Sizning pensiya byudjetiga sog'liqni saqlash xarajatlarini qurish uchun eng yaxshisidir
Garchi Medicare A qismi, kasalxonaga yotqizishning ayrim darajalarini qamrab oladigan bo'lsa-da (AQShda malaka oshirish uchun etarli darajada ishlagan deb hisoblasangiz), Medicare qamrovining katta qismi bepul emas. Siz Medicare B bo'limi uchun sug'urta mukofotlarini va qo'shimcha sug'urta yoki retsept bo'yicha rejalar uchun to'laysiz.
Bundan tashqari sizda cho'ntak xarajatlari ham bo'ladi.
Buning hammasini omilkor qilsangiz, Medicare sog'lig'ingiz ehtiyojining 50-60 foizini qoplaydi. Vaqt o'tishi bilan, sug'urta mukofotlari va puldan tashqari xarajatlar oshadi.
Odamlar sog'liqni saqlash xarajatlarini o'zlarining byudjetlarida qanday qilib unutishadi
Kelajakda ko'plab nafaqaxo'rlar va ishchi kuchidan o'tishga tayyorgarlik ko'rayotgan odamlar pensiya vaqtida ularning xarajatlarini hisoblab, sog'liqni saqlash uchun byudjetni unutishadi. Nima uchun? Ularning ish beruvchisi odatda yorliqning katta qismini yig'adi (odatda taxminan 75 foiz) va qolgan xarajatlar (o'rtacha 25 foiz) ularning ish haqi miqdoridan kelib chiqadi. Ular hozirda bor-yo'g'i bir xil miqdorda uy-ro'zg'or to'loviga muhtoj deb hisoblaydilar, ammo ular endi o'zlarining sog'liqni saqlash xizmatlariga haq to'lash uchun mas'uliyatli bo'lishlarini unutishadi.
Qanday turdagi sog'liqni saqlash maoshlari bo'ladi?
Pensiya bilan bog'liq bo'lishi mumkin bo'lgan to'rtta sog'liqni saqlash xizmatining mukofotlari mavjud:
- Medicare Part B ga oshdi
- Medigap (Medicare qo'shimcha sug'urta deb ataladi) yoki Medicare Advantage Premium (Medicare Part C deb nomlanadi)
- Medicare Part D qamrovi (giyohvand moddalar bilan qoplangan)
- Uzoq muddatli sug'urta mukofotlari
Quyida ushbu elementlarning har biri haqida batafsil ma'lumot berilgan:
- Medicare Part B : 2016 yilda bu oyiga atigi 120 dollarni tashkil etadi, ammo daromadingiz oshib boradi. Agar ko'proq narsani qilsangiz, ko'proq pul to'laysiz.
- Agar siz asosiy Medicare tomonidan qoplanmagan xarajatlarni sug'urtalashni istasangiz, Medigap siyosatini yoki Medicare Advantage Planini, shuningdek, retsept bo'yicha dori-darmonlarni xarid qilishni ko'rib chiqasiz.
- Agar Medigap siyosatingiz bo'lsa, u tish, tuyulgan va ko'zni parvarishlash bo'yicha xarajatlarni qoplamasligi mumkin, ehtimol sizni katta xarajatlar bilan, ayniqsa, stomatologik ehtiyojlar uchun qoldiradi.
- Agar sizda tish, tuyulgan va ko'zni parvarishlashni o'z ichiga olgan Medicare Advantage siyosati mavjud bo'lsa, u sizning va oilangizni surunkali yoki shafqatsiz kasallik yuzaga kelgan taqdirda sizni va oilangizni katta qoralama bilan qoldirib ketishi mumkin.
- Medicare siz kutayotgan uzoq muddatli xizmat xarajatlarini qoplamaydi. Agar siz ushbu xarajatlarni qoplash uchun mablag'ingiz bo'lsa, uzoq muddatli tibbiy sug'urtalikni ko'rib chiqing.
Xo'sh, bunday qamrashish va ular bilan bog'liq bo'lmagan xarajatlar qancha ko'p bo'lishi mumkin?
Sizningcha, umumiy sog'liqni saqlash xarajatlarining miqdori qanday?
O'zingizning hozirgi va kelajakdagi sog'liqni saqlash xarajatlaringizning baholash uchun HVS Financial tomonidan onlayn sog'liqni saqlash xarajatlari kalkulyatorini tekshiring.
Ushbu kalkulyatordan foydalanib, men 65 yoshli erkak ekanligimni aytib, jami sug'urta mukofotlarini va xarajatlardan tashqari har yili taxminan 4500 AQSh dollari qiymatini baholadi. Demak, sog'liqni saqlash xarajatlari uchun byudjetga oyiga 375 dollar sarflamagan bo'lsangiz, siz o'zingizning naqd pulingizni topishingiz mumkin.
Bundan tashqari, sog'liqni saqlashga sarflanadigan xarajatlar inflyatsiya darajasi ikki barobarga oshishi ehtimoldan xoli emas, ya'ni oyiga 375 dollarni oylik 675 dollarga (6 foizli inflyatsiya darajasidan foydalangan holda) pensiyaga chiqishning 10 yilini bildiradi.
Turmush o'rtog'ingiz uchun bu raqamlarni ikki baravar oshirishingiz kerak. Ouch.
Soglikni saklash xarajatlarini kamaytirish uchun nima qila olasiz?
Men so'nggi paytlarda HealthView Services bilan Dan MakGrath bilan gaplashdim va u sog'liqni saqlash xarajatlarini ko'tarish uchun uchta taklifni taklif qildi.
1. Sog'lom turing
Kim uzoq, nosog'lom hayotni xohlaydi? Tibbiy yordamingizni o'zingizdan oling. Tadqiqotlar qiling. Savol berish.
Danning sog'lom qolishi haqida qiziqarli sharhlari bor edi. Men bilan birga bo'lgan ikki kishi:
- Yaxshi tish shifokorini oling va har olti oyda ularni ko'ring. Yurak-qon tomir kasalligi sizning dastgohlaringizda birinchi bor namoyon bo'ladi. Diqqatga sazovor bo'lgan tish shifokori sizning shifokoringizdan oldin biror narsa sezishi mumkin.
- Yalang'ochlik qiling. Ha, yalangoyoqlik.
2. Xarajatlarni samarali tarzda boshqaring
Dan shuningdek, hisob-kitoblarni taqsimlashni soliq samaradorligini oshirish bo'yicha juda ko'p mulohazali sharhlar bilan ta'minlagan.
Yuqori daromadli soliq to'lovchilar uchun (2016 yil uchun kutilgan daromad $ 85k va undan ko'proq, nikohsizlar $ 170k va undan ko'p bo'lgan) degani uchun qanchalik ko'p bo'lsangiz, Medicare Part B ga oshdi va Medicare Part D ga oshdi yuqori bo'ladi. Yaxshi soliq rejalashtiruvchisi yoki pensiya rejasi bilan ishlayotgan bo'lsangiz, taqsimotlarni yanada samarali soliqqa tortish uchun quyidagi g'oyalarni qo'llashingiz mumkin va sizning mukofotlaringizni yuqoridan ko'tarishingiz mumkin:
- HSA hisoblari, Roth IRA hisoblari yoki naqd hayotda hayotni sug'urtalash poliçalari bo'yicha taqsimlash Medicare Part B ga oshdi miqdori aniqlangan formulada hisoblanmaydi. Orqa ipotekadan olinadigan daromadlar ham hisobga olinmaydi.
- An'anaviy pensiya hisobvarag'idan olingan pullar ko'pincha sog'lig'ini tiklash xarajatlari bilan almashtirilishi mumkin.
- Roth IRA pul mablag'lari sizning Medicare Part B ga oshdi miqdorini oshirishi mumkin bo'lgan formulada hisoblanmagani uchun, an'anaviy IRAlarda katta muvozanat bo'lsa, demak siz 70 yoshdan oshgan va undan ko'p vaqt talab qilinadigan eng kam miqdordagi tarqatishga ega bo'lishingiz mumkin. 65 yoshga etmaguningizcha, sizning Arozingizning bir qismini ROTga aylantirish haqida o'ylab ko'ring. Ayniqsa, Dan "Roth odamlarga ma'lum eng katta investitsiya vositasidir", dedi. Unga rozi bo'lishim kerak.
3. Himoya qilmang
Sog`liqni tiklash xarajatlari tobora oshib bormoqda. Ular uchun byudjetingizda chiziq elementini yarating. Agar siz erta nafaqaga chiqishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz (65 yoshga etmagan bo'lsangiz) Medicare yoshiga etganingizdan so'ng o'zingizning sog'liq sug'urta mukofotlarini ko'tarish narxini tushunganingizga ishonch hosil qiling.