40 yoshdan katta va pensiya jamg'armasi bo'yichami? Mana 7 ta maslahat
Qani, darn. Erta pensiya uchun tejashni boshlamaysiz. Endi nima?
Agar o'yinni kechiktirsangiz, pensiya uchun mablag 'to'plash orqali sizga yo'l ko'rsatadigan bir necha ko'rsatkich.
Catch Up o'ynang
Keling, 40 yoshligingni , $ 0 pensiya jamg'armangizni nazarda tutaylik.
Sizning yoshingizda siz 401 ming nafar pensiya jamg'armasida yiliga 17000 AQSh dollari miqdorida qonuniy yo'l tutasiz. Bu pul qanchalik uzoqda bo'ladi?
Uorren Baffetning sarmoyalashga qaratilgan yillik o'rtacha yillik daromad darajasi 7 foizga teng daromadlilikni nazarda tutadi . Kelgusi o'n yilliklar ichida biz ko'rayapmiz - 401k 24 yil va 2 oy mobaynida 1 million dollarga ko'payadi. Ya'ni, siz 64 yoshda, pensiyaga chiqish vaqtida 1 million dollarga ega bo'lasiz.
Inflyatsiya uchun $ 1 mln. Evaziga bugungi dollarlarga teng bo'lgan 7 yil kerak bo'ladi. Boshqacha qilib aytganda, siz yiliga 17000 dollar hissa qo'shishni nazarda tutib, inflyatsiya darajasini 71 AQSh dollari qilib belgilashingiz mumkin. Ko'plab nafaqaxo'rlar 68 yoshdan 70 yoshgacha ishlayotgani sababli qo'shimcha 7 yil ishlashi mumkin bo'lgan maqsad bo'lishi mumkin.
Sizga qanchalik kerakligini tushunib yet
- Lekin menga million dollar kerak emas! siz o'ylashingiz mumkin. "Men oddiy hayotni xohlayman".
Oddiy hayot uchun esa bankda 1 million dollar talab qilinadi.
Ko'rib turganimizdek, mutaxassislarning aksariyati, pensiya vaqtida, siz har yili pensiya portfelining 3 dan 4 foizigagina ortiq mablag'ni olishingiz kerak degan fikrda. (Bu " 4 foiz qoidalar " va " 3 foizi qoidasi " deb nomlanadi).
1 million dollarlik uch foiz - 30 ming dollar. 1 million dollarlik to'rt foiz - 40 ming dollar. Boshqacha qilib aytganda, agar siz nafaqaga chiqish uchun yiliga 30 000 - 40 000 AQSh dollari daromadli yashashni istasangiz, kamida 1 million dollarlik portfel kerak bo'ladi.
(Bu sizda pensiya, ijara haqi yoki boshqa pensiya daromadlari manbalari yo'q deb hisoblaydi, shuningdek, ko'pchilik odamlar kutganidan ko'ra ko'proq ishtiyoqli bo'lgan ijtimoiy ta'minotni ham o'z ichiga olmaydi.)
Xatarlarga E'tirmaslik kerak
Ba'zi odamlar yo'qolgan vaqtni qoplash uchun qo'shimcha investitsiya xavfini olishda xato qilishadi. Potensial daromadlar 7 foizga ko'p emas, investitsiyalar 10 foizga yoki 12 foizga o'sishi mumkin.
Ammo xavf-xatarni yo'qotish ham salmoqli. Sizning xavfingiz har doim ham o'z yoshingiz bilan muvofiq bo'lishi kerak. Yigirmanchi yillardagi odamlar ko'proq yo'qotishlarni qabul qilishlari mumkin, chunki ular tiklanish uchun ko'proq vaqtga ega. Ularning qirq yoshlaridagi odamlar yo'q.
Portfelingizda qo'shimcha xavfni qabul qilmang. Quyidagilarni ishonchli va haqiqiy aktivlarni ajratish tavsiyalarini tanlang:
- 120 yoshdan oshgan aksiyadorlik jamg'armasi mablag'lari , qolgan qismi esa obligatsiya fondlarida . (Xavfning eng yuqori qabul qilinadigan darajasi.)
- 110 yoshdan oshmasligi kerak. (Xavfning o'rtacha darajasi).
- Bonddagi mablag'lardagi yoshingiz, qolgan mablag'laringiz fondlar. (Muhim konservativ maqbul xavf darajasi.)
Roth IRA-ni oching
Siz 401k hajmini to'ldirganingizdan so'ng, IRAni oching va bunga ham o'z hissangizni oshiring.
40 yoshli Roth AIRga o'z hissasini qo'shishga haqli bo'lgan har yili ularning pensiya jamg'armasiga qo'shimcha pul qo'shishi mumkin.
Erog'luga berilgan mablag'lar soliqqa tortilmaydi va soliqqa tortilmaydi. Siz hatto sarmoyalar qoldig'i soliqlaridan qochib ketasiz .
Etarli sug'urta sotib oling
Tabiiy ofatlar odamlarning bankrotligini e'lon qilishga majbur bo'lgan yagona sababdir. Etarli tibbiy sug'urta, nogironlik sug'urtasi va avtoulov sug'urtasini sotib olish orqali sizning riskingizni kamaytiring.
Agar siz qaramog'ingiz bor bo'lsa, qaramog'ingizdagi shaxslar sizning molingizga ishonadigan muddat davomida hayotni sug'urtalash muddatini hisoblang. Ko'pgina moliyaviy mutaxassislarning aytishicha, umuman, hayotni sug'urtalash, odatda, sizning 40 yoshlaringizdagi siyosatni boshlayotgan bo'lsangiz, g'oyani yaxshi bilmaydi.
Ular faqat umumiy kuzatishlar. O'zingizning shaxsiy maslahat olish uchun pulli moliyaviy planner bilan gaplashing.
Sizning mijozingiz uchun "fidusiard vazifasi" bo'lgan rejalashtiruvchilarni qidiring.
Qarzni to'lash
Kredit karta qarzini , avtoulovchini va boshqa yuqori foizli yoki ipoteka qarzlarini to'lash.
Sizning garovingiz bo'yicha qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish kerakmi yoki yo'qmi? Agar siz ipoteka muddatining dastlabki bosqichida bo'lsangiz va sizning ko'pgina to'lovlaringiz qiziqish bo'yicha qo'llanilsa, qo'shimcha ipoteka to'lovlarini amalga oshirish mantiqan to'g'ri keladi.
Agar siz ipoteka muddatining so'nggi yillarida bo'lsangiz va sizning to'lovlaringiz asosan direktorga qo'llanilsa, unda siz pulni sarflashingiz mumkin.
Esingizda bo'lsin: Siz va umr yo'ldoshingiz birinchi bo'lib kelishadi
Farzandlaringizni kollejga yuborish uchun pensiya jamg'armasini kamaytirmang. Farzandlaringiz sizdan ko'ra ko'proq imkoniyatlar va imkoniyatlar mavjud.
Sizning o'quvchilaringiz kredit olishlari mumkin. "Pensiya qarzini" olmaysiz.
Farzandlaringiz o'zlarining butun hayotini oldida egallashadi. Vaqt ularning tarafida. Vaqt siz tomonda emas.
Farzandlaringiz 20 va 30-yillarda pensiyaga chiqish uchun mablag 'to'plashni boshlashlari mumkin. Sen qila olmaysan.
Sizning bolalaringiz endi kattalar; Ikkala oyoqqa tursinlar. Siz ularga beradigan eng yaxshi sovg'a - bu o'zingizning moliyaviy nafaqangiz.