1040-A shaklini ishlatish oddiy talablarga test sinovida talabalarni qondirishi mumkin
Soddalashtirilgan talablar sinovi nima?
Soddalashtirilgan talab sinovlari uchun tanlov (SNT) kollej talabasining undan katta miqdordagi moliyaviy yordam to'plami olishi mumkinligini anglatadi.
Aksincha, ularni ajratib olish yoki 1040 qisqa shakldagi hujjatlarni topshirishdan foyda ko'rgan soliq to'lovchilar qisqacha shaklni rasmiylashtirishda katta foyda keltirishi mumkin, bu esa moliyaviy yordamni sezilarli darajada oshirishga olib keladi.
"SNT 34-savolga FAFSA formasida", Rivka Schweke, shuningdek moliyaviy yordam bo'yicha maslahatchi sifatida ishlaydigan agent. "Ushbu savolning maqsadi - aktivlarning hisobga olinishini yoki kutilayotgan oilaviy hissa (EFC) hisob-kitobiga kiritilishini aniqlashdir. EFC hukumatning talaba va oila o'zining oliy o'quv yurtlariga o'qishga bo'lgan hissa qo'shishi mumkin bo'lgan pul miqdorini ifodalaydi Oddiygina aytilganidek, raqam qancha past bo'lsa, unda kamroq pul to'lashingiz kerak bo'ladi, eng yaxshi natija esa nolga teng. "
Talabalar va ota-onalar 2018-yilda SNTga muvofiq bo'lish uchun tuzilgan yalpi daromadning 50,000 dan kam daromadiga ega bo'lishlari kerak. Sizning soliqqa tortiladigan daromadingiz boshqa mezonlardan tashqari, 1040-A shaklini olish uchun $ 100,000 dan kam bo'lishi kerak.
Yalpi daromadini $ 50,000 dan kamroq bo'lgan ota-onalar o'zlarining aktivlarini taxminiy oilaviy hissa uchun tark qilish uchun 1040-Form 1040 o'rniga 1040-A shaklidan foydalanishni o'ylashadi.
Oddiy ehtiyojlarni qondirishning foydasi qanday?
Rivojlanayotgan Shveta, "SNT tahminli oila hissasini (EFC) hisoblashiga ta'sir qiladi", deydi.
"EFCni tushunish oson, ehtiyojni aniqlash bilan boshlang.
MUVOFIQ narxlari
Kamroq (-): KO'RSATILGAN OILA KOMPANIYASI
Teng (=): Sizning ehtiyojingiz
"EFC talablari qanchalik yuqori bo'lsa, EFC pastligi va past EHB yaxshi yangilikdir.Ushbu ehtiyoj ko'proq ehtiyojga asoslangan federal va davlat grantlariga aylanadi va Stafford talabalar kreditlarini subsidiyalashtiradi. agar EFC sizning nol bo'lsa, siz mutlaq maksimal ruxsat etilgan moliyaviy yordamni olish imkoniyatiga egasiz, shuningdek, maktablar ushbu raqamni taqdim etishga tayyor bo'lgan moliyaviy yordam to'plami miqdorini aniqlash uchun qo'llanma sifatida ishlatadilar.
"Ba'zida oila EFC past darajadagi EFC bilan o'z farzandlarini juda qimmat maktabga jo'natishi mumkin, chunki maktab EFCning talablariga asosan talabalarga qimmatbaho moliyaviy yordam dasturini taqdim etadi".
Soddalashtirilgan talablar testi va EFC hisoblash
Biroq, EFC qanday boshlanishi kerakligini hisoblab chiqdi? Bu SNT ning o'yinga aylanishi.
"SNT, aktivlarning EFC hisob-kitobiga kiritilgan-bo'lmaganligini aniqlaydi," Schweke "ga ko'ra, ota-onaning daromadi 50 000 AQSh dollarini tashkil etadi. Bu nazariy jihatdan ota-onalarning foiz daromadi va daromadlar bo'yicha 1 million dollarga teng bo'lgan 49,999 foiz bo'lishi mumkin va bu ishlardan boshqa hech qanday daromad hali ham federal moliyaviy yordamga javob berishi mumkin degani emasmi? Chunki aktivlar chiqarib tashlanadi.
"Bu sizning fikringizdan ko'ra tez-tez sodir bo'ladi.Misol uchun ajoyib misol bolaning otasi bilan turmush qurgan uyda yashagan ajralgan ona bo'lishi mumkin va hozir u yolg'iz va juda past daromadga ega bo'ladi. Ko'pchilik buxgalterlar 1040 lekin bu uning bu vaziyatda bo'lishining eng yaxshi usuli bo'lmasligi mumkin.
