01 Bank jamg'armalari hisoblari
Foyda nima?
Jamg'arma hisoblarining asosiy afzalligi pulingizning xavfsizligi. Barcha jamg'arma hisoblari Federal depozit sug'urtasi korporatsiyasi (FDIC) tomonidan qoplanadi, ular hisob-kitoblaringiz uchun har bir hisobingiz uchun 250,000 AQSh dollarini tashkil etadi. Agar bank muvaffaqiyatsizlikka uchragan bo'lsa va sizni pul bilan ta'minlashga qodir bo'lmasa, FDIC sizning pulingizni qaytarib olish uchun sizning tadbirlaringizni amalga oshiradi.
Ushbu hisoblarning boshqa foydali tomonlari - moslashuvchanlik va pulingizni osonlashtirishi. Siz tez-tez kichik yoki katta miqdordagi pullarni qo'yishingiz va kerak bo'lganda pulingizni qaytarib olishingiz mumkin. Bankning jamg'arma hisoblari kutilmagan hodisalar yuz berganda favqulotda fondlar uchun idealdir, masalan, ishni yo'qotish yoki uzaygan kasallik.
Kamchiliklar nima?
Agar siz so'zni eshitgan bo'lsangiz, "Hech qanday xavf yo'q, mukofot yo'q" deb hisoblasangiz, pulingizni yo'qotish xavfi yo'qligi sababli siz ham pulingiz uchun minimal foiz (yoki ijara) olasiz. Bank jamg'armalari bo'yicha olingan foiz stavkalari inflyatsiya darajasidan past bo'lishi mumkin.
Jamg'arma hisobvaraqlaridagi g'amxo'rlik sizga daromad solig'i solinadi. (Jamg'arma hisobingiz Shaxsiy pensiya hisobingiz (IRA) bo'lmasa, foizlar hisoblab chiqiladi va nafaqa miqdori cheklanganda soliqqa tortiladi.)
02 Depozit sertifikatlari (CD)
Foyda nima?
Bankning jamg'arma hisobvaraqlari kabi, FDIC har bir hissa uchun har bir emitent uchun 250,000 AQSh dollarigacha sug'urta qiladi. Siz bir nechta turli banklar tomonidan chiqarilgan CD-larga ega bo'lishingiz va ularni 250 ming dollardan ortiq sug'urta qilinganligiga ishonch hosil qilish uchun turli xil hisob-kitoblarga joylashtirishingiz mumkin.
CD-larning bankdagi jamg'arma hisoblariga nisbatan eng katta farqlari CD larning yuqori foiz stavkalarini to'lashi hisoblanadi. Sizning pulingizni u erda yozma muddatgacha, ya'ni sizning pulingizni qaytarishingiz va foizingizni qaytarib beradigan vaqtgacha qoldirishingiz mumkin. Agar ushbu muddat mobaynida foiz stavkalari tushgan bo'lsa, sizda bank jamg'armasi yoki pul bozorida o'zingizdan ko'ra ko'proq daromad olish ehtimoli bor.
CD lar ko'plab banklardan chiqarilib, to'g'ridan-to'g'ri bankdan yoki Schwab yoki Vanguard kabi brokerlik kompaniyalari orqali sotib olinadi yoki sotilishi mumkin. Agar siz CDda xarid qilmoqchi bo'lsangiz, mablag'ingizga muhtoj deb hisoblaydigan sana yaqinlashib qolgan kishilarni tanlashingiz mumkin.
Kamchiliklar nima?
Pulingizni qaytarib olishni istasangiz, disk siz uchun mukammal bo'lmasligi mumkin. Agar siz diskni to'laligicha sotishingiz kerak bo'lsa, siz qo'ygan narsangizdan kamroq foydalanishingiz mumkin. Oldindan rejalashtirish va CD-yozma muddatlaringizni kerakli deb o'ylaydigan sanalar bilan uyg'unlashtirish har doim yaxshi. Misol uchun, agar siz har doim aprel oyida soliqlarni to'laysangiz yoki Dekabr oyida oilaviy ta'tilga chiqsangiz, unda CDlarning etarlicha vaqtli bo'lishi siz uchun mantiqiy bo'lishi mumkin.
Xarid qilishdan oldin CD-ning har qanday maxsus xususiyatlarini bilish uchun ehtiyot bo'ling. Ba'zi CD-lar "chaqirilishi mumkin" degan ma'noni anglatadi, agar ular xohlasa erta sizga qaytarib berishi mumkin. Foiz stavkalari tushib qolsa, keladigan CD-lar bankka foyda keltiradi. Bunday holda, bank sizning pulingizni qaytarib olishi mumkin, ammo siz hozirda past foiz stavkalari bo'yicha qayta investitsiyalashingiz kerak bo'lgan pulni ushlaysiz. Bu bankdan foydalidir, chunki ular kamroq to'lovlarni amalga oshiradigan yangi CDlarni chiqarishi mumkin.
Odatda, yuqori foiz stavkasi to'lab kelishi mumkin, chunki sizda ushbu foiz stavkasini olgunga qadar olish kafolatlanmagan. Chaqirilmaydigan CD bilan bilishingiz kerakki, CDni muddatiga qadar ushlab turishingiz mumkin.
03 AQSh qimmatli qog'ozlarga chiqarilgan qimmatli qog'ozlar
Foyda nima?
Keling, bir vaqtning o'zida haqiqiy bo'lib qolaylik, AQSh hukumati chiqarilgan qimmatli qog'ozlar investorlarini qaytarish qobiliyati uchun "to'liq ishonch va kredit" deb nomlangan narsaga ega va bu ikki yuz yillik yillik tarixga ega. Buni ko'proq qimmatli qog'ozlarni sotish, soliq yig'ish yoki ko'proq pulni kiritish orqali amalga oshirish mumkin. AQSh iqtisodiyoti boshqa davlatlar ham AQSh qimmatbaho qog'ozlariga sarmoya kiritadi, chunki dollar qiymati sezilarli darajada ko'tariladi va tushib ketadi.
Odamlar o'zlarining yuqori darajadagi xavfsizligi uchun ushbu turdagi investitsiyalarga ega bo'lishni istaganlari uchun, AQSh hukumati investitsiyalarini sotish uchun doimo bozor mavjud. Demak, belgilangan muddatga qadar ularni ushlab turolmaysiz, demak siz ularni sotishda adolatli bozor narxini olasiz.
Xarajatlar, qog'ozlar, obligatsiyalar, amerika depozitlari va xazina inflyatsiya bilan himoyalangan qimmatli qog'ozlardan tortib, turli xil investitsiyalar mavjud. Ba'zi investitsiyalar joriy foizni to'laydi, boshqalar esa chegirmaga sotib olinadi va sizning voyaga etguningizcha qaytariladi. Endi foiz to'lovlariga muhtoj bo'lmagan odamlar uchun nol-Kupon obligatsiyalarini tanlashlari mumkin.
G'aznachilik qimmatli qog'ozlariga bo'lgan foizlar davlat va mahalliy daromad solig'idan ozod qilinadi, lekin federal daromad solig'i qo'llaniladi.
Kamchiliklar nima?
Ehtimol, davlat tomonidan chiqarilgan qimmatli qog'ozlarga bo'lgan yagona kamchilik - bu sarmoyangizning kam daromadi. Xavfsizlik qimmatga tushadi. Ushbu kompaniyalar sizning pulingizni olish uchun raqobat qilayotgan CD yoki bank hisobidan farqli o'laroq, AQSh hukumati "teaser stavkalari" ni amalga oshirmaydi yoki yangi hisob ochish uchun bepul toasterlarni taqdim qiladi.
Inflyatsiyaning ko'tarilishi yoki ko'tarilgan foiz stavkalari turli davlat obligatsiyalari turlariga ta'sir ko'rsatadi. Agar siz vorisdagidan oldin uni sotadigan bo'lsangiz, siz o'zingiz ega bo'lgan davlat qarzining turiga qarab, sarmoya kiritgan dastlabki miqdordan kamroq olasiz.
04 Pul bozori hisoblari
Foyda nima?
