Erta 401 (k) Pulni olish faqat daromad solig'idan ortiqroq bo'lishi mumkin
Biroq, siz yangi uy uchun to'lovni, farzandlaringiz uchun kollejni to'lashni yoki hatto kutilmagan moliyaviy favqulodda vaziyat uchun naqd kerakligini bilsangiz, 401 (k) pul olishni hisobga olganingizda juda ehtiyot bo'lish kerak.
Har 401 (k) chekinish sizning qattiq mukofot olgan oldingi rejalaringizning muhim foydalaridan foydalanishni anglatadi. Hatto yuqori daromad solig'i va qo'shimcha jarimalarga ham olib kelishi mumkin.
401 (k) Hisobni qaytarish qoidalari va jarima
401 (k) rejasining eng foydali foydalaridan biri, har bir hissa soliq imtiyozlarini keltirib chiqaradi. Bugungi kunda sizning soliq imtiyozlaringiz nafaqat sizning soliq imtiyozlaringizdan ozod qilinmaydi, balki sizning hisobingizdagi hissangiz ham soliqqa tortilgan . Biroq, ushbu soliq imtiyozlari faqat sizning reja qoidalariga rioya qilganingizda qo'llaniladi va bu qoidalar har bir narsani reja bo'yicha pulni qayerdan olishni har yili rejaga qanday hissa qo'shishingizdan cheklaydi.
Noyob istisnolardan tashqari, barcha 401 (k) an'anaviy pul mablag'lari odatdagi daromad sifatida soliqqa tortiladi, ammo Roth 401k aktivlari boshqacha muomala qilinadi. Ideal vaziyatda siz 401 (k) dan siz nafaqaga chiqqunga qadar mablag'ni olishni istamaysiz.
Ish bilan shug'ullanganingizda har bir ish haqi to'lashingiz bilan siz daromad solig'ini to'laysiz. Biroq, ko'pchilik odamlar ish stajiga qaraganda kamroq soliq imtiyozlari borligini bilishadi va bu ularning nisbiy soliqlarni tejashga qo'shishi mumkin.
Agar siz 591-chi yoshga etmagunga qadar siz 401 (k) dan mablag'ni olib tashlasangiz, siz faqat siz olgan pul miqdori bo'yicha daromad solig'ini to'lamaysiz, ammo bu mablag'lar qo'shimcha 10 foizli erta tarqatish jazosi solig'iga tortiladi .
Bu erda ishlar tez yopiladi. Ba'zi odamlar uchun soliq va jarimalar to'langanidan so'ng, siz olgan mablag'ni deyarli yarmini qisqartirish mumkin. Bu pulni bugungi kunda soliqlarga "yo'qotish" emas, balki nafaqat iste'fodagi o'zingizning mol-mulkingiz uchun sarflanadi.
401 (k) Takroriy jazo choralari
Ya'ni, ayrim holatlarda ba'zi moliyaviy yo'qotishlarni bartaraf etishga mo'ljallangan 10 foizli erta tarqatish jazosi uchun bir nechta istisno mavjud. Quyidagi holatlarda, 59 èki 59 yoshga etmaguningizcha, 401 (k) pul olish qo'shimcha jazolardan ozod qilinadi:
- Siz o'lib qolasiz va hisob qaydnomangiz benefitsiaringizga to'lanadi
- Siz nogiron bo'lib qoldingiz
- Ishingizdan voz kechasiz va kamida 55 yoshdasiz
- Siz tibbiy xarajatlarni kamaytirish uchun ruxsat berilgan miqdordan kamroq miqdorni olasiz
- Siz asosan teng davriy to'lovlarni boshlaysiz ( 72-moddaning (t) -gacha qarang)
- Sizning chiqishingiz malakali ichki munosabatlar tartibiga bog'liq
Ushbu stsenariylarning har birida pul mablag'larini qaytarish faqat qo'shimcha 10 foiz jarima solig'i emas, balki oddiy daromad solig'i bilan bog'liq bo'ladi, ammo pul mablag'lari reja qoidalariga va tegishli hujjatlarga muvofiq amalga oshirilishi kerak. Bunday pul mablag'larini olishdan oldin o'zingizning rejangizning talablari haqida o'zingizning ma'lumotingiz bo'lishi kerak.
Qo'shimcha 401 (k) Erta olib tashlash masalalari
401 (k) muddatdan oldin olib qo'yiladigan jarimalarga va soliqlarga qo'shimcha ravishda siz ushbu pensiya rejasining pul mablag'larining potentsial o'sishini yo'qotasiz. 401K rejasiga hissa qo'sha oladigan miqdorga yil davomida cheklovlar mavjud, shuning uchun siz undan keyinroq oldingi pulni olishingiz mumkin emas. Qolaversa, yo'qotilgan daromadlar va murakkab manfaatlarga erishish uchun etarli mablag'larni tejash ancha qiyin bo'ladi.
Garchi 401 (k) kreditlarning o'zida sezilarli kamchiliklar mavjud bo'lsa-da, siz bunday moliyaviy qarzni hisobga olishni xohlashingiz mumkin va sizning yagona variantingiz nafaqaga chiqqan pulingiz kabi ko'rinadi. O'zining kamchiliklariga qaramay, 401 (k) krediti, odatda, ideal emas, garchi 401K chekinish uchun afzaldir.
Sizning 401 (k) pul mablag'larini qaytarib olish va ularni qaytarish muddatlarini uzaytirish
Spektrning boshqa qismida ko'pchilik odamlar o'zlarining 401 (k) rejalaridan olinadigan taqsimotni kechiktirishi va shu bilan ularning soliqni kechiktirilgan o'sishining afzalliklarini 70½ yoshga yetgan yildan keyingi yilning 1-apreligacha oshirishi mumkin.
Ushbu nuqtadan so'ng siz kamida kerakli minimum taqsimot (RMD) ni har yili olishingiz kerak .
Sizning VDT sizning umr ko'rish muddati bo'yicha IRS tomonidan " Uniform Life Expectancy" jadvali bo'yicha ajratilgan yil boshidagi hisob balansi sifatida hisoblanadi. Agar turmush o'rtog'ingiz sizning yagona nafaqangiz bo'lsa va sizdan o'n yildan ortiq yosh bo'lsa, istisno mavjud. Erta pul olish kabi, sizning yillik VRDni sotib olmaslikingiz ham keskin jazo bilan ta'minlanadi. Sizning VDBni qaytarib olmaganingiz uchun jazo sizga taqsimlangan narsalar orasidagi farqning 50 foizini tashkil etadi.