Ba'zi hollarda hukumat to'g'ridan-to'g'ri pul qarz bermaydi. Buning o'rniga kreditlar kreditorlar tomonidan taqdim etiladi (banklar va moliya kompaniyalari singari) va AQSh hukumati tomonidan qo'llab-quvvatlanadi : agar siz qarzdoringiz buni qilmasa, hukumat qaytarib berishni va'da qiladi. Ushbu kafolatlar kreditorlar uchun xavfni kamaytiradi va ularni jozibador stavkalar bo'yicha qarz berishga tayyorlaydi va ular sizning kreditlaringizga mos kelmasligi mumkin bo'lgan hollarda qarz berishga ham tayyor.
Bir necha turdagi kreditlar mavjud bo'lib, yangi dasturlar vaqti-vaqti bilan ekologik ofatlar va boshqa krizislar kabi voqealarga javob beradi. Kreditlarning eng ko'p turlari quyidagilardir:
- Talaba kreditlari
- Uy-joy kreditlari, jumladan, ofatlar va uy-joylarni obodonlashtirish kreditlari
- Biznes kreditlari, shu jumladan fermer va dehqon xo'jaliklari
Ta'lim kreditlari
Maktabga to'lanadigan yordamga muhtoj bo'lsangiz, federal talabalar kreditlari ("To'g'ridan-to'g'ri kredit" dasturi bo'yicha) sizning eng yaxshi variantingizdir. Ularni tanlash oson, ularning raqobatbardoshligi bor va ular sizning oyoqlariga tushganingizda moslashuvchanlikni taqdim etadi (va siz hayotdagi tez-tez uchib ketish vaqtida). Misol uchun, ishsizlik davrida kredit to'lovlarini vaqtincha o'tkazib yuborishingiz mumkin . Bundan tashqari, Sizga kerakli kreditni to'lashingiz mumkin (sizning daromad darajangizga qarab).
Umumiy kredit dasturlari:
- Perkins kreditlari - siz talablarga mos kelmasa ham, talabalar uchun birinchi tanlovdir
- Stafford kreditlari - bu talablarga mos keladigan oson. Foizlar subsidiyalashtirilishi mumkin.
- Plyus kreditlari - ota-onalar katta miqdordagi qarzlarni to'lashi mumkin, ammo bu degani ota-onalar to'lashi kerak bo'ladi
Ta'lim olish uchun qarz olishda, u xususiy kreditorlarga murojaat qilishdan oldin hukumat dasturlaridan qarz olish uchun deyarli doimo eng aql- zakovatli bo'ladi .
Xususiy kreditorlar, shuningdek, qarzdorga qulay xususiyatlarni taklif qilishlari mumkin, ammo ular hukumat kreditlaridan ko'ra kamroq saxiydirlar. Ular odatda o'zgaruvchan stavkalari bor va ular (siz yaxshi kredit yoki cosigner kerak bo'ladi) talab qilish uchun qiyin.
Uy-joy uchun davlat kreditlari
Federal hukumat uy-joy mulkdorligini rag'batlantiradi. Albatta, bu borada munozaralar bor, ammo asoslash uy egalarining o'z uylarida tenglik yaratish va turmush darajasini yaxshilash imkoniyatlariga ega bo'lishidir. Ular jamiyatda ishtirok etadilar, o'zlarining mol-mulkiga g'amxo'rlik qilishadi va o'z yashash muhitini nazorat qilish hissi bilan shug'ullanadilar.
Birinchi marotaba uy bekalari dasturlari
Ular odamlarga uy egalariga kirishga yordam beradi. Bular federal yoki mahalliy hukumat dasturlari va ayrim notijorat tashkilotlari orqali taqdim etilishi mumkin. Xususiyatlarga odatda past to'lov yordami yoki past foiz stavkalari kiradi. Biroq, bu dastur bepul emas. Qarz oluvchilar odatda ma'lum daromadlar bilan chegaralanadi va uyingizdagi qiymatdan qanchalik ko'p foyda olishingiz mumkinligi haqida cheklovlar bo'lishi mumkin.
FHA kreditlari
Ular kichik pensiya to'lovini amalga oshirishni istagan qarz oluvchilar uchun eng mashhur variantlardan biri hisoblanadi. Siz 3,5% gacha kamaytirishingiz mumkin, va yopilish xarajatlarini qoplash uchun sovg'alar va imtiyozlardan foydalanish osonroq.
Biroq, qo'shimcha sug'urta mukofoti va sizning foydasiga ishlamasligi mumkin bo'lgan uzoq vaqt davomida to'lashingiz kerak. FHA kreditlari qanday ishlashi haqida batafsil ma'lumot.
