Moliyaviy savodxonlik sovg'asi bolaning hayotini abadiy o'zgartirishi mumkin
Buni qanday qilsa bo'ladi? Sizning farzandlaringiz, nabiralaringiz, jiyanlari, jiyanlari, yahudiylari yoki boshqa biron bir yigitning narsalarning moliyaviy tomonlarini tushunishlariga yordam beradigan yo'llar haqida ba'zi fikrlar bu erda.
1. Eng muhim qismdan boshlab bolalarni pulga o'rgatishni boshlang
Bir necha asr oldin, Napoleon Hill, " Think and Grow Rich" nomli afsonaviy muallifi Amerikaning eng muvaffaqiyatli, o'zini o'zi ishlab chiqargan erkaklari haqidagi ma'lumotlarini yozdi, u ko'p vaqtni tejash odatiga bag'ishladi; deyarli barcha shartlar ostida pul topishdan kamroq mablag 'sarflayapsiz. Ushbu ortiqcha hosilni bilish - boylikni yaratishning yagona muhim poydevori . Ushbu ortiqcha siz 401 (k) rejangizga kiritgan narsadir. Bu sizning Roth EROni qanday qilib moliyalashingizdan iborat. Bu ortiqcha sizning uyingizda to'lovni yoki birinchi ko'chmas mulk sarmoyangizni amalga oshirganda xizmat qiladi. Bu ortiqcha siz aktsiyalar yoki aktsiyalarni sotib olishingiz qanday.
Agar yiliga millionlab dollar pul topsangiz ham, agar siz qarzlar va kreditlarni qanday qilib muvozanatlashni bilmasangiz, siz endilikda lotereya g'oliblari yoki NBA yulduzlarining ko'pchiligiga o'xshab ketasiz.
Bolalar uchun savatchani tarbiyalash bilan shug'ullanishingiz mumkin bo'lgan turli yondashuvlar mavjud. Boshlash uchun eng yaxshi joy? Bu klişe bo'lishi mumkin bo'lsa-da, piggy banklar pul haqida bolalar uchun ta'lim berishning eng foydali vositalaridan biri hisoblanadi.
Oilamizda ular tug'ilishidan oldin sotib olinadi. (Otam bo'lishni istagan birodarimning kelajakdagi qizining qo'ziqorinli banklari bor edi (ularning ikkitasi tangalar uchun, biri pullar uchun), kichkina xonadonda o'tiradigan joyida o'tirardi. bank pulini to'ldirganligi sababli, tangalar va qog'oz pullarning chayqalishi, boylik to'planganda og'irlik bilan og'irlashadi. Bu boshqa narsalar bilan vizualizatsiya qiladi. Har bir bola, daromadning katta qismini zaxiraga keltirishi kerak - bu ehtimol 10%, ehtimol 50% - u katta maqsadga intilish uchun harakat qiladi. Tug'ilgan kun, Rojdestvo yoki boshqa bayramona pullarning bir qismini ajratish uchun kapitalni saqlashning bir qismiga ega bo'lishiga ishonch hosil qiling. Keyinchalik, ish topib bo'lgach, ularni alohida hisob qaydnomasida qoldiring, keyin siz kollejda qolib yoki kattalar hayotini boshlash uchun sarflashga ruxsat berasiz.
Do'konga borganingizda, kuponlar qanday ishlashini o'rgating va pullarini cho'chqachilik bankiga qo'yib bering (masalan, 5 dollarlik pul qutisini sotib olsangiz ham, kupon bilan $ 3 ga olishingiz mumkin) kassa kuponidagi pulni naqd pulga topshirib, shu vaqtning o'zida saqlangan 2 dollar - hayotda boshqa hech narsa bu aloqani tezda amalga oshirmaydi).
Ularni qanday onlayn taqqoslash mumkinligini ko'rsatish. Narxlar bo'yicha muzokaralarni kuzatish uchun ularni avtosalonga olib boring. Qancha yosh bo'lishidan qat'i nazar, bolalar tinglaydilar. Ular o'zingizning qadriyatlaringiz, ustunliklaringiz, xatti-harakatlaringiz va donoligingizni (yoki etishmasligidan) sizning aytayotganingizdek bajaradigan ishingizga taqlid qilib, sizning e'tiboringizni o'ziga jalb qiladi.
2. Keyingi, bolalar haqida pul haqida ta'lim berishga emas, balki asosiy matematika. Bu qarama-qarshi, ammo tadqiqot bu eng yaxshi yo'l ekanligini ko'rsatadi.
