mumkin. Bu jamg'arma xarajatlari. Kam to'lovlar bilan ta'minlangan mablag'lar o'zlarining yuqori ish haqi to'lovchilaridan ustun turadi va endeks fondlari sohadagi eng kam haq to'lash miqdoriga ega. Nima uchun kamroq egalik qila olsangiz, bir xil savatchadagi yoki zanjirlar uchun ko'proq pul to'laysiz?
Sizning hayotingizni sug'urtalash siyosatini bekor qilish
Hayotni sug'urtalash kimdir moddiy jihatdan qaram bo'lsa, sizning daromadingiz va turmush o'rtog'ingizning kelgusi pensiya daromadlari nafaqaga chiqqaningizdagina qanday bo'lishidan qat'iy nazar xavfsiz bo'lishi mumkin. Agar siz o'limdan keyin kimnidir ta'minlashni istamasangiz, siz hayotingizdagi sug'urtalashga muhtoj emassiz.
Bu juda yaxshi, lekin nima uchun biror narsa uchun pul to'layotganingizni va pul sarflashga to'g'ri keladimi yoki yo'qligini aniq belgilash muhimdir.
I Obligatsiyalarni sotib oling, Ruxsat etilgan tovon emas
Men kitoblar CD-disklar, pul bozori jamg'armalari va jamg'arma hisoblariga ajoyib muqobildir. Taxminan 12 oy muddatga soliqqa tortilgan, inflyatsiyaning o'zgaruvchan foizlari to'liq likvidlik bilan ta'minlangan. Men agentlik brokerlik hisobvarag'ida sotib ololmaysiz, shuning uchun moliyaviy maslahatchi ularni zaryad qila olmaydi yoki ularni pulni sotish mumkin emas. Ehtimol, ular haqida tez-tez eshitmaysiz. Bottom line: Men sizning zayomlaringiz qilishingiz mumkin bo'lgan eng ishonchli sarmoyadir .
Ijtimoiy himoya sizga ko'proq pul beradi
Ijtimoiy ta'minot bo'yicha imtiyozlarni qachon ishga tushirish haqida o'ylangan va yaxshi xabardor qilingan qarorni yaratish, investitsiya maslahatchisiga qaraganda, jami pensiya daromadingiz uchun ko'proq "qaytib" qo'shishi mumkin.
Ijtimoiy ta'minotni rejalashtirish va moliyaviy rejalashtirishning boshqa shakllari va sarmoyalar tahlili haqida ko'proq vaqt sarflashingiz mumkin va siz ko'proq pul bilan ishlaysiz.
Qimmatli qog'ozlar uzoq vaqt davomida xavfsiz bo'lishi mumkin emas
Ko'pgina grafikalar va grafikalar, qimmatli qog'ozlar uzoq vaqt davomida kamroq uchqunli ekanligini ko'rsatadi. Birja bozori yil davomida 40 foizga yoki 40 foizga pasayishi mumkin, biroq 20 yil davomida bu ko'rsatkich noldan 2 foizgacha, ya'ni 10-14 foizgacha o'zgarishi mumkin. Ushbu grafikalar va grafikalar sizlarga aytib bermaydiki, zaxiralar 20 yil kabi uzoq vaqt davomida ham xavfsiz alternativlarga qaraganda yuqori daromadga ega bo'lmasligi mumkin. Ehtimol, ular sizga pul yo'qotmaydi, lekin bu ular kamroq talabga javob bo'lgan variantlardan ustun turishini anglatmaydi. Odamlar, sizning zaxirangiz har doim yuqori darajadagi daromadlarni yetkazib berishini taxmin qiladi, lekin bu taxmin haqiqiy emas.
Investitsiyalarni yanada samarali soliqqa tortish uchun qayta tashkil etish
Ko'pgina moliyaviy maslahatchilar sizning barcha hisob-kitoblaringizni mutanosib ravishda ko'rib chiqishdan ko'ra siz uchun bir hisobni boshqaradi. Misol uchun, 401 (k) va maslahatchi tomonidan ko'rib chiqilgan meros qilib olingan, pensiya olinmaydigan investitsiya hisobingiz bo'lishi mumkin. U sizning 401 (k) hisobingizsiz pensiya olish uchun hisobingizni boshqarishi mumkin va har yili ushbu hisobdan olingan daromad va investitsiya daromadlarini bildiradigan 1099ni olasiz.
Ammo ba'zan ushbu investitsiyalar ko'proq soliqqa tortish uchun tuzilgan bo'lishi mumkin. 401 (k) hisobingizda ko'proq aloqalar o'rnatish va sizning 401 (k) ga nisbatan ko'proq o'sish investitsiyalarini topish uchun ko'proq soliqqa tortish mumkin. Agar sizda IRA, 401 (k) va pensiya ta'minoti kabi bir nechta hisoblar mavjud bo'lsa, har bir hisob qaydnomangizga emas, balki sizning investitsiyalarni joylashtirishni har tomonlama ko'rib chiqish uchun juda ko'p sabablar mavjud.