Pul bozori fondining asosiy foydasi juda qisqa muddatli investitsiyalarni faol boshqarishdir. O'zaro fond fondi professional tadqiqotchilarga, tahlilchilarga va savdogarlarga ega bo'lib, u katta daromadli investorlar pulini boshqaradi va shu davrda G'aznachilik daromadining nima bo'lishidan qat'iy nazar, yaxshiroq ish qilishni maqsad qiladi. Yodingda tut; biz qaytib keladigan juda kichik miqdorlar haqida gapiramiz.
Fond maqsadining qisqa muddatli xususiyati tufayli, investorlar, odatda, pul qo'yish yoki pulni har qanday vaqtda olish qobiliyatiga ega. Biroq, ba'zi pul bozoridagi mablag'lar miqdori minimal yoki cheklangan likvidlikga ega bo'lib, bu fondga investorlarning pullaridan yanada barqaror foydalanish imkonini beradi, shuning uchun minimal miqdorda mablag'lar yoki cheklangan likvidlik ko'pincha bir oz ko'proq hosil beradi.
Kamchiliklar nima?
Xavfsiz investitsiyalarga ega bo'lgan umumiy mavzu uzoq muddatli inflyatsiya darajasi bilan raqobatlasha olmaslikdir. Pul bozori fondlari har bir hissa uchun 1,00 AQSh dollari qiymatida barqaror qiymat saqlamoqchi bo'lsada, kafolatlanmagan.
Foiz stavkalari past bo'lsa, pul bozori fondining investorlar uchun yaxshiroq daromad olishini ta'minlash qiyin kechadi. Bu asosan fondni ishlatish xarajatlariga bog'liq. So'nggi paytlarda Qo'shma Shtatlarda hosillar 0,01% bo'lgan, ba'zilari hatto "pulni sindirib", aksiya narxi 1,00 dollardan past bo'lgan; bunday yo'qotishlar investorlarga berildi.
Xavfsizlik nuqtai nazaridan asosiy kamchilik AQSh hukumati yoki FDIC "to'liq ishonch va kredit" kafolati emas. Buning o'rniga, hisob qaydnomasi qimmatli qog'ozlar Investor Corporation (SIPC) tomonidan naqd pul uchun 250,000 dollargacha cheklovlarni oladi. Ushbu qamrov FDICdan farq qiladi, chunki agar siz brokerlik kompaniyasining biznesidan chiqib ketadigan bo'lsa sizning pulingizni qoplaydi, lekin u sarmoyangizning qiymatini bozor zararlaridan himoya qilmaydi.
05 Ruxsat etilgan annuitetlar
Foyda nima?
Ruxsat etilgan annuitetli investorlar daromadlilik darajasini saqlab qolishadi. Siz nima olasiz va buni qachon qabul qilishingizni bilasiz. Bu disk kabi ko'rinishi mumkin, lekin u boshqacha. Sizning tarifingiz diskdan bir oz yaxshiroq bo'lishi mumkin, lekin bu sug'urta kompaniyasining moliyalashtirilishiga bog'liqdir.
Sug'urta kompaniyalari tomonidan annuitetlar chiqarilganligi sababli ularni Davlat Sug'urta Komissiyasi nazorat qiladi va katta zaxira hisoblarini yuritishga majburdir.
Sug'urta kompaniyalari davlat qonunlari bilan tartibga solinayotganligi sababli, agar sug'urta kompaniyasi bankrot bo'lgan taqdirda, davlat o'zlarining yordami va ruxsat etilgan cheklovlar bo'yicha talablarni qondirish uchun kafolatli mablag'lar bilan ta'minlaydi. Siz hayot va salomatlikni sug'urtalash bo'yicha milliy kafedralar uyushmasi veb-saytida batafsil ma'lumot olishingiz mumkin va sizning shtatlar uyushmasiga bosing.
Kamchiliklar nima?
Hozirgi vaqtda xavfsiz investitsiyalar bilan bog'liq muammolar haqida xabardor bo'lishingiz kerak - bu daromadlar inflyatsiyani ushlab tura olmaydi. Pensiya investitsiyalarining bir qismini kafolatli va xavfsiz qaytarib berish yaxshi fikrdir, lekin yodingizda tutingki, sizning pulingizni daromad olishning dastlabki davridan boshlab olish uchun jiddiy jarima va soliqlar bo'lishi mumkin.