Turg'unlik hayotdagi hodisalar bilan shug'ullanish qobiliyatiga ega bo'lib, asosan "yumruklar bilan o'ralgan". Qolaversa, hayotimizning turli xil voqealari haqida o'ylash uchun bir necha lahzalarni olsangiz, bu hayotiy tajribalar ro'yxati juda keng ko'rinishi mumkin. Ushbu muhim hayotiy voqealar ijobiy bo'lishi mumkin (masalan, bolaning tug'ilishi, yangi ish boshlash) yoki salbiy bo'lishi mumkin (masalan, tibbiy muammolar, ishni yo'qotish).
Pensiya yo'lidagi mumkin bo'lgan to'siqlarga qanday javob berishni tanlash sizning umumiy moliyaviy sog'lomligingizga katta ta'sir ko'rsatadi. Shunday qilib, moliyaviy barqarorlik sizning pensiya yillarida rivojlanish va faqat omon qolish uchun harakat o'rtasida farq bo'lishi mumkin.
Barkamol pensiya rejasiga ega bo'lish nimani anglatadi?
Moslashuvchan bo'lish kishilik xususiyati emas, balki u dinamik o'quv jarayonini ifodalaydi. Jiddiy shaxslar potentsial stressli vaziyatlarni ko'rib bo'lmaydi. Buning o'rniga ular o'zlarini tajriba va shaxsiy o'sish va rivojlanish uchun imkoniyat sifatida qabul qilishadi.
Moliyaviy moslashuvchanlik tushunchasi daromad va / yoki aktivlaringizga katta ta'sir ko'rsatadigan hayotiy hodisalarni qaytarish qobiliyatini ifodalaydi. Moliyaviy kamchiliklardan qutulish qobiliyati etarli mablag ', sog'liq sug'urtasi va ishonchli daromad kabi moliyaviy resurslar bilan yaxshilanadi.
Moliyaviy harakatlarning ba'zi bir misollari va o'zingizning moliyaviy sog'lom fikringizni yaxshilashga yordam beradigan boshqa xatti-harakatlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- Qarzning qarzga tushish nisbati pastligicha qoling.
- Favqulodda yordam fondini kamida uch oylik xarajatlar bilan ta'minlash.
- Sizning ta'limingiz yoki kasb-hunar o'rganishni davom etayotgan jarayonni ko'rib chiqing.
- Jismoniy sog'ligingiz va farovonligingizga g'amxo'rlik qiling.
- Yaqinlaringizni potentsial yo'qotish yoki daromadni pasaytirishdan himoya qilish uchun hayot va nogironlik bo'yicha etarli sug'urta oling.
Agar siz pensiya maqsadlariga erishish yo'lida ekanligingizga ishonch hosil qilsangiz, siz ozchiliklardasiz. Milliy pensiya xavfi indeksining (NRRI) natijalari shuni ko'rsatdiki, uy xo'jaliklarining 52 foizi nafaqaga chiqish vaqtida turmush darajasini saqlab qolish xavfiga duchor bo'lishlari mumkin. Pensiya darajasida ishonch darajasi juda past bo'lsa, qo'rquv va xavotirni nazorat qilishni oldini olish muhimdir. Moslashuvchan pensiya rejasi sizni o'zingiz qila oladigan narsalarga qaratadi va muvaffaqiyatga erishish uchun imkoniyatni oshirish uchun bugungi kunda harakatni kuchaytiradi. Sizning maqsadlaringizga erishish uchun qanchalik tejash kerakligini ko'rish uchun asosiy pensiya hisob-kitobini bajarishdan iborat.
