Kichik biznes egalari va tadbirkorlarning o'z portfelini qanday oshirishi mumkin?
Bu zerikarli bo'lishi mumkin bo'lsa-da, bu farq Roth 401 (k) barcha maqsadlar va maqsadlar uchun Qo'shma Shtatlar tarixida ishlab chiqilgan yagona eng yaxshi soliq to'plovchilaridan biri ekanligini anglatadi. Hech narsa sizga bu qadar pulni tashlab, o'n yillar davomida aralashib, keyinchalik Federal yoki Davlat hukumatlariga hech narsa yubormasdan passiv daromadni yashirish imkonini beradi. O'z-o'zidan ishlaydigan shaxslar va ularning turmush o'rtog'i bo'lmagan mehnatkashlar uchun «Bir ishtirokchi rooth 401 (k) rejasi» deb nomlanadigan yoki undan ko'prog'i, alohida Roth 401 (k) deb nomlanuvchi, Arsenaldagi eng ajoyib qurilish vositalaridir.
Shaxsiy Erog'lu 401 (k) rejasi nima?
Har bir niyat va maqsadga erishish uchun Individual Roth 401 (k) rejasi o'z-o'zidan ishlaydigan shaxsda xodimlar mavjud bo'lmagan holda, biznes tomonidan o'rnatilgan Roth 401 (k) rejasiga bir xil bo'ladi. Bu, yuqorida ko'rsatilgan yuqori darajadagi to'lovchilarni yoqtirmaslik uchun formulalarni hisoblashni nazarda tutadigan "kamsituvchi test" kabi muammolardan qochish imkonini beradi; Sizni va sizning turmush o'rtog'ingizni, ehtimol sizni hisobga olgan nuqta, faqatgina ishtirok etadigan odamlardir.
Bu o'z-o'zidan ishlaydigan erkaklar va ayollar uchun kichik biznesga egalik qiladigan erkaklar va ayollar uchun juda mos keladi, ko'plab mustaqil ishlarni amalga oshiradi, konsaltingdan daromad keltiradi yoki boshqa daromadlarga erishish uchun daromad keltiradi. Eng yaqin raqobatchilardan farqli o'laroq, "O'z-o'zidan ishlaydigan 401 (k)" deb nomlangan SEP-IRA , har bir o'n ikki oy ichida qo'shimcha hissa qo'shishga imkon beradi.
401 (k) rejasi qanday ishlaydi?
Bu super-savers va tajovuzkor sarmoyadorlar uchun qanchalik haddan ziyod bo'lishi mumkinligini namoyish qilish uchun: to'g'ri sharoitda, 2015 yilda muvaffaqiyatli turmush qurgan er-xotin ularning ikkalasi o'rtasida bu soliq to'lash joylariga 106,000 AQSh dollarini tashkil qilishi mumkin. Perspektiv uchun, oila daromadlarini taqsimlashning yuqori qismida yashovchi 30 yoshli zaif er va xotinni tasvirlab bering. Ular o'zlarining yangi pensiya tizimini o'rnatadilar va uni jamg'arishadi, 35 yil davomida har yili investitsiyalar bo'yicha yaxshi daromad olishadi va hech qachon Individual Roth 401 (k) hissasini yo'qotmaydi. 50 yosh va katta yoshdagi har yili qo'shimcha pul to'lash imkonini beradigan "to'ldirish" deb atalgan qo'shimchalar bilan birga kelajakdagi bo'lajak bo'lajak o'sishlarni butunlay e'tibordan chetda qoldirib, 65 yoshga to'ldi, ular o'tirishibdi 28,728,583 dollar soliqqa tortilmagan boylikda. Qabul qilingan 3% dividend daromadi bilan yiliga 861,857 dollarni tashkil qiladi. Ular pulni olib qo'yishdi va ushbu qoidalarga ko'ra ularning soliq stavkasi hech narsa emas edi. Zero. Sovuq, suyuq, pul daromadlarida oyiga 71 821 AQSh dollari haqida gapiramiz va ularning hech biri G'aznachilik departamentiga bormaydi. Agar xohlasalar, hisobni to'ldirishi va barcha direktorni ham sarf qilishi mumkin edi.
(Albatta, siz o'ttiz besh yilga teng bo'lgan xarid qobiliyatini taxmin qilish uchun inflyatsiya tiklashingiz kerak, ammo bu hali ham pul ishlashi kabi juda ko'p miqdorda pul kelishidir.)
