- Xatarlar darajangizga mos ravishda aktsiya, obligatsiya va boshqa investitsiyalarni aktiv taqsimlash
- Avtomatlashtirilgan rebalancing
- Soliq solinadigan hisobvaraqlar bo'yicha soliq yig'imlari
- Pensiya va ta'limni rejalashtirishni o'z ichiga olgan ta'limdagi investitsiya vositalari
Robo-konsultantlar , jumladan, boylik va yaxshiroqlik an'anaviy moliyaviy konsultantlarni jalb qilishni maqsad qilib qo'ygan.
Xo'sh, qanday qilib ular stack up?
Robo-maslahatchi nashrida
Robot (yoki, aniqrog'i, murakkab algoritm bilan qo'llab-quvvatlanadigan pul boshqaruv platformasi) DIYer yoki moliyaviy maslahatchiga qaraganda ancha yaxshi pul menejeri bo'lgan joylar mavjud.
Narxlar va Minimums
Aksariyat moliyaviy maslahatchilar AUM (boshqaruv ostida bo'lgan aktivlar) foizining yuqori qismini o'zingizning investitsiya portfelini boshqarish uchun to'lashadi. Buning aksincha, maslahatchilarning to'lovlari noldan, WiseBanyan va Schwab Intelligent Portfoliaslar uchun foyda-boy shaxsiy kapital uchun 0,89 ga teng. Bundan tashqari, ko'pgina maslahatchilar mijozlarga katta minimal hisob balansiga ega bo'lishni talab qiladi; Aksincha, Wealthfront sizga 500 dollarlik eshikda kirish imkonini beradi va Betterment hisobini ochish uchun minimal emas.
Rebalancing
Tadqiqot shuni ko'rsatmoqdaki, investitsion portfelingizni qayta taqsimlash afzal resurslarni taqsimlash uchun davriy ravishda qaytaradi va o'zgaruvchanlikni pasaytiradi. Rebalancing - sizning foizlaringizni qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va boshqa fondlarga doimiy ravishda va imtiyozlaringizga muvofiq investitsiya qilish strategiyasidir.
Buni o'zingiz yoki o'zingizning investitsion maslahatchiingiz bu vazifani bajarishingiz mumkin, ammo robo-maslahatchisi bu zerikarli investitsiya vazifasini avtomatlashtirishning ajoyib ishini qilmoqda.
Sinovlarning bozorga qaytib kelishi
Bozorga mos keladigan daromadlar jozibador bo'lmasa-da, eng faol fondlar ushbu o'lchovlarga mos kelmaydi.
Vanguard va ko'plab akademiklar faol fond menejerlarining daromadlarini bozor ko'rsatkichlari bilan taqqosladilar. Ular eng faol fond menejerlari bozor indekslarini mag'lub qila olmaganligini va bir yildan kamroq natijaga erishishga muvaffaq bo'lganlar kamdan-kam hollarda bozorga qarshi kurash olib borishlarini davom ettirishlarini aniqladilar.
Robo-maslahatchi nima qila olmaydi (ko'p vaqt)
Agar robo-maslahatchi ustunliklariga qaramasdan, insonga eng yaxshi vazifalar qo'yiladi, ayniqsa siz juda boy va / yoki murakkab moliyaviy ehtiyojlaringiz bo'lsa. Bu erda robo-maslahatchilar qisqaroq (ko'pincha).
To'liq moliyaviy rejani tuzish
Agar siz oltita yoki yettitali ko'rsatkichga ega bo'lsangiz, siz uchun etarli emas. Sizning mol-mulkingizni, soliqni, ishonchni va hayotni sug'urtalash masalalarini o'z ichiga olgan barcha moliyaviy rasmingizni tekshirishi mumkin bo'lgan ishonchli moliyaviy maslahatchi kerak. Tegishli maslahatchilarning stabilligi bilan to'la xizmat ko'rsatuvchi moliyaviy maslahatchi keng iqtisodiy muammolarni hal qilish uchun yaxshi bo'lishi mumkin.
Ba'zi robo-konsultantlar, "Betterment" singari, insoniy yordamni taklif qilishadi. Biroq, bu takliflar moliyaviy rejalashtirish amaliyotining amaliy, yaxlit yondashuvidan mahrum bo'lishi mumkin.
Muayyan moliyaviy aktivlarni tanlang
Agar siz peer-to-peer kreditlash, ustav kapitalidagi hamkorlar, yopiq mablag'lar, shaxsiy aksiyalar, obligatsiyalar, valyutalar, optsiyalar va boshqalarga sarmoya kiritmoqchi bo'lsangiz, u holda maslahatchi ishlamaydi.
Ko'pchilik maslahatchilar mavjud investitsiyalar turlari bo'yicha cheklangan. Darhaqiqat, 12-25 dan ortiq mablag'larga ega bo'lgan ko'plab maslahatchilar yo'q.
Agar Siz faol aktsiyadorlaringiz bo'lsangiz va bozorlarni yaxshiroq ko'rish uchun moliyaviy maslahatchi bilan ishlashni istasangiz, u holda maslahatchi siz uchun emas. Aksariyat avtomatlashtirilgan vositalar o'z aktivlarini tanlashni istagan investorlar uchun moslashuvchan emas.
Ya'ni Motif yoki M1 Finance kabi biroz ko'proq investitsiya moslashuvchanligi bilan bir nechta robo-investitsiya maslahatchilari bor. Va Charlz Schwab kabi an'anaviy brokeralar avtomatlashtirilgan konsultant xizmatlarini taklif qila boshladilar, bu esa hisobvaraq egalarining robo-maslahatchidan foydalanishga imkon berdi va ayni paytda brokerlik tomonidan taqdim etilgan an'anaviy investitsiyalardan ham foydalandi.
Bozorni sindirib
Robo-maslahatchilarning ko'pchiligi indeks fondini investitsiya qilish strategiyasiga amal qiladi, ya'ni ular bozor ish faoliyatini yaqindan kuzatib boradilar, ammo ular uni urishmaydi.
Ba'zi xizmatlar, jumladan, Hedgeable, Q plut va Bettermentning Smart Beta strategiyalari bozorni engishga urinadigan yagona strategiyaga ega. Lekin ishlash natijalari hali ham tashqarida.
Murakkab algoritmi yoki yo'qmi, sizning robo-maslahatchingiz ehtimol birja bozorini mag'lub qila olmaydi. Lekin keyin yana, sizning maslahatchingiz ham bo'lmaydi.
Barbara A. Friedberg sobiq Portfolio menejeri va "Invest" va "Beat" kompaniyasining muallifi bo'lib , muvaffaqiyatli investitsiya portfelini yaratadi va boshqaradi . Uning yozuvi Robo-Advisor Pros.com va Barbara Friedberg Personal Finance.com kabi turli veb-saytlarda paydo bo'ladi .