The Wall Street Journal bu yil boshida moliyaviy savodxonlikni ko'rsatadigan tadqiqotlarni batafsil yoritib, asosiy matematik kontseptsiyalarni bajarishdan ko'ra, moliyaviy muvaffaqiyatga qaraganda kamroq bog'liq edi. Uning asosiy qismida bu mantiqan to'g'ri keladi, chunki pul, qo'shimcha, chiqarish, ko'paytirish va bo'linishdan boshqa narsa emas.
Misol uchun, moliya tashqarisidan necha kishi eksponentsional o'sishni hisoblashi mumkin? Bu sizga berilgan narsadir. Agar kimdir menga yaqinlashib, "Agar men oyiga $ 500 ni, 10% ni, 50 yilni chetga surib qo'yganimda qanchadan-qancha pul topishim kerakligini bilmoqchi bo'lsam", men bilaman, bu tenglama haqida o'ylayman bu yurakdan. Bu matematika. Hech narsa yo'q. Hech narsa kam. Kalkulyatorni qamash va qisqa tartibda javob berishim mumkin. Matematika muammosining oldida dollar belgisi mavjud emas, bu uning asosiy qismida shunday bo'ladi: matematik muammosi.
Mamlakatdagi har bir o'rta maktab o'quvchisi bir martalik summani va hozirgi summaning joriy qiymatini bilishi kerak. Bu faqatgina okeanga qaram bo'lgan hayotning to'lqinlari sizning mulkingizning qirg'og'iga tegishi yoki keksalikda o'lishigacha har oy ijara qilishdan tashvishlanish kabi qahva ichish o'rtasidagi farqni anglatishi mumkin. Aksincha aqlli odamlarning ko'k chip ish beruvchilariga stoku sotib olishni xohlaydigan xodimlar uchun 15% yoki undan ortiq chegirmalar taklif qiluvchi ESOPs kabi aql bovar qilmaydigan, jag'-ezilgan qaytib kelishi mumkin bo'lgan asosiy tushunchalarni nima hisoblash kerakligi bu hisobga layoqatsiz. Buni yanada chuqurroq qilish uchun: Soliqlardan tashqari, hamma narsada omilkorlik qiladigan vaqtga kelib, aksariyat hollarda aktsiyalarni olib tashlash, arbitrajni farqlash va samarali tarzda 80% yoki 90% + pulingizni olti oy yoki undan kam vaqt mobaynida dasturlarni bir joyga to'plash. Ushbu dasturlar juda ajoyib, men shaxsiy blogimda nima uchun deyarli hech qanday xodimlar ulardan foydalanmaslikni tushunishga harakat qilayotgan tadqiqot haqida yozdim. Men ko'rgan eng yaxshi ma'lumot, stolda bepul pul bilan yiliga 4000-5000 AQSh dollari orasida bo'lgan amerika barglarini ko'rsatadi, ularning barchasi asosiy matematik ko'nikmalarni egallagan bo'lar edi. Bu nopoklikdir, lekin deyarli hech kim ularga tegishli huquqlarga ega emas.
3. "Kids Master Basic Accountancy", "Cash Flow" va "Moliyaviy Hisob" ni ko'ring
Raqamli elektron jadval yoki eski moda yashil muharrirlik qog'ozidan foydalansangiz ham, saqlash qobiliyatiga va asosiy matematikadan mahrum bo'lishiga qaramay, bolalar va bolalar har oqim va oqimlarni kuzatib borishlari kerak va ular muvozanatni saqlab qoladilar. Keyinchalik tekshirish va jamg'arma hisobini tuzing, ular qanday ishlashini tushuntirib bering. FDIC sug'urta funktsiyalari qanday ishlashini tushuntiring.
4. Bolalarni bolalarga pul tejashga o'rgating
Qolgan barcha asoslar bilan, endi qiziqarli bo'limga kirish vaqti keldi. Siz pulni aslida qanday o'sishda bolalarga o'rgatmoqchisiz. Bu oiladan oilaga o'zgarib turadi, ammo bu erda investitsiya jarayonini real ravishda amalga oshirishning bir necha yo'li mavjud.
Ko'chmas mulkni rivojlantirsangiz yoki sotib olsangiz, mulkingizni mas'uliyati cheklangan jamiyatda tashkil qiling va bolalarga a'zolik bo'limi sotib oling. Jismoniy sifatida ular naqd pulni topshirishadi va ularga bosma hujjat topshiradilar. Yillik uchrashuvlarda ularni qo'shing. Men ota-onamni uyda saqlash uchun lizing joylarini qurgan va bolaligida mashina yuvadigan bolalarni yaxshi bilaman. Buldozerlar kelib, erni harakatga keltirishganida boshqalarni bilaman. MChJ taqsimlashni amalga oshirgandan so'ng, ularni qancha olganligi va ularni tekshirishni topshirish marosimi bilan tanishish. Xuddi shu narsa operatsion biznes uchun ham. Wal-Mart, hech kimni bilmagan kichik bir chakana emas ekan, Sam Walton biznesni 5 hissa ajratib, har birining 4 nafar farzandiga o'z ulushini berib, o'z xotiniga, Aliska va o'z-o'zidan bir ulushni ajratib qo'ydi. Shu bilan ovqatni yoki benzin stantsiyasini ishlatishingiz mumkin; trassani tashish xizmatini boshlash uchun foydalaniladigan mehmonxona yoki axlat yuk mashinasi.
Sovg'a sifatida sovg'a bering . Biznesning qanday ishlashini tushuntirib, yillik hisobot , 10-K va ular bilan ishonchli vakili orqali yurish va dividendlarni to'g'ridan-to'g'ri hisobvaraqlariga topshirishi yoki ularni ochish uchun ularga pochta orqali yuborganligi haqida tushuntirish; lavozimga kelgan doimiy sovg'alar oqimi. Bu kichik boshlanishi mumkin, lekin murakkab qiziqish o'zining sehrini ishga solsa, narsalar qiziqarli bo'ladi. Mening eng keksa qizim maktabda o'qiyotganda, uni Coca-Cola Kompaniyasiga to'g'ridan-to'g'ri sotib olish rejasi orqali berdim. Keyin ota-onam unga muntazam ravishda oylik yordam ko'rsatdi. U kollejda bo'lgan vaqtida, bu erda zaxira o'zgarishi va u yerdagi eng katta beshta ichimlik shirkatida mulkka egalik qildi. Haqiqatan ham, agar hozirgi paytda unga qo'shilishni to'xtatsa va uning o'rtacha daromadlilik darajasiga ega bo'lsa, uning tabiiy hayot davomiyligining oxiriga borib, u $ 3,600,000 dan kamroq bo'lishi mumkin emas. U o'sib ulg'ayganida biz uni xarid qiladigan do'kon orqali yurib, odamlarni Coca-Cola sotib olganini ko'rsatib, uni pulni sotishdan tushganligini tushuntirdik.
Mening qizlarim va jiyanimning har biri uchun biz xuddi shu narsani qilamiz, faqat bu safar UTMA sovg'asi sifatida tuzilgan brokerlik hisobidan foydalanamiz. Mening etti yashar yigitim yaqinda Florida shtatiga tashrif buyurdi va Exxon Mobil benzin stantsiyasini ko'rdi. U mamlakatning bir bo'lagida yashamaydi, lekin ularning ko'pchiligi yo'q, lekin u biznes haqida hamma narsani bilardi, undan dividendlar olgan, erim va men bilan aktsionerlik materiallari orqali o'tib ketgan, Har bir taklif nimani anglatar edi. Ko'rinib turganida, uning ko'zlari kengayib, Mordorning qo'shinlarini tizzalariga zaiflashtiradigan, "EXXON MOBIL! Men buni o'zimga keltiraman! Buni real qilishingiz kerak. Ular buni ko'rishlari kerak; bu aktsiyalar kompyuter ekranidagi elektron blips emas, balki naqd pulga sotiladigan mahsulot yoki xizmatni sotadigan haqiqiy amaliyotchi korxona huquqiy ulushini tushunishdir.
Agar siz, albatta, agressiv bo'lsangiz, siz bolani xizmat uchun to'lashning yo'lini topishingiz mumkin , ularga soliqqa tortiladigan, daromad keltiradigan daromad topishingiz mumkin , bu ularni Roth IRA uchun mos keladigan qiladi .
5. Bolalarni Qarz va uning ahamiyati bilan bog'liq mablag'lar haqida o'qitish, bu umidsizlikni umrbod saqlaydi
Nihoyat, bolalarni sarmoyaning narxi haqida o'rgating - ya'ni, haqiqiy dunyo oqibatlarida qarz qanday ma'noga ega. Misol uchun, agar ular kollej ta'limida 8% foiz stavkasida 50,000 AQSh dollari miqdorida qarz olishni istasa, talabalar kreditlari yiliga 4000 dollarni yoki oyiga $ 333.33 ni talab qilishi kerakligini hisoblab, har oyda faqat qarzni to'lamaslik uchun foizlar ketadi . Bunga arziydimi? U butun darajadagi darajaga ega bo'lgan qo'shimcha daromadga bog'liq.
Boshqacha aytganda, kollejning diplomlari - bu moliyaviy ma'no kasb etadigan yoki yo'q bo'lgan investitsiya. Holbuki, bu holat bo'lmasligi kerak (kollej fikr yuritishni o'rgatish, ufqlarni kengaytirish, sizning hayotingizning qolgan qismini o'zingiz tarbiyalashga imkon beruvchi tanqidiy tahliliy qobiliyatlarni yaratish haqida), biz topadigan joriy tizimda O'zimiz bu e'tibordan chetda qolib, qarzdorni g'amxo'r xizmatkordan ko'ra ozgina ko'p narsaga aylantiradigan ko'plab qayg'u va azob-uqubatlarni keltirib chiqaradi. Siz hayotingizni pulga sig'inmasligingiz kerak, sizning e'tiboringizga munosib bo'lgan narsalar juda muhim, qimmatroqdir. Shayton bilan shartnoma tuzmang, agar buning uchun moliyaviy sabab bo'lmasa, muayyan muassasadan qog'oz pulni olish uchun. Oila a'zolarining xarajatlarini qoplaydiganlari sababli, yoki boshqalar uchun ishonch fondi meros bo'lib qolgani uchun boshqalar bu haqda tashvishlanmasligi kerakmi? Yo'q, lekin bu hayot. Unga murojaat qiling. Uni so'rib oling. Siz boshqa birovning cho'ntagiga asoslangan qarorlarni qabul qila olmaysiz.
Ular kredit karta qarzini olib chiqish narxini hisoblab chiqing . Yillar va yillar davomida 25% ga tushgan 2,000 dollarlik xaridlarning qiymati qanchalik qimmatga tushayotganini aniqlang. Keyin ularni qo'shimcha pul bilan sotib olgan narsalarni hisoblab chiqing. hozirda bank aktsiyadorlariga tegishli pullar (uni aktsiyalar egasiga qaytarish).
Turli ipotekalar turlarini o'rgating, ular bilan tanish bo'lmagan taqdirda o'zingizni tarbiyalang. Nega ko'p oilalar o'zlarining uylarini yo'qotishdan qochishlari mumkin edi, agar nima uchun ular moslashtirilgan ipoteka kreditini tezkor garov evaziga farq qiladigan bo'lsa? Boylarning ko'plari buni qiladilar, shuning uchun siz kerak.
6. Pulni o'z ehtiyojlarini qondirish haqida emas, balki bolalarga o'rgatish uchun har qanday rejaga xayr-ehson berish
Pulni hurmat qilganingiz, pulni hurmat qilishni boshqa birov uchun yaxshiroq hayotga olib kelishi mumkin. Buni qilishning ko'p usullari mavjud, ammo yillar davomida ko'rgan yoki foydalanadigan bir nechta narsa bor:
- Rojdestvo oldidan bir necha hafta oldin, har bir bolaga naqd pul konvertini topshiring. Mahalliy mehribonlik uyiga yoki yarim uyga hadya qilish uchun ularga sovg'alar uchun do'kon qiling, ularni shaxsiy qilish.
- Fidelity yoki Charles Schwab kabi moliya muassasalari bilan oilaviy xayriya fondining tashkil etilishi. Ular xususiy jamg'armalarning ko'pgina foydalari bilan kamchiliklarga ega (siz aktivlar darajasini va pul oqimlarini maxfiy tutishingiz mumkin, masalan, siz ma'lum bir Form 990ni topshirishingiz shart emas, chunki sizning aktivlaringiz boshqalar bilan birga yig'iladi IRS bayonoti). Kennon-Green oilasi uchun, biz qo'llab-quvvatlashni istagan narsalarni topmagunimizcha, past soliq imtiyozlari uchun mablag 'sarflash uchun arzon narxlardagi indeks mablag'laridan foydalanamiz. Buqa bozorlarida biz sarmoya kiritgan daromad solig'idan qochib, qimmatli aktsiyalarni ham ehson qila olamiz. Har chorakda bir marta o'tiravering va har bir bola qo'llab-quvvatlash uchun grant berishni xohlaydigan xayriya taklifini taqdim etishi kerak, buning sababi ularning birinchi raqamli tanlovidir.
- "Habitat for Humanity" kabi tashkilotga homiylik qilish uchun etarli vaqtni to'lamagan xabarni yuborish uchun vaqt ajratish uchun ro'yxatdan o'ting; ba'zan siz dunyoni yaxshi joyga aylantirish uchun qo'llarini iflos qilishingiz kerak. Hech bo'lmaganda, u sizni ish bilan bog'ladi, shuning uchun siz buni qabul qilmaysiz.
Oxir-oqibat, agar bu oltita asos mavjud bo'lsa, boshqa tafsilotlarning ko'pchiligi o'z vaqtida olinishi mumkin. Ular o'smirlik yillariga kirib kelganda, ularga moliyaviy mas'uliyat uchun eng murakkab kalitlarning ayrimlarini o'rgating .