Individual Erog'lu 401 (k) ning boyituvchanligi bu Kongress a'zolari va hatto prezident Rober Ero yoki boshqa nafaqadagi hisob-varaqalaringizni saqlab qolish uchun hisob balansini cheklashni istagan prezident Obamaning tashvishini uyg'otdi. uni 3 000 000 AQSh dollari miqdorida qoplash . Siyosiy iroda, buni amalga oshirish uchun hali mavjud emas edi, lekin bu o'zgarishi mumkin, shuning uchun siz o'ylashingiz kerak bo'lgan xavf. Shunga qaramay, ehtimol sizdan ko'ra yaxshiroq bo'lardingiz, aks holda siz o'zingizning Roth 401 (k) ni ko'k chip zahirangizni ushlab turgan huquqiy tuzilma sifatida ishlatmagan bo'lasiz. Atasöz keki hali ham shirin bo'ladi, bu shunchaki shirin bo'ladi.
O'z-o'zini ishg'ol qilgan kishilar uchun kamchiliklar 401 (k)
Ko'p hollarda siz eng munosib tanlovni tanlasangiz, birma-bir Erog'lu 401 (k) ni mukammal holga keltiradigan biroz narsa bor. Bunga quyidagilar kiradi:
- Individual Roth 401 (k) rejasini tuzish dastlabki hujjat bo'lishi mumkin. Bunga arziydi.
- ROT EROning farqli o'laroq, alohida Erog'lu 401 (k) 70,5 yoshga to'lganidan keyin majburiy taqsimlanishni talab qiladi. Biroq, endi siz o'zingizning shaxsiy Erog'lu 401 (k) aktivlaringizni Roth IRA ga ishga tushirishingiz mumkin. Siz o'z holatingizda amalga oshirilishi mumkinmi yoki yo'qligini yozma ravishda tasdiqlashi kerak bo'lgan malakali soliq mutaxassislari bilan maslahatlashmasdan bunday strategiyani amalga oshirishga mutlaqo yo'l qo'ymasligingiz kerak.
- Roth soliq imtiyozlari 2010 yilda tugaydi, biroq Kongress uni 2006 yilgi Pensiya jamg'armasi aktiga kiritish to'g'risida qaror qabul qildi. Dastur bir muncha vaqt tugashi mumkin, lekin hozirgi paytda sizni quvontiradigan ko'plab afzalliklarni yo'qotmaslik kerak. Individual Erog'lu 401 (k) hali oddiy, tekis vanilli vositachilik hisobidan yaxshiroqdir.
- Har qanday brokerlik uylari, bu kun va yoshdagi tovushlarni eshitib, o'zgacha Roth 401 (k) mahsulotlarini taklif qilmaydi. Hozirgi vaqtda E-Trade va Vanguard, dunyodagi eng yirik brokerlik shirkatlaridan biri bo'lgan Charlz Schwab emas! Bu masala bo'yicha mijozlarga xizmat ko'rsatish bo'yicha vakili bilan suhbatlashganda, menejment rahbariyati nima sababdan ko'plab raqobatchilar tomonidan bunday ajoyib soliq to'lashni taklif qilishni e'tiborsiz qoldirganligi yoki kelajakda bunday qilish niyati yo'qligini tasdiqlash uchun hech qanday ko'rsatma berolmadi. Shunga qaramay, bu sizning mol-mulkingizni turli moliya institutlari orasida diversifikatsiya qilishdan boshqa jiddiy tashvish emas.
- Roth 401 (k) hissasi haqida o'z fikringizni o'zgartira olmaysiz, ularni an'anaviy 401 (k) ga o'tkazishingiz va keyinroq soliq imtiyozlarini olishingiz mumkin. Bir marta amalga oshdi. Bu uzoq muddatli istiqbolda yaxshi shartnoma, shuning uchun uni juda ko'p shikoyatsiz qabul qilishni tavsiya etaman. Bu fojia emas.
- Aksariyat shartlar asosida, alohida Roth 401 (k) rejasi $ 250,000 dan ortiq aktivlar bilan 5500-SF shaklida yillik IRS talablarini talab qiladi. Siz Mehnat Departamentidan ariza olishingiz mumkin, va hozirgi kunda u faqat uch sahifadan iborat. Ha, bu og'riqdir, lekin har yili minglab, hatto millionlab dollaringizni oilangizning aniq qiymatiga sarflaydigan siyosatchilarning qo'lidan qutqarish arziydi.
Shunga qaramay, men ushbu soliq to'lovchilaridan foydalana oladigan har kim bo'lishi kerak, deb o'ylayman. Eng kamida, bu mavzuni jiddiy muhokama qilish uchun malakali soliq maslahatchisi bilan uchrashuvni kafolatlaydi. Haqiqiy dollar va sentlar bo'yicha natijalar juda chuqur.