"Kollejning narxi" oilaviy yordam "kamligini" talaba ehtiyojiga "tenglashtirganini eslay olasizmi? Keling, bir oz ko'proq olamiz va shunday qilib qo'ying:
OTA-ONALARNING TA'MINOTI +
O'QITIShDAGI ShOGIRDI TA'SIRI +
AKTLARINING TALABLARNI KIRITIShI =
BEKLASHGAN OILA KATKI
"Hozirda nima uchun bolaning aktivlarini istisno qilish yaxshiroq ekani aniq."
1040A yoki 1040EZ yordamini qanday berish mumkin?
"Yaqinda men gaplashayotgan daromad limitiga mos keladigan mijoz bor edi," deydi Schweke. "Daromadlar yoki aktivlarning bir qismini o'zgartirmasdan, biz 1040 formasini ota-onaning soliq shakli sifatida 1040A shakliga o'zgartirdik.
EFC ko'zning porlashiga 20,000 dollardan nolga tushdi. Bir yil davomida 20 ming dollarni tashkil etadigan to'rt yil - bitta bola uchun 80 ming dollardan ortiq mablag' tejash. "
Bu nazariya to'g'ri, lekin har bir oila boshqacha bo'lib, ularning mol-mulki ham shundaydir. Uzoq shakli nashr etish yoki topshirishning eng yaxshisi va 1040-yilda qabul qilinishi mumkin bo'lgan har qanday kredit yoki chegirma mavjud bo'lganda, moliyaviy yordamdan ustun bo'lishi mumkinligini baholash muhimdir. Bolaning mahalliy davlat universitetiga yoki kollejiga borishi mumkin bo'lgan boshqa bir narsa bo'lishi mumkin.
"Agar talaba xususiy maktabga murojaat qilsa, o'qitish ancha yuqori bo'ladi", deydi Schweke. "Bunday holda, maktabda qaysi moliyaviy yordam paketlarini taqdim etishni o'rganish maqsadga muvofiqdir. Ba'zan maktabning boyligi qanchalik yaxshi bo'lsa.
"Bu juda ko'p ish, lekin EFC oilani o'n minglab va hatto yuz minglab dollarni o'z farzandlarini kollejga jo'natishga undashi mumkin".
Talabalar uchun ham xuddi shundaymi?
Schweke, "Ko'pgina yosh o'quvchilar soliq deklaratsiyasini topshirmaydilar, ayniqsa, ularning ota-onalarining qaramog'ida bo'lganlar. 2018 yilgi qoidaga ko'ra, agar 65 yoshgacha bo'lgan yagona soliq to'lovchi kamida 10,400 AQSh dollari miqdorida pul topmasa, u unga tegishli emas.
"FAFSA so'rovnomasi" Siz 1040A yoki 1040EZ fayllarini yuborish huquqiga egasizmi? "Deb so'raydi. Mabodo munosib bo'lishingiz etarli bo'lsa, aslida faylni yozishingiz kerak emas, shuning uchun sizda 34 savol haqida bilmaganingizni ayta olmang.
Boshqa fikrlar
"Soliq kodeksi murakkabdir va ko'pgina omillar qaytib kelishi mumkin", - deydi Schweke.- Masalan, agar avvalgi yillarda soliq to'lovchiga tegishli bo'lgan davlat soliqlari qaytarilgan bo'lsa, qisqa shakli berish qisqa muddat ichida qaytarib olinishi mumkin . Biroq, uni qisqa shaklda yozishning imkoni yo'q, shuning uchun faqat 1040X - o'zgartirilgan soliq to'lashi - bu muammoni hal qilishi mumkin.
Bundan tashqari, IRS formulalari moliyaviy yordam formulalaridan farq qiladi, shuning uchun farqlarni tushunadigan soliq bo'yicha mutaxassis tanlash juda muhimdir. Universitet ta'limining kosmosga osmonga ko'tarilishi evaziga ko'plab ota-onalar farzandlarini katta maktabga jo'natishda yaxshi yordamga muhtoj deb hisoblashadi, agar ular to'g'ri maslahat olishsa. Farzandlariga eng yaxshi ta'lim olishlariga yordam berishda juda jiddiy bo'lgan ota-onalar soliq qonunlari va ta'sirini chuqurroq biladigan, shuningdek, eng yaxshi rejalashtirishni rejalashtirish va ishlab chiqish uchun yordam beradigan taniqli kollej moliyaviy yordami maslahatchisi bilan maslahatlashishni ma'qul ko'radi. strategiya."
"Bolalar bizning kelajagimiz. Maktabga yuboraylik! "
Rivka Schweke kollejga moliyaviy yordamni rejalashtirishga katta qiziqish ko'rsatgan, ro'yxatdan o'tgan agent hisoblanadi. U federal soliq kodini va moliyaviy yordam metodologiyasini tushunadi.