Qayta moliyalashtirish dasturlari
Mortgage inqirozi bizdan orqada, ammo ba'zilari hali ham tiklanmagan. Boshqa mahalliy omillar ham uyning qiymatini pasaytirishi mumkin. Agar qayta moliyalashtirish imkoni bo'lmasa (masalan, suv ostida bo'lsangiz), yana bir necha ipoteka yordam dasturlari mavjud .
Boshqa dasturlar
Bir nechta kamroq mashhur kredit dasturlari hukumat yoki davlat idoralari tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Misol uchun, VA kreditlari xizmatchilar va faxriylar uchun mavjud, va USDA kreditlari qishloq joylarida muayyan qarz oluvchilar uchun 100% ga qadar moliyalashtiriladi.
Uylarni takomillashtirish va ta'mirlash
Agar ta'mirlash kerak bo'lgan uyingiz bo'lsa (yoki siz sotib olsangiz), hukumat uyingiz va mahallangizni toza, xavfsiz, yaxshi yoritilgan joyga aylantirishga yordam beradi.
FHA 203 (k) kreditlari uyni sotib olish yoki qayta tiklash uchun moliyalashtiriladi. Afsuski, AQSh kichik biznes idorasi (SBA) sizning asosiy yashash joyingizdagi ta'mirlarni moliyalashtiradi va ayrim narsalarni almashtiradi. Garchi u SBA krediti bo'lsa-da, siz biznesga ega bo'lishingiz shart emas.
Qolaversa, qarzni to'lashdan tashqari, hukumat sizga qarz miqdorini kamaytirishga yordam beradigan dasturlarni taklif qiladi. Huquqni muhofaza qilish organlari xodimlari, o'qituvchilar, o't o'chiruvchilar va EMT singari davlat xizmatchilari "Yaxshi qo'shnimiz kelgusi eshik" dasturidan ham foydalanishlari mumkin.
Yashil loyihalar
Mahalliy hokimiyat organlari energiya samaradorligini oshirishga yordam beruvchi dasturlarni ham taqdim etishi mumkin. PACE dasturlari quyosh qurilmalari, barqaror obodonlashtirish va boshqa ko'plab loyihalar uchun pul beradi.
Biznes kreditlari
Ketma-ket kelayotgan barcha qayiqlarni suzib yuradi: kichik korxonalar jamiyatdagi odamlar uchun ish o'rinlari yaratadi va ular mahalliy va federal hukumatlar uchun soliq daromadlarini yaratadi. SBA kreditlari sizning birinchi tanlovingiz bo'lishi kerak va ular ko'pgina mahalliy banklar va kredit uyushmalarida mavjuddir.
Hukumat kreditlarni kafolatlashda yordam berishiga qaramasdan, siz ham terini o'yinga kiritishingiz kerak bo'ladi. Ko'plab biznes kreditlar bo'yicha shaxsiy kafolatlarga ega bo'lishga tayyor bo'ling.
SBA 7 (a) kichik biznes krediti 2 mln. AQSh dollarigacha bo'lgan eng mashhur kredit dasturidir. Kichik korxonalar uchun boshqa kreditlar mavjud. Xususan, SBA kichik biznes va nodavlat notijorat tashkilotlariga yordam berish uchun mikrokreditlar berishga ko'maklashadi .
Shaxsiy kreditlar
Federal hukumat shaxsiy ta'minotsiz kreditlarni taklif qilmaydi (yoki kafolatlamaydi). Kredit dasturlari ta'limni moliyalashtirish, biznesni boshlash va rivojlantirish yoki xavfsiz va yaxshi uy-joylarni targ'ib qilish kabi muayyan maqsadlarga xizmat qiladi. Pulni shaxsiy kredit bilan qanday sarflashiga ta'sir qilish qiyin, shuning uchun siyosat bunday qarzni rag'batlantirishi mumkin emas. Shaxsiy kredit uchun eng yaxshi variantlar quyidagilardir:
- Mahalliy bank yoki kredit uyushmasiga tashrif buyuring va kredit olish uchun ariza bering
- Nufuzli onlayn qarz beruvchi yoki P2P kreditlash xizmatini ko'ring
Ushbu qarzga davlat tomonidan kafolat berilmaganligi sababli siz ko'proq vaqt qabul qilishingiz mumkin: kredit olish uchun munosib kredit va etarli daromad kerak bo'ladi. Agar siz ma'qullashni boshlamoqchi bo'lsangiz, garovga qo'yishingiz yoki qarzni boshqa shaxsga berishingiz mumkin.