Pensiya yo'lida mumkin bo'lgan to'siqlarni boshdan kechirishingiz mumkin. Pensiya rejalariga zarar yetkazadigan eng ko'p ko'rilgan moliyaviy to'siqlar quyidagilardan iborat:
- Turmushning ortishi
- Cheklangan mablag'lar pensiya uchun mablag'larni tejash uchun qoldirildi
- Ish joyida pensiya rejasiga kirish imkoni yo'q
- Travmatik hayotiy hodisalar (kasallik, nogironlik, ajralish va boshqalar)
- Qarzni yig'ish
- Ta'lim xarajatlari
- Joriy va / yoki bo'lajak sog'liqni saqlash xarajatlarini to'lash
- Keksaygan ota yoki boshqa yaqin kishiga g'amxo'rlik qilish
Pensiya rejalashtirish nuqtai nazaridan bu erda pensiya rejangizning moliyaviy mustaqillikka erishish uchun rejalaringizga xalaqit berishi mumkin bo'lgan muammolarni va to'siqlarni ob-havoga moslashuvchanligi borligini ko'rsatuvchi beshta muhim belgilar mavjud.
1. Sizning moliya rejangiz Pensiya uchun uzoq muddatli rejalarni o'z ichiga oladi
Moliyaviy va boshqa hayotiy maqsadlarni muntazam ravishda belgilash aqlli moliyaviy qarorlar qabul qilish qobiliyatiga ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Moliyaviy jihatdan moslashuvchan shaxslar qarorlarini birinchi o'ringa qo'yish va eng muhim masalalarga e'tibor berish maqsadlarini qo'yadi. Maqsadni belgilash, shuningdek, muhim rejalarni kuzatib qo'yadigan narsalarga tayyorgarlikni ham beradi. Biroq, yozma moliyaviy reja tuzish, faqat birinchi qadamdir. Rejaga rioya qilish va o'zgarishlarga olib keladigan moliyaviy xatti-harakatlarga diqqatli bo'lishga intiling.
Qisqa muddatli va uzoq muddatli moliyaviy maqsadlarni kiritish va o'zingizning pensiya haqidagi muhim savollarni o'zingizdan so'rang.
- Nima uchun moliyaviy hayot rejasi men uchun juda muhim?
- Men nafaqaxo'rlikda eng ko'p ish qilishni qanday kutmoqdaman?
- Nima uchun bu pensiya maqsadlarini amalga oshirish juda muhim?
- Pensiya vaqtida farovon turmush tarzi uchun qancha daromad kerak?
Ushbu pensiya rejalashtirishga oid savollarga javoblaringiz bo'lganidan so'ng siz o'z rejangizni yozma ravishda yozishingiz mumkin. Ushbu jarayonni biroz qisqartirishga qaratilgan qo'shimcha ma'lumot olish uchun oddiy bir sahifali moliyaviy rejani yaratishni o'ylab ko'ring.
2. Siz o'z oilangizni va boyligingizni himoya qilish uchun qadamlar qo'ygansiz
Moliyaviy barqarorlik hayotiy qiyin voqealarni boshdan kechirishga kuchli iroda va qat'iylik talab qiladi. Sizda mol-mulkni himoya qilish rejasi bo'lishi kerak va birinchi navbatda favqulodda jamg'arma hisobini ochish kerak. Keyin, siz fokusni sog'liqni saqlash bilan bog'liq bo'lgan hodisalarga qarshi himoya qilish uchun tegishli tibbiy sug'urta bilan almashtirishingiz mumkin. Nogironlik bo'yicha sug'urta rejalashtirish - daromad yo'qotilishi bilan bog'liq xavfdan himoyalanishning yana bir usuli. Sizning ish beruvchingiz bilan uzoq muddatli nogironlik haqida ma'lumotni tekshirib ko'rishingiz mumkin. Agar siz 50 yosh yoki undan kattada bo'lsangiz, uzoq muddatli xizmatni sug'urtalash sizni mol-mulkni muhofaza qilish uchun tashvishlanishning yana bir sohasi bo'ladi. Pastki satr o'zingiz va oilangizni o'zingizning hayotingizdagi voqealar uchun tayyorlashingiz, bu sizning shartlaringiz bo'yicha nafaqa ehtimoli darajasini sezilarli darajada pasaytirishi mumkin.
3. Siz Pensiya jamg'armasi sizning daromad maqsadlaringizga javob beradigan yo'lda
Moliyaviy sog'liq sizning umumiy moliyaviy sog'ligingizni baholash uchun atama hisoblanadi. Moliyaviy farovonlik bizning moliyaviy sog'ligimiz haqida faqat bizning his-tuyg'ularimiz va his-tuyg'ularimizdan ko'proqdir. Oddiy moliyaviy sog'lomlik tushunchasi bugungi moliyaviy ahvolimizdan umumiy qoniqish, haqiqiy moliyaviy xatti-harakatlar (ya'ni, byudjet tuzish, mablag'larni tejash, kredit karta balansini to'liq to'lash), moliyaviy qarashlar, moliyaviy bilimlar va maqsadlar moliyaviy ahvol. Financial Finesse moliyaviy sog'lom turmush tarzini insonning minimal moliyaviy qiyinchiliklarga erishganligi, kuchli moliyaviy asos yaratganligi va kelajakdagi moliyaviy maqsadlarga erishish uchun doimiy ravishda rejalashtirilgan rejasi sifatida belgilaydi.
Moliyaviy sog'lomlik, to'siqlar yuz berganda yoki to'siqlarni bartaraf etishda mustahkamlikni kafolatlamaydi. Umumiy moliyaviy sog'ligingizga g'amxo'rlik qilish, qiyinchiliklar bilan shug'ullanayotganda pensiyaga tayyorgarlik ko'rishga yordam berishda uzoq yo'l tutishi mumkin. Sizning umumiy moliyaviy xarajatlaringizni, masalan, umumiy daromadingiz, daromaddan qarzga nisbati va jamg'arish stavkalari kabi muhim moliyaviy o'lchovlarni muntazam baholash orqali moliyaviy natijalarni kuzatishingiz mumkin. Qanday qilib moyilligingizni bilib olish uchun " Moliyaviy farovonlikni kuzatib borish yo'llari" ga qarang. Har yili kamida bir marta moliyaviy sog'lig'ingizni tekshirib turish muntazam sog'liqni saqlash va sog'lom turmush sifatidagi tekshiruvlar kabi muhim bo'lishi kerak.
Moliyaviy asosni o'rganib chiqqaningizdan so'ng siz moliyaviy sog'lig'ingizni kuzatishni davom ettirishingiz mumkin, chunki u nafaqaga chiqqanlik uchun mo'ljallangan maqsadlarga nisbatan qo'llaniladi. Ko'pincha, yiliga kamida bir marta asosiy pensiya hisob- kitobini o'tkazish davom etadigan moliyaviy reja tarkibiga kirishi kerak. Aksariyat moliyaviy rejalashtiruvchilar pensiya pensiya daromadlarining 70-90 foizini almashtirishni taklif qilishadi. Ushbu maqsad sizning nafaqa turmush tarzingizni hisobga olish uchun sozlanishi mumkin. Sizning rejalashtirilgan pensiya muddati 10 yil yoki undan kam bo'lgan vaqtdan so'ng, odatda daromadni almashtirish yondashuvidan ortiqcha ketadi va pensiya uchun byudjet rejasini amalga oshiradi .
4. Siz asosiy moliyaviy bilimlar fondi yaratdingiz
Moliyaviy barqarorlik muhim qarorlar qabul qilishda yordam berish uchun moliyaviy ma'lumot bazasini talab qiladi. Bundan tashqari, umumiy moliyaviy bilim moliyaviy sog'lom turmushning muhim jihati ekani ajablantirmaydi. Moliyaviy qaror qabul qilishda bilim va harakat o'rtasida uzilish mavjud. Axborotga oid kamchiliklar odatda ishonch bilan bog'liq. Tadqiqotchilar , moliyaviy mavzular haqida qanchalik ko'p bilganimiz haqidagi o'z idroklarimiz aslida namoyish etiladigan moliyaviy xatti-harakatlarimizni yanada yaxshi tasavvur qilishini aniqladi.
Kelajakdagi variantlarni o'zingizga o'rgatish uchun maxsus pensiya rejalashtirish bosqichlari quyidagilar:
- Ijtimoiy xavfsizlik bo'yicha imtiyozlaringizni baholang
- Turli xil pensiya daromadlarining muqobillarini tushunish
- Medicare muvofiqligi va boshqa sog'liqni saqlash muqobillarini ko'rib chiqing
- Pensiya oldidan qarzingizni kamaytirish yo'llari haqida bilib oling
5. Pensiya uchun sarflangan moliya kapitalidan ortiqroqdir
Pensiya uchun etarli miqdorda mablag 'to'plash muhimdir. Lekin, odatda "psixologik kapital" deb ataladigan bir narsa bor, pensiya tayyorgarlikning yana bir muhim tarkibiy qismidir, bu farqlovchi shaxs bo'lishi mumkin.
Siz nafaqat pensiya yutug'ingiz yo'lini o'ylay olmaysiz. Biroq, mantiqiy fikrlash sizga katta hayot o'tishlari orqali yordam beradi. Moslashuvchanlikning muhim jihatlaridan tashqari, umid, optimizm va o'z-o'zini samaradorlik (yoki o'zingizga bo'lgan ishonchingiz) bo'lishi muhimdir. Ular pensiya vaqtida rivojlanishga yordam beradigan foydali vositalar bo'lishi mumkin bo'lgan psixologik kapitalning asosiy qismlari.
Mustahkamlikning yana bir jihati inson kapitali hisoblanadi. Ishingiz va shaxsiy malakangizni o'rganish va yaxshilash uchun doimo qadamlar olib, kariyer imkoniyatlarini yaratib, daromadingizni oshirish va pensiya jamg'armasini ko'paytirish qobiliyatiga ta'sir ko'rsatadigan moliyaviy yo'qotish xavfini kamaytirishi mumkin.
Katta almashinuv jarayonida do'stlaringiz, hamkorlaringiz va kengaytirilgan ijtimoiy tarmoqlaringiz (shu jumladan ijtimoiy axborot vositalaridan) qo'llab-quvvatlashingiz mumkin. "Ijtimoiy sarmoya" deb ataladigan bu, qiyin o'tmishlardan omon qolish va moyillikni namoyon etishingizga yordam beradigan foydali vositadir.
Qanday qilib qat'iy bo'lgan rejani tuzish
O'zingizning moliyaviy barqarorligingizga erishish yo'lida sizda bir nechta to'siqlarga duch kelsangiz, bu mumkin bo'lgan yo'l to'siqlarni tushunish o'zgarishlarga ehtiyojni aniqlashga yordam beradi. Moliyaviy rejangizdagi mumkin bo'lgan zaif tomonlarni baholash sizning bu xabardorlikdan foydalanishga yordam beradi va bugungi kunda pensiya rejasini yaratadi, bu ayni paytda mavjud ustuvorliklarni muvozanatlashtiradi. Natijada, moliyaviy barqarorlik departamentidagi takomillashtirish sizni keyingi hayotiy o'tishga yaxshiroq tayyorlaydi va natijada siz pensiya muvaffaqiyatiga yaxshi tayyorgarlik ko'rasiz.
Xulosa qilish uchun sizning orangizda turgan va hozirgi hayotingizni istaganingizcha o'ylab ko'rish uchun bir necha daqiqadan ortiq vaqtni ajrating. Keling, pensiya yillarigacha tezkor bo'ling. Pensiya uchun eng muhim hayotiy maqsadlaringizga erishish yo'lida qanday to'siqlar mavjud? Siz qanchalik murakkablasha olsangiz, bu to'siqlar kamroq yo'l to'siqlari bo'ladi.