Sizning kompaniyangizni pensiya hisob-varag'ini IRRga o'tkazish rejangiz bo'lsa, ish beruvchini tark etganingizni bildingizmi, ammo hujjatlarni to'g'ri to'ldirmasdan, noqonuniy soliqlarni to'lashingiz mumkin? (To'g'ri bajarilgan rollovers bilan soliq yo'q.)
01 Eroni bajarish noto'g'ri yo'lni rostlash
Agar bu ro'y berayotgan bo'lsa va siz IROga yuborilgan soliq to'lashni bartaraf etish uchun AIRga qaytarish uchun 40 ming dollarni tashkil etmasa nima bo'ladi? Sizning hisobingizdan 40 ming dollar ushlab qolingan soliqlar soliqqa tortilishi mumkin, va siz soliqni to'lashingiz kerak. (25 foiz soliq stavkasi bo'yicha, bu yilgi soliqlarga nisbatan 10 ming dollarni tashkil etadi).
Agar 59 yoshdan oshmagan bo'lsangiz va bu sizga tegishli bo'lsa, siz qo'shimcha 10 foiz jarimaga tortasiz. Yikes!
Ushbu katta soliq xatosidan qanday qilib qochib ketasiz? Agar siz ish beruvchini tark etsangiz , