Pensiya rejalashtirish taxminlarga asoslangan
Uning asosiy qismida pensiya rejalashtirish taxminlarga asoslangan. Sizning qancha vaqt yashay olishingizni taxmin qilishingiz kerak, fond bozori qanday uzoq muddatli daromad keltirishi mumkin, tibbiy Xarajatlar yoki uzoq muddatli yordam kabi sizning "zarur" xarajatlaringiz qanday bo'ladi va qanday umr ko'rishga umid qilasiz? o'z ko'zlari bilan. Bularni bashorat qilish juda qiyin.
Bundan tashqari, qaysi yoshda ishlashni to'xtatishingiz mumkinligini taxmin qilishingiz kerak bo'ladi. Ko'plab yoshlar nafaqa jamg'armasining muhimligini "Men ishimni yaxshi ko'raman, deyman, shuning uchun men 70 yoshga to'lgunigacha ishlayman" deb yozadi.
Lekin barcha nafaqaxo'rlar ixtiyoriy emas. Ko'pgina yoshlar o'z sog'lig'iga ish qobiliyatiga ta'sir ko'rsatishi mumkin emas. Ko'plab sog'lom 60 yoshli bolalar o'z vaqtida iqtisodning nordon ekaniga shubha bilan qarashadi. Katta yoshdagilar ularni yollashga va ularni o'qishga tayyor bo'lgan ish beruvchini topish uchun kurashmoqda.
( Pensiya yordami cheklovlari haqida ko'proq bilib oling.)
Ahamiyatli baholash
Bu erda siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng qancha pul kerakligini aniqlash uchun tezkor qo'llanma:
1-qadam: Birinchidan, ma'lum bir yil ichida qancha mablag 'sarflamoqchisiz, deb taxmin qiling. Byudjetni tuzganingizdan va sizning yillik harajatlaringiz nima ekanligini bilsangiz, hozirgi paytda qancha mablag 'sarflayotganingiz haqida yaxshi tasavvurga ega bo'lishingiz kerak.
Esingizda bo'lsa, sizning hozirgi xarajatlaringizning ba'zilari endi pensiyaga muhtoj bo'lmaydi - masalan, sizning uyingiz to'liq to'langan bo'lishi mumkin.
Lekin siz yangi xarajatlarga ega bo'lasiz. Avtoulov sug'urta stavkalari yuqori lavozimga kelganingizda ortadi. Sizning uyingizni jismoniy cheklash yoki nogironlik asosida o'zgartirishingiz kerak bo'lishi mumkin. Sizning nabiralarini kollejga jo'natishingiz mumkin. Nogiron birodarga g'amxo'rlik qilishingiz kerak bo'lishi mumkin. Siz ko'proq sayohat qilishni xohlaysiz.
2-qadam: Siz ma'lum bir yilda sarflash kerak bo'lgan mablag'ni ko'paytirish - yillik xarajatlaringiz - 25 dan 33 gacha. Bu oraliq nafaqaga chiqqaningizdan so'ng kerak bo'ladigan kattagina miqdorni anglatadi.
Misol uchun, agar yillik xarajatlarni qoplash uchun $ 40,000 kerak bo'lsa, 40,000 $ x 25 = $ 1 million konservativ hisoblash uchun yoki $ 40,000 x 33 = $ 1,32 mln.
Nima uchun 25dan 33gacha ko'paytiriladi? Sizning pulingiz 3 foizdan (33 foizga) ko'payib, 4 foizga (25 foizga ko'payishi) "real" inflyatsiya keltiradi.
Nima uchun buni nazarda tutamiz?
Afsonaviy investor Uorren Bofetning so'zlariga ko'ra, AQSh aktsiyalarining uzoq muddatli yillik o'sish sur'ati o'rtacha 7 foizni tashkil etishi kutilmoqda, shuning uchun siz o'z aktsionerlik portfellari qaytib kelishini taxmin qilayotganda foydalanish uchun yaxshi metrik. AQSh inflyatsiya darajasi uzoq muddat davomida 3 foiz atrofida barqaror turdi va shu bilan birga foydalanish uchun yaxshi taxmin.
Bu raqamlarga asoslanib, "real" daromad 7 foizsiz inflyatsiya yoki 4 foizni tashkil etadi. Sizning fondlaringizdagi barcha pullaringiz bo'lmagani uchun siz obligatsiyalar va naqd kabi xavfsizroq investitsiyalarni diversifikatsiya qilishingiz mumkin - men 3 foiz "real daromad" metrikasidan foydalanishni yoqtiraman.
Ikki muhim, matematik pensiya qoidalari haqida ko'proq bilib oling.
Ushbu tizimda kamchiliklar
Biroq, bu faqat juda qo'pol qo'llanma sifatida qo'llanilishi kerak. Ba'zi iste'fodagi pensionerlarning sog'lig'ini va energiyasini chet elda sayohat qilish, oshxonalarini yangilash, yelkenli qayiq sotib olish va tennis klubiga qo'shilish vaqtida eng ko'p pul sarflashlarini aniqlaydi. Vaqt o'tishi bilan pensionerlar ba'zida kamroq tadbirlarda ishtirok etishni boshlaydilar, bu esa ularni kam sarflashga sabab bo'ladi.
Bundan tashqari, sizning soliq stavkalari, gaz va elektr stavkalari yoki suv va kanalizatsiya stavkalari o'n yildan keyin qanday bo'lishini oldindan aytish qiyin. Darhaqiqat, 20 yoki 30 yoshdagilarga qaraganda, Medicare yoki Ijtimoiy Sigortalar qancha miqdorda yordam berishi mumkinligini taxmin qilish mumkin emas.
Pastki chiziq sizning yoshingizdagi variantlar va moslashuvchanlikni ta'minlash muhim ahamiyatga ega.
Agar siz 59 yoshida ishdan bo'shatilsa, iqtisodingiz nordon bo'lsa, sizning sog'lig'ingiz kamayadi yoki gaz va energiya narxi oshib ketganda, katta yoshli yillar mobaynida sizga qulay yostiq yoki xavfsizlik tarmog'iga ega bo'lishingiz tufayli tasalli berasiz. keyin.
Sizning ishingizni yaxshi ko'rsangiz ham, ishlashni to'xtatishni istamasangiz ham, pensiya uchun qancha miqdorda pensiyaga muhtoj bo'layotganingizni biroz yuqoriroq baholang.