Investitsiya hisobini ochishdan oldin reja tuzing
Assotsiatsiyalashning muhim kontseptsiyasini allaqachon bilib olishingiz mumkin. Sizning aktivingiz joyiga e'tibor berish juda muhim. Har bir hisob-kitobdan qanday qilib va qachon foydalanganingizda soliq va daromad rejalashtirishga ta'sir qiladi. Mana sizga o'z pensiya jamg'armalaringizdan daromad olish uchun kerakli narsalar haqida o'ylash.
Har yili to'siq foizini olishni rejalashtirish
Intizomli pul chiqarishni tayinlaydigan nafaqaxo'rlar o'z mablag'larini uzoqroq muddatga qoldirishlari mumkin. Pensiya bo'yicha mutaxassislar odatda inflyatsiya darajasiga mos ravishda yiliga taxminan 4 foizni tashkil etadigan bir tarqatish nisbati taklif qiladi. Siz hisob-kitoblarning 4 foizidan nimani ko'rishni hisoblash uchun kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin. Bir nuqtada pul olishni o'zgartirish kerak bo'lishi mumkin. Fikrlar yillik 3% dan 7 foiz oralig'ida moslashuvchanlik bo'yicha farqlanadi.
Ba'zi hisoblarni birinchi o'ringa qo'yish
Turli xisob-kitoblardan pul olishni boshlash tartibi asosan soliqlarga bog'liq.
Avvalo soliqqa tortiladigan hisoblar olinadi. Ular orasida brokerlik hisoblari, meros investitsiya portfeli va soliqqa tortiladigan daromadlarni to'laydigan har qanday hisob qaydnomasi mavjud. Soliqni kechiktirilgan pul aralashmasini imkon qadar uzoqroq qoldiring.
Soliqni hisobga olmagan IRAlar va 401 (k) s - keyingi hisoblardan olinadigan hisobotlar. Investorlar 59 yoshdan boshlab bu hisoblardan olinadigan daromadlarni olishni boshlashlari mumkin.
Agar siz kutishni xohlasangiz, siz 70-1 / 2 yoshga qadar siz taqsimlashni boshlashingiz kerak . Kerakli taqsimotni yo'qotib qo'ying va siz tarqatish kerak bo'lgan miqdorning 50 foizi miqdorida jarima to'lashingiz mumkin. Bundan tashqari siz olishingiz kerak bo'lgan pulni olish uchun to'layotgan soliqlarni. Ouch. Bu xavfga loyiq emas.
E'tirof etiladigan oxirgi hisob - Roth IRA , Roth 401k yoki Health Savings Account (HSA) kabi soliqsiz hisob. Ushbu hisoblar yoshidan qat'i nazar, talab qilinadigan tarqatish qoidalariga bo'ysunmaydi. (Agar istamasangiz, o'lik bo'lsangiz, unda to'liq tarqatish kerak). O'sha vaqtga qadar, Rothdagi sarmoyalar soliqqa tortilmaydigan daromadlarni to'plashi mumkin.
To'lovlarni avtomatizatsiya qilish
Ba'zi ish beruvchi rejalari va investitsiya kompaniyalari siz uchun pensiya to'lovlarini avtomatlashtiradigan mablag'lar taklif qiladi. Buning bir misoli - Vanguardning boshqariladigan to'lov jamg'armasi bo'lib , bu sizning omonatlaringizni davom ettirish uchun asosiy o'sish va to'lovlar stavkasini muvozanat uchun mo'ljallangan. Ushbu mablag'lar bo'yicha taqsimlanmagan aktivlar omon qolgan turmush o'rtog'iga yoki boshqa benefitsiarlarga berilishi mumkin. 401 (k) ma'muringiz yoki bankingiz yoki vositachingiz orqali taqdim etgan to'lovlarni osonlashtiradigan rejaning mavjudligini tekshirib ko'ring.
Daromadlik noaniqligiga qarshi himoya
Pul mablag'larini to'lashdan xavotirlangan nafaqaxo'rlar yoki nafaqaxo'rlar uchun ayrim moliyaviy maslahatchilar asosiy xarajatlarni qoplash uchun darhol to'lanadigan yoki rag'batlantiriladigan daromadni sotib olishni tavsiya etadilar . Anonim sug'urta turi hisoblanadi. Asosan, investor hayot uchun kafolatli daromad uchun bir martalik summani sotib oladi. Agar siz pensiyaga 30 yoki 40 yil yashasangiz, bu siz uchun katta ahamiyatga ega. Agar siz bir necha yil yashasangiz, bu sug'urta kompaniyasi uchun yaxshi shartnoma. Ba'zi bir anoyatlarda annuitet egasi vafot etgandan so'ng, turmush o'rtog'ini himoya qilgan omon qolgan nafaqalar mavjud, ammo siz bu optsion uchun biroz ko'proq pul to'lashingiz mumkin. Bozorga arzon narxlardagi fond yoki ETF orqali yaxshiroq sarmoya kirita olasizmi? Balki. Lekin boshqa kafolatli daromad oqimlari mavjud bo'lmagan taqdirda, annuitet asosni qoplash uchun ba'zi bir xotirjamlikni ta'minlashga yordam beradi.
Albatta, bu nafaqa daromadini rejalashtirishda nima o'ylanadigan bo'lsa, bu aysbergning uchi. Hisobingizni tarqatish ehtiyojlarini hisoblashda ijtimoiy ta'minot, rag'bat to'lovlari yoki pensiya daromadlari kabi boshqa kafolatli daromad manbalarini ko'rib chiqishni unutmang.
Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat axborot va muhokamalar uchun taqdim etiladi. Bu professional moliyaviy maslahat bo'lishi uchun mo'ljallanmagan va investitsiya yoki soliq rejalashtirish qarorlari uchun yagona asos bo'lishi kerak emas. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.