AQSh jamg'armalari - pulni tejash uchun xavfsiz joy

Xavfsiz tejamkorlik vositasi yoki kamsituvchi?

Agar siz bankdagi jamg'arma hisobingizdagi og'ir foizdan charchagan bo'lsangiz, sizning mablag'ingizni tejash uchun AQSh jamg'arma zayomlarini bir xil xavfsiz joyga qarashingiz mumkin . Ko'pgina bank hisoblari bilan sizning pulingiz xavfsizligi Federal Depozitlar Sug'urtalovchi Korporatsiyasi yoki FDIC tomonidan sug'urta qilingan. Bu har bir deponentga $ 100,000 miqdorida sug'urta taqdim etadi. Afsuski, pulingiz xavfsiz bo'lishiga qaramay, hisobdagi foiz stavkasi ancha past.

AQSh jamg'armalari bilan sizning pulingiz ham xavfsizdir, ammo bu FDIC sug'urtasi orqali emas. Jamg'arma qarzlari Amerika Qo'shma Shtatlari hukumati tomonidan to'la ishonch va kredit bilan quvvatlanadi. O'zlarining xavfsizligini izlayotgan shaxslar uchun ular hukumat atrofida ekan, ular sizning asosiy qarzingizni va foizingizni to'lashingiz kerakligini bilishingiz mumkin.

Jamg'arma zayomlarining soliq imtiyozlari

Jamg'arma zayomlari federal hukumat tomonidan chiqarilganligi uchun ular davlat va mahalliy soliqlardan ozod qilinadilar. Bundan tashqari, obligatsiyalarda olingan foizlar obligatsiya qaytarilmaguncha soliqqa tortilishi mumkin. Bu, har yili oddiy daromad sifatida to'la soliqqa tortiladigan harajatlar bo'lgan oddiy depozit hisobvaraqlari va depozit sertifikatlari bo'yicha olingan daromadlardan farq qiladi . Agar siz soliq haqida xavotirda bo'lsangiz, jamg'arma omonatlari sizning yordamingizga muhtoj.

Series EE Bonds

EE munosabatlari standart jamg'arma zayomidir va ular endi AQSh Xazina tomonidan chiqarilmaydigan avvalgi "E" obligatsiyalarini almashtiradilar.

2005 yil 1 maydan boshlab yoki undan keyin sotib olingan Series EE bog`lamalari qattiq foizli daromad olishadi. Bu sizning obligatsiyalaringizni har qanday vaqtda qiymatini osonlik bilan hisoblash imkonini beradi. May 1997 va 2005 yil 30-aprel kunlari sotib olingan EI obligatsiyalari 5 yillik o'zgaruvchan bozorga asoslangan rentabellikga asosan foizlarni oladi.

Elektron EE Bonds

EE obligatsiyalarni to'g'ridan-to'g'ri Xazina to'g'ridan-to'g'ri onlayn xarid qilish mumkin.

Elektron obligatsiyalar naqd pulda sotiladi, ya'ni $ 25ni 25 AQSh dollari evaziga to'lashingiz kerak va uni sotib olish mumkin bo'lgan taqdirda uning to'liq qiymatiga tengdir. Ushbu obligatsiyalarni $ 25 yoki undan ko'p dollar miqdorida sotib olish mumkin. Kalendar yil uchun maksimal xarid qiymati $ 5000.

Qog'oz EE Bonds

Elektron versiyadan farqli o'laroq, qog'oz EE bog'lanishi ularning nominal qiymatining yarmidan sotiladi. Misol uchun, siz $ 50 evaziga $ 25 to'lashingiz kerak. Bog'liqlik, foizlar vaqt o'tishi bilan qiymatni oshib boradi, va foiz bartaraf etilmaguncha obligatsiyaning nominal qiymatiga etib bormaydi. Shuningdek, siz faqat oldindan belgilangan mezonlar bo'yicha qog'ozli EE obligatsiyalarini sotib olishingiz mumkin: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 va $ 10,000. Kalendar yil uchun maksimal sotib olish miqdori ham $ 5000.

Shuni ham ta'kidlash joizki, birinchi besh yilda bir qator EE bog'lanishini istasangiz, eng so'nggi uch oylik qiziqishdan mahrum bo'lasiz. Besh yil o'tgach, EE bog'lanishini istalgan vaqtdan keyin jazolamaslik kerak. Bunga qo'shimcha ravishda, EE bog'lanishini sotib olishdan oldin kamida bir yil kutish kerak.

I-chi tovarlar

Men zanjirlar EI obligatsiyalariga o'xshashdir, lekin ular qancha foiz to'langanligini aniqlashda aniq farqlar mavjud. Men "inflyatsiya" ni anglatadi va I seriyali obligatsiyalar inflyatsiya darajasiga indekslangan foiz stavkasiga ega.

Bu degani, sizning munosabatingiz inflyatsiyani yengish yoki uni engish uchun mo'ljallangan. Haqiqiy foiz stavkasi obligatsiyalarning umrini davom etadigan sobit foizga, shuningdek, yarim yillik inflyatsiya darajasiga bog'liq. Inflyatsiya darajasi may oyida bir marta va yana noyabrda aniqlanadi.

EE zanjirlaridek, siz qog'oz bog'lovchi qog'ozni yoki elektron sotib olishingiz mumkin. Xuddi shu cheklovlar ham barchasi o'z zimmasiga sotib olinadi va faqatgina yiliga 5000 AQSh dollari miqdorida sotib olasiz. Agar dastlabki besh yil ichida o'zimga tegishli qarzimni sotib olsangiz, siz oxirgi uch oyning foizini yo'qotasiz.

Foiz stavkasi nimani anglatadi?

Obligatsiyalar bo'yicha foiz stavkalari vaqt o'tishi bilan boshqa asosiy iqtisodiy foiz stavkalari o'zgarib turadi, ammo noyabr 2007 va 2008 yil aprel oylari orasida chiqarilgan EI zayomlari 3,0% ga teng. Buni 1995 yilda qayta tiklash uchun uzoq muddatli stavkalar 2003 yildagi 2,47% dan 1995 yilda 6,31% gacha ko'tarildi.

2007 yil noyabr oyidan keyin taqqoslanadigan foiz stavkasi 4.28% ga teng.

Oliy ta'lim uchun obligatsiyalar

529-bobda kollejni tejash rejalari joriy etilganda, oliy ta'limni tejash uchun jamg'arma omonatlarini qo'llash kamroq jozibador bo'lib qoldi, ammo ular hali ham ba'zi afzalliklarga ega. 1989 yildan so'ng chiqarilgan EI va I obligatsiyalarida obligatsiya egasi oliy ta'lim xarajatlari malakaga ega bo'lishi sharti bilan foizlarni federal soliqqa tortilmasdan bojni to'lashi mumkin.

Malakali malakaviy ta'lim xarajatlariga qo'shimcha ravishda siz obligatsiyani sotib olgan oyning birinchi kunida kamida 24 yoshda bo'lishingiz kerak. Bog'ingiz farzandingiz uchun bo'lsa, ular sizning ismingiz bilan ro'yxatga olinishi kerak va u sizning farzandingiz benefitsiariy sifatida ro'yxatga olinishi mumkin, lekin birgalikda egasi sifatida emas . IRS, shuningdek, bu soliq imtiyozlari da'vo qilinishi mumkin bo'lgan daromad cheklovlarini ham belgilaydi. Joriy daromad cheklovlari uchun IRS Formasi 8815- ga qarang.

Jamg'arma mablag'lari qachon to'g'ri keladi?

AQSh jamg'armalari pulni tejash uchun xavfsiz joy, ammo siz to'g'ri sabablarga ko'ra pullaringizni pulga qo'yishingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz. E'tibor bering, foiz stavkalari odatiy jamg'arma hisobidan yuqori bo'lishi mumkin, biroq birinchi navbatda ular bilan bog'liq bo'lgan likvidlikning ba'zi tashvishlari bo'lishi mumkin. Agar bir yil ichida pulga kirishingiz kerak bo'lsa, unda bir yil o'tgach, omonat omonatlarini qutqara olmaysiz. Bundan tashqari, agar siz besh yildan avval obligatsiyalaringizni sotib olsangiz, uch oylik foizni yo'qotasiz.

Odatda sizning bank hisobingizdan yuqori foiz stavkalari bilan, jamg'arma omonatlaringiz uzoq muddatli jamg'armangizning katta qismini tashkil qilmasligi kerak. Sizning pensiya hisobingizdagi aktsiyalar kabi boshqa uzoq muddatli investitsiyalar bilan solishtirganda, olingan daromad juda past. Qimmatli qog'ozlar tarixiy ravishda yiliga o'rtacha 9-11% daromad keltiradi, shuning uchun faqat keladigan kelajagingizga investitsiya faqatgina jamg'arma zayomlarida yaxshi natijalarga erishmaydi.

Jamg'arma zayomlari moliyaviy maqsadlar uchun besh yildan o'n yilgacha uzoqda bo'lishi kerak. Besh yil o'tgach, siz obligatsiyalarni jarimaga tortmasdan sotib olasiz, balki o'n yildan ortiqroq muddatga obligatsiyalarga bog'lanib qolasiz va boshqa investitsiyalar bilan yaxshiroq qaytib kelishi mumkin.