Pensiya daromadlari mablag'lari oylik daromadga bir martalik yechim taklif etadi.
Pensiya daromadlari mablag'lari muntazam ravishda pensiya olish uchun daromadni to'lashga qodir. Ular ajoyib, har bir insonning investitsiya boshqaruvi yechimini ta'minlaydi va annuitetlardan ko'ra ko'proq moslashuvchanlikni taklif etadi (lekin kamroq kafolatlar).
Vanguard, Schwab, Fidelity va John Hancock kompaniyalari pensiya jamg'armasi versiyalari bilan to'rtta fond jamg'armasi chiqdi. Har biri haqida qo'shimcha ma'lumot quyida keltirilgan.
Har bir fond boshqa mablag'lar portfelini boshqaradi, bu mablag'larning belgilangan maqsadlariga javob berish uchun ajratishni o'zgartiradi. Pul mablag'larining hech biri kafolat bermaydi, ya'ni o'zingizning investitsion daromadingiz va aktivlaringiz narxining o'zgarishini kutishingiz kerak.
01 Avangardning boshqariladigan pul mablag'lari
Agar siz 4% ga qoidani yaxshi bilsangiz, o'rtacha nafaqaxo'rlar har yili investitsiya qilingan mablag'larning 4% ni pensiya bilan olishlari va pullarini oxirgi 30 yil ichida kutishlari kerakligi haqida ma'lumotga ega bo'lsangiz, unda nima uchun to'lovni stavkasi 4% ga teng.
Jamg'armaning ko'plab boshqa "Vanguard" aktsionerlik fondlari va obligatsiyalar fondlari bo'yicha ajratilgan "Fond jamg'armasi" kontseptsiyasidan foydalangan holda mablag'larni sarflaydi va Fond menejeri muvofiq deb hisoblaydi. Zarur bo'lganda, Fond maqsadli to'lov miqdorini qondirish uchun asosiy printsipga tushishi mumkin.
Ushbu strategiya maqsadni amalga oshirish uchun uzoq muddat vaqtingizni berishga tayyorgarlik ko'rayotganda eng yaxshi qo'llaniladi. Jamg'arma kambag'al daromadlar davrida ortiqcha pulni qaytarib olsangiz, sizning fondingiz sizga taqdim etadigan uzoq muddatli natijalarni boshdan kechirasiz.
Daromad va principlarga kafolat berilmaydi. Jamg'arma maqsadli to'lov stavkasiga ega, biroq to'lovlar daromad bilan bir xil emas, chunki to'lanadigan pulning bir qismi asosiy qarzni qaytarishi mumkin.
Vanguard boshqariladigan to'lov jamg'armasi asoslari
- Eng kam sarmoya: $ 25,000
- Xarajatlar darajasi: .38%
- Sotish uchun oldindan to'lanmagan to'lov yoki hech qanday to'lov yo'q
- Maqsadli to'lov stavkasi: yillik 4%, har oyda to'lanadi, ya'ni oyiga $ 315- $ 330 ni tashkil etadi, $ 100,000 sarmoya uchun
Vanguard veb-sayti siz investitsiyalar miqdoriga qarab siz kutgan daromadni ko'rsatish uchun kalkulyatorni taqdim etadi.
02 Fidelity ning daromadni almashtirish jamg'armalari
Jamg'armaning maqsadlari sizning investitsiyalaringizni asta-sekin yo'qotib, jamg'armaning maqsadli kuniga yetib borganingizdan so'ng, o'zingizning balansingizni to'laysiz.
Sizning pulingiz qancha davom etishini xohlasangiz, sizning hisobingizni 100% ni 2020, 2030 yoki 2042 yil kabi ma'lum bir yilga to'laydigan jamg'armani tanlashingiz mumkin.
Tanlagan vaqtingiz qancha ko'p bo'lsa, har oy qancha kam bo'lasiz. Har bir fondning investitsion aralashmasi vaqt o'tishi bilan o'z-o'zidan o'zgarib boradi va sizning fondingiz tugashiga yaqinroq bo'lgani uchun ko'proq konservativ bo'ladi.
Daromad va principlarga kafolat berilmaydi.
Daromadlarni almashtirish fondlari asoslari SM
- Eng kam sarmoya: $ 25,000
- Xarajat stavkalari: .50% - .70%
- Sotish uchun oldindan to'lanmagan to'lov yoki hech qanday to'lov yo'q
To'lov stavkalari 2020 yilga kelib, yiliga 16% ni tashkil etadigan bo'lsa, 2041 yiliga 4% to'lashi mumkin. Fidelity veb-saytini pul mablag'lari va ularning joriy tarqatish dasturlari haqida ma'lumot olish uchun tekshiring.
03 Schwabning oylik daromad mablag'lari
Jamg'armaning har birida maqsadli to'lov miqdori jamg'armaga va foiz stavkalariga qarab 1-8% gacha. Jamg'armalar "Moderate Payment", "Enhanced Payout" va "Maximum Payout" deb nomlanadi. Moderate Payout jamg'armasi mablag'larning 60 foiziga egalik qilishlari mumkin, maksimal to'lash jamg'armasi esa aksiyalarning 25 foizigacha bo'lishi mumkin.
Foiz stavkalari past bo'lgan davrda ushbu mablag'lar asosiy qarzga botishdan oldin to'lovni kamaytirishga imkon beradi. Bu degani oylik daromad o'zgarishi mumkin.
Oylik daromad manbalari asoslari
- Eng kam sarmoya: $ 100
- Xarajat stavkalari: .47% - .66%
- Sotish uchun oldindan to'lanmagan to'lov yoki hech qanday to'lov yo'q
- To'lovlar, bugungi past foiz stavkasi, Moderate Payout jamg'armasi uchun 3% yoki undan kamroq miqdor, to'lovni oshirish jamg'armasi uchun 4% va undan kam miqdor va Maksimum to'lov jamg'armasi uchun 5% yoki undan kam.
04 Jon Hancockning nafaqaxo'rlari
Pul mablag'lari ko'plab boshqa aktsiyalar va obligatsiya fondlari bo'yicha taqsimlangan "Fond jamg'armasi" kontseptsiyasi yordamida amalga oshiriladi va fond menejeri muvofiq deb hisoblaydi.
Tarqatish miqdori va asosiy kafolati kafolatlanmagan.
Ushbu mablag'lardan foydalanadigan strategiya uzoq vaqt davomida muvaffaqiyatga erishish ehtimoli yuqori. Jamg'armaning salbiy oqibatlari (bir nuqtada deyarli barcha mablag'lar bilan yuz beradi) bilan bir muddat o'tgach pulingizni olib chiqsangiz, sizning fondingiz siz uchun bajarishi kerak bo'lgan natijalarni boshdan kechirasiz.
Pensiya jamg'armasi asoslari
Jon Xancokning pensiya mablag'lari yiliga 1% dan ortiq xarajatlarga ega, bu esa boshqa shunga o'xshash alternativlardan yuqori.
Pensiya hayoti seriyasidagi har bir mablag' 2010 yildan 2060 yilga qadar turli xil maqsadli tarixga ega. Jamg'armalarning aksariyati sinfi A, B va C aktsiyalari uchun minimal boshlang'ich badalga ega. Guruhlarning pensiya rejasi orqali taklif qilinadigan muayyan aktsiyadorlik sinflari uchun minimal bo'lishi mumkin emas.
Siz mablag'larni sarflash kategoriyasi bo'yicha Jon Hancockning veb-saytiga murojaat qilishingiz mumkin.