Uzoq muddatli yordamni sug'urtalash narxining qancha ko'pligi va qachon sotib olinishi

Yoshga qaramasdan, siz uzoq muddatli davolash xarajatlarini ko'rib chiqishingiz kerak

AQSh Sog'liqni saqlash va aholini ijtimoiy himoya qilish departamenti ma'lumotlariga ko'ra, bugungi kunda o'rtacha 65 yoshli bolakay 70 yoshga to'lgan bo'lsa, ular uzoq muddatli yordamga muhtoj. Shuningdek, bugungi kunda 65 yoshli bolalarning uchdan bir qismi hech qachon uzoq muddatli xizmat yoki yordam talab qilmasa ham, beshdan birining besh yildan ko'proq vaqt talab qilinadigan bo'lsa, bu 20 foizni tashkil etadi.

Agar biz ushbu ma'lumotdan foydalansak, besh yillik yordamga muhtoj yashash yoki uzoq muddatli xizmat yoki uy-joyni to'lash juda qimmatga tushishi mumkin.

Ajablanadigan yana bir statistik:

40 yoshdan 50 yoshgacha bo'lgan odamlarning 8 foizi uzoq muddatli parvarish xizmatlarini talab qilishi mumkin bo'lgan nogironlikka ega

Ko'pchilikning pensiyasini to'la mablag' bilan ta'minlaydigan bir paytda, uzoq muddatli xizmat ko'rsatishning variantlarini ko'rib chiqadi va sizning yoshingizdan qat'i nazar, uzoq muddatli yordamni sug'urtalash rejasi bilan bog'liq qanday xarajatlarga bog'liq. Dalillarga ega bo'lish sizni uzoq muddatli pulni tejashga yordam beradi va sizni og'ir vaqtlarni ob-havo bilan ta'minlash uchun moliyaviy rejani yaratishga yordam beradi.

Nima uchun uzoq muddatli xizmatni sug'urtalash mumkin? Siz bunga muhtoj emasmisiz?

Hech kim ularni uzoq muddatli tibbiy sug'urtalashga muhtoj yoki yo'qligini biladi, xuddi shunday o'g'irlik yoki olov uchun uy-joy sug'urtasiga muhtojligingizni bilmay qolasiz. Biroq, statistika shuni ko'rsatadiki, bizning keksayib qolgan aholi har bir odamdan bittasi uzoq muddatli g'amxo'rlikka muhtoj bo'lib qoladi, shuning uchun savol tug'iladi, agar vaziyat yuzaga kelsa, uzoq muddatli g'amxo'rlik qila olasiz va qanchalik tayyor bo'lamiz Siz xavfni boshqarasizmi?

Hukumat uzoq muddatli g'amxo'rlik uchun pul to'laydimi?

Ba'zi odamlar uzoq muddatli g'amxo'rlik haqida tashvishlanishning hojati yo'q deb hisoblashadi, chunki hukumat bu xizmatlarni to'lashi mumkin. Bu noto'g'ri tushuncha.

Hukumat faqat muayyan sharoitlarda uzoq muddatli yordam uchun haq to'laydi va qamrov aniq mezon va vaziyatlarga asoslangan holda cheklanadi.

Misol uchun, Medicare malakali xizmat ko'rsatish yoki reabilitatsion parvarish qilish uchun qariyalar uyida uzoq muddatli davolanish uchun to'lashi mumkin. Bu juda cheklangan va statistika sifatida Medicare tomonidan o'rtacha qoplanganligi 22 kun. Medicaid qamrab olishni ta'minlaydi, ammo Medicaid-ga malaka oshirish uchun siz kam daromadli darajaga tushishingiz kerak. Ba'zi aholi uchun, Qadimgi amerikaliklar qonuniga muvofiq yoki Veteranlar ishlari bo'limi tomonidan belgilangan mezonlarga javob beradiganlar uchun bir necha qamrov mavjud bo'lishi mumkin. Bu kabi dasturlardan tashqari, cheklangan dasturlar faqat muayyan aholi guruhlariga murojaat qiladigan bo'lsa, odamlar ko'pincha uzoq muddatli parvarish xarajatlari bilan yordam olish uchun xususiy tibbiy sug'urta qoplamasiga murojaat qilishlari kerak.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta nimadan iborat?

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta (LTC Sug'urta) sizga boshqa birovning g'amxo'rligiga qaramasdan yoki kasallik tufayli asosiy hayotiy vazifalar va ehtiyojlar uchun yordam kerak bo'lsa daromad keltiradi.

Uzoq muddatli xizmatga muhtoj bo'lishning sababi surunkali kasallik, uzoq muddatli jismoniy kasallik, degenerativ kasallik yoki boshqa tibbiy holat bo'lishi mumkin, bu sizning uyingizda parvarish yoki parvarish qilishni talab qiladigan yoki uzoq muddatli yordam ko'rsatish muassasasiga murojaat qilishni talab qiladi.

Qabul qilingan daromadingiz keyinchalik uzoq muddatli xizmat uchun to'lovlarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin va o'zingizga taqdim eta olmaganingizda sizga yoki o'zingizning oilangizga o'zingizning shaxsiy parvarishingiz uchun kerakli yordamni taqdim etilishini kafolatlaydi.

Ahvolga tushib qolgan kasallik tufayli , kundalik hayot faoliyati (ADL), uyda parvarish qilish, parvarishlash, parvarishlash xizmatlari va ixtisoslashtirilgan uzoq muddatli parvarish yoki yordamga muhtoj yashash joylariga ko'chirish kabi xizmatlar zarur.

Uzoq muddatli xizmat qancha turadi?

Uzoq muddatli xizmatlarning narxi sizning ehtiyojingizga qarab o'zgarib turishiga qaramasdan, ba'zi bir onlayn vositalar mavjud, biroq, uzoq muddatli davolash xarajatlarini aniqlashda sizga yordam beradigan bir qancha uskunalar mavjud, bu esa, Genworthning o'rtacha xarajatlarni - shuningdek, davlatga tegishli bo'lgan ma'lumotlar. Bu kabi vosita siz o'zingiz uchun to'lovni o'zingiz to'laysizmi, yoki uzoq muddatli yordamni sug'urtalashni hisoblashingiz mumkinligini tushunishga yordam beradi.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta (LTC) qancha turadi?

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta xarajatlari juda katta farq qiladi. Hatto bir xil vaziyatda bo'lsa ham, bitta sug'urta tashuvchisi bilan bahosini olishingiz mumkin bo'lgan xarajatlar boshqasiga qaraganda ancha yuqori bo'lishi mumkin.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta bilan, bu albatta xarid qilish uchun to'laydi.

Agar sog'liqni sug'urtalash uchun pulni tejashga harakat qilsangiz, eng yaxshi yondashuv sizning tadqiqotingizni qilishdir. Siz yiliga minglab dollarni tashkil etadigan yuzlab dollarni saqlab qolishingiz mumkin. Sizga yordam berishi mumkin bo'lgan tibbiy sug'urta brokeri bilan tanishib chiqishingiz mumkin. Broker ko'plab sug'urta kompaniyalari sizni nazorat qila olmaydi, balki sizning qo'shimcha tibbiy sug'urtangizni ko'rib chiqishni ham ko'rib chiqishi mumkin va ehtimol sizning ko'plab ehtiyojlaringizni sog'liq sug'urtasi bilan qamrab oladigan paketni to'plashi mumkin. Shuningdek, ular turli qamrovli variantlar va sharoitlar siyosatda nima ekanligini batafsil tushuntirishi mumkin.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta bo'yicha narxlanish qanday ishlaydi?

Boshqa xususiy sug'urta kabi, har bir LTC sug'urta provayderi, ularning yo'qolgan tajribasi va pudratchiga asoslangan holda o'z stavkalarini o'rnatadi. LTC paketlari turli shartlar va talablarga ega bo'ladi.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta xarajatlari misollari

Ushbu ma'lumot A - Merikaning Uzoq muddatli xizmatni sug'urtalash assotsiatsiyasi ( AALTCI) ma'lumotlariga asoslanadi, bu har xil sharoitlarda xarajatlarning o'zgarishini va LTC sug'urta tashuvchisi tanlovining sezilarli darajada farq qilishi mumkinligini ko'rsatadigan misollardir.

Har bir holatda, sug'urta kompaniyasiga asosan taxminan 1000 dollar yoki undan ortiq narx farqi mavjud. Yaxshi uzoq muddatli yordamni sug'urtalash kurslarini xarid qilish qanchalik muhim bo'lishi mumkinligi yaxshi misol sifatida foydalanish mumkin. Ular uch yillik foyda berish davri uchun 150 AQSh dollari miqdoridagi eng kundalik imtiyozga asoslanadi, ular faqat misollardir, o'zingizning shaxsiy vaziyatingiz asosida o'zingizning takliflaringizni olishingiz kerakligini yodingizda tuting, bu faqat narxning potentsial oralig'ini va siyosat uchun xarid qilish ushbu qamrovga nima uchun muhim ahamiyatga ega ekanligini ko'rishingiz mumkin.

• Yoshi 55 - Yagona shaxs; Qiymat oralig'i: $ 1325 dan $ 2,550 gacha
• Yoshi 55 - juftliklar (har ikkala 55 yoshda, tanlangan salomatlik, birgalikda siyosat); Qiymat oralig'i: $ 2,085 dan $ 3,970gacha
• Yoshi 55 - juftliklar (har ikkala 55 yoshda, standart salomatlik); Qiymat oralig'i: $ 1,985 dan $ 3,970gacha
• Yoshi 60 - juftliklar (har 60 yoshda, tanlangan salomatlik, birgalikda siyosat); Qiymat oralig'i: $ 2,605 dan $ 4,935gacha

Uzoq muddatli davolanish sug'urtasi uchun xarajatlar abadiymi?

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta cheklangan vaqtni qamrab oladi. Bu daromad "abadiy" xarajatlarni qoplaydi. Shuning uchun uzoq muddatli xizmatni sug'urtalash bo'yicha sarf-harajatlaringizni uzoq yoki qisqaroq muddatga qamrab olgan rejalarni tanlab, shuningdek , imtiyozlardan foydalanishga bog'liq bo'lgan vaqtni tanlash bilan boshqarishingiz mumkin. Buni 10 ta maslahat va savollarni biz uzoq muddatli parvarish qilish haqida so'rash uchun muhokama qilamiz.

Yaxshi uzoq muddatli xizmatni sug'urtalashni sotib olish bo'yicha maslahatlar: Sizning LTC Buyers nazorat ro'yxati

Har bir sug'urta kompaniyasi o'zlarining ansifikatsiyalash standartlari bilan ishlayotganligi sababli, siz xarid qilayotgan narsalarni tushunishingiz va qamrab olishni sotib olishni so'rashingiz kerak bo'lgan narsalarning nazorat ro'yxatiga ega bo'lishingiz foydalidir.

Siz LTC uchun sizni yoritadigan eng yaxshi kompaniyani izlayotganingizda e'tiborga olish kerak bo'lgan ayrim fikrlar:

1. Kundalik hayot amaliyoti haqida sizdan foyda olish uchun to'lov olish uchun sizdan so'rang, siz ko'rib chiqayotgan LTC rejasida nimaga mos kelishini tushunishni xohlaysiz.
2. Kognitiv nuqsonlarni qoplaydimi, ba'zi odamlar kognitiv buzuqliklarga ega bo'lishi mumkin, ammo hali ham ADLni bajarishlari mumkin. Ushbu holatlarda to'lov rejasiga qarab reja tuzasizmi?
3. Siz taqqoslagan har bir rejaga muvofiq kundalik hayot faoliyatining ro'yxatida nimalarni bilib oling. Misol uchun, siz kundalik hayotning vazifasini bajara olmaysiz, lekin siz tanlagan siyosat shartlariga ko'ra, u tanlovli ADLning biri hisoblanmaydi. Sizning manfaatlaringizga mos kelmasdan oldin, odatda, bir kompaniya odatdagidek bir nechta faollikni talab qiladi. Siyosatingizni sotib olishdan avval nima talab qilinishini bilmoqchi bo'lsangiz. ADL qanday baholanishi uchun sanoat bo'yicha standart ta'rif mavjud emas , shuning uchun siz sotib olgan qamrov uchun savollar berish va misollar olish muhimdir. ADLning ba'zi bir misollari quyidagilardir: cho'milish, kiyim-kechak, harakat qilish (ko'chirish), ovqatlanish. Qanday qilib aniqlanganlar farq qilishi mumkin.
4. Qo'llanmani ishlatmasangiz va pul siyosati dividendlar to'layotgan bo'lsa, pul mablag'lari yoki naqd pul berish imkoniyati mavjudligini so'rang. Siz o'lib qolsangiz va qamrovdan foydalanmagan bo'lsangiz, nima bo'ladi?
5. Turmush o'rtog'i bilan birgalikda qamrab olinadigan qoplamalarning narxini taqqoslang. Bu pulni tejashning yaxshi usuli. Bunday holatlarda nima bo'lishidan qat'i nazar to'liq tushuntirishni so'rang va agar siz ikkalangiz ham g'amxo'rlik qilishni talab qilsangiz, bu nafaqat sizning biringizga tegishli.
6. Ish haqi muddati ortib bormoqda yoki doimiymi? Inflyatsiya himoyasi bormi? Inflyatsiya uzoq muddatli yordam stavkalariga ta'sir qiladi, siz sotib olgan reja bo'yicha variantlarni tanlashingiz mumkin.
7. To'lov qanday amalga oshiriladi? Shikoyat jarayoni nima? Oylik yoki kunlik pullar bormi? Cheklovlar qanday?
8. Maksimal foyda pulining nima? Foyda to'lovlarining eng ko'p miqdori qancha bo'lishi kerak? O'rtacha LTC siyosati bir yildan besh yilgacha qamrab olishi mumkin. Siyosat odatda cheklanmagan miqdorga ega emas. Siyosatlarni solishtirishda bu muhim omil hisoblanadi. Keyin, o'sha vaqtni kengaytirish uchun chavandozlar mavjudligini bilishni xohlaysiz. Ushbu tafsilotlar sizning tanlovlaringizda va narxni taqqoslashda katta farq qilishi mumkin.
9. Kutish davri bormi? Bu qancha vaqt?
10. Agar uzoq muddatli kutish muddati bilan siyosat olib boradigan bo'lsangiz, kutish vaqtida sizni qamrab oladigan boshqa imtiyozlar bormi, masalan, Medicare yoki boshqa maxsus sog'liqni saqlash rejalari?

Uzoq muddatli tibbiy sug'urtani qachon sotib olishingiz kerak?

Odamlar tez-tez kutib turishadi, shuning uchun ular rejalashtirishni boshlashdan oldin nimadir kerak deb o'ylashadi va afsuski, Uzoq muddatli yordamni sug'urtalash bo'yicha bu sizning foydasiga ishlamaydi. AALTII ideal yoshni 52-64 yoshlar orasida bo'lish uchun uzoq muddatli tibbiy sug'urta qilishni tavsiya qiladi.

Darhaqiqat, uzoq muddatli yordamni sug'urtalash assotsiatsiyasi ma'lumotlariga ko'ra, uzoq muddatli tibbiy sug'urtalashni rad etish darajasi yosh bilan ortadi. Shunday qilib, siz tezda variantlarga qarashni xohlaysiz. Sizning yoshingizdagidek, rad etishning ko'payib borishi, sug'urtalashning kutilgan xavfga asoslanganini anglatadi va siz ko'proq tibbiy cheklovlarga ega bo'lasiz va vaziyatlar paydo bo'lishi mumkin. - parvarish qilish.

Narxlarni qoplash uchun uzoq muddatli tibbiy sug'urta kimni sotib olish kerak?

Shubhasiz, agar siz kelajagingizdan xavotirda bo'lsangiz, o'zingiz yoki ota-ona uchun uzoq muddatli tibbiy sug'urta sotib olishingiz kerak. Ammo, shuningdek, quyidagilarni e'tiborga olishingiz kerak:

• Eng yaxshi sog'liq sug'urtasi borligiga ishonch hosil qiling. Profilaktik tibbiyot va sog'ligingizga g'amxo'rlik qilish uchun choralar qabul qilish ko'p hollarda jiddiyroq bo'lishidan oldin muammolarni aniqlashga yordam beradi.
• Uzoq muddatli g'amxo'rlik holatida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan boshqa potentsial daromad manbalaringiz borligini tekshirib ko'ring. Misol uchun, sizda hayotni sug'urtalash bo'yicha siyosatingiz bormi? Sizda vaziyat yuzaga kelgan taqdirda siz qarz olishga tayyor bo'lishingiz mumkin?
• Uzoq muddatli o'zingizni sug'urtalash xarajatlarini qoplay olasizmi? Sizga yordam beradigan oila a'zolaringiz bormi? Bu oila a'zolari haqiqatdan ham yordam berishga qodirmi?

Uzoq muddatli yordamni sotib olish to'g'risidagi qaror uzoq muddatli moliyaviy rejangizning bir qismi sifatida ko'rib chiqilishi kerak. Sizga kerakmi yoki yo'qmi, o'zingizning vaziyatingizga juda mos. Moliyaviy rejalashtirgichingiz yoki brokeringiz bilan tanishish uchun bepul tanlovlar mavjudligini ko'rib chiqsangiz yoki boshqa sug'urta qoplamalarini o'zgartirishingiz mumkin, natijada pulni tejashingiz mumkin.

Ming yillik yoki yoshlar uzoq muddatli tibbiy sug'urta sotib olishlari kerakmi?

Agar sizda uzoq muddatli g'amxo'rliksiz ota-onangiz bo'lsa va sizda hech narsa bo'lmagan taqdirda, ular ota-onangizga uzoq muddatli g'amxo'rlik qilish yoki u haqida suhbatlashish uchun sarmoya kiritishni o'ylab ko'rishingiz kerak. Oila a'zolari ko'pincha keksa oila a'zolari kasal bo'lib qolganda qattiq urishadi. Genworthning Beyond Dollar tadqiqotiga ko'ra, qariyalarning 46 foizi parvarish qilish ularning salomatligi va farovonligiga ta'sir ko'rsatganini aytdi.

Sizning ishingizdan ketishingiz yoki ota-ona sizga g'amxo'rlik qilishiga qaramay ishlamasligingiz uchun sizni moliyaviy muammoga aylantirishingiz mumkin. Ehtiyotkorlik uchun to'lovni o'zingiz to'laysiz, yoki natijada ishlashingiz mumkin emas. Ota-onangiz bilan uzoq muddatli g'amxo'rlik qilish kerak bo'lsa, nima bo'lishini muhokama qiling. Sug'urta oiladagi har bir kishiga bunday vaziyatda yordam berishi mumkin va u sizga oldindan rejalashtirish orqali o'zingizga qarash uchun qiziqish uyg'otishi mumkin.

Siz tanqidiy kasallikni yoki uzoq muddatli g'amxo'rlikni tanlaysizmi?

Yosh odamlar Kritik kasallik sug'urtasini uzoq muddatli yordamga muqobil sifatida sotib olishni yosh deb hisoblashlari mumkin va ba'zi hollarda tanqidiy kasallik sug'urtasi ta'minotchisi tanqidiy kasallik sug'urtasini yoshi katta bo'lganingizda uzoq muddatli yordamga aylantirish imkoniyatini taklif qilishi mumkin. tibbiy ko'rikdan o'tmasdan 50 yoki 60 yoshlaringizda. Barcha muhim kasallik sug'urtasi bu ishlarni bajarmaydi, ammo siz uzoq muddatli sog'liqni saqlashni rejalashtirishni rejalashtirayotgan odamni topishga qiziqasiz.

Hech qachon uzoq muddatli g'amxo'rliksiz qarashga qaramasdan, eng yaxshi qarorni qabul qilish uchun katta rasmingizni ko'rib chiqing.

Uzoq muddatli g'amxo'rlik bo'yicha statistika: Sizning murojaatingizni rad qilish uchun rad eta olasizmi?

AALTCI veb-saytiga asoslangan ba'zi bir asosiy statistik ma'lumotlar: 50 yoshdan oshmagan uzoq muddatli parvarish uchun murojaat etuvchilar 11% nisbatida pasayishgan, chunki biz yosh guruhiga uzoq muddatli xizmat ko'rsatishni qisqartirish qamrovini ko'rib chiqdik. qoplamaning rad etilishiga qarab raqamlarni ko'ring:

• 50 dan 59 gacha stavka 17 foizni tashkil etdi
• 60 dan 69gacha bo'lgan ko'rsatkich 24 foizgacha oshdi
• 70 yoshdan 79 yoshgacha bo'lgan bu raqam 45 foizni rad etish darajasiga to'g'ri keladi

Yaxshi uzoq muddatli xizmatni tanlash uchun sug'urta kompaniyasini tanlash

Ta'minot shartlaridan tashqari, sug'urta mukofotining miqdori va sizning ehtiyojlaringiz uchun qanchalik moslashuvchan bo'lishi kerakligini bilishingiz kerak, shuningdek, sug'urta kompaniyasining moliyaviy ahvolini va obro'sini e'tiborga olishingiz kerak. Sug'urta kompaniyalari vaqt ichida qanday ishlashini bilish juda qiyin, biroq sug'urta kompaniyasining moliyaviy barqarorligini ko'rsatadigan reyting tizimlari mavjud, ular ko'rsatkich sifatida ishlatilishi mumkin. Ushbu turdagi ma'lumot hayotni sug'urtalash yoki Uzoq muddatli yordam bilan bir qatorda, faqatgina yillar davomida to'lovlarni amalga oshirishi mumkin bo'lgan siyosatni sotib olishni ko'zlaganingizda muhimdir. Bir nechta sug'urta kompaniyasini vakili bo'lgan broker singari litsenziyali mutaxassisga murojaat qilishingiz mumkin, ammo kompaniyaning moliyaviy reytinglarini AM Best reytingida tekshirishingiz mumkin .

Qaysi uzoq muddatli sug'urta kompaniyasining eng yaxshisi?

Har bir uzoq muddatli parvarishlash rejasi uchun kompaniyadan kompaniyaga shikastlanganligi sababli, uzoq muddatli eng yaxshi sug'urta pensiya rejasi quyidagicha bo'lishiga qarab farq qiladi:

• Yoshingiz
• Sizning tibbiy tarixingiz
• Siz sotib olgan uzoq muddatli yordam miqdori
• va ayrim boshqa omillar, ularning ba'zilari yuqorida so'raladigan savollarga javoblar ro'yxatida yozilgan.

Uzoq muddatli xizmatda pulni tejashning eng yaxshi usuli

Uzoq muddatli xizmatni sug'urtalash bo'yicha pulni tejashning eng yaxshi usuli - oldindan rejalashtirish. Odamlar uzoq muddatli qarash variantlari bo'lmasa va vaziyat paydo bo'lganda, u butun hayotingizni betartiblikka, kambag'al daromaddan yordamga muhtoj bo'ladi. Sizning xavf-xatarlaringiz va oilangiz uchun qanday xavflar borligini biroz o'ylang. Sizda mavjud bo'lgan barcha sug'urta polislarining kollektiviga, shu jumladan hayotni sug'urtalash bo'yicha tanlovingizga qarang . Raqobat stavkalari va sug'urta kompaniyalari uchun moslashuvchanlik va qulay foyda olish imkoniyatlarini taklif eting. Garchi hozir siz qamrab olishni istamasangiz ham, hech bo'lmaganda sizning xarajatlaringizdan nimani kutish mumkinligini tushunasiz va sizning moliyaviy rejangizning ushbu qismi uchun sizga yordam beradigan brokerlar yoki boshqa mutaxassislar bilan muhokama qilishingiz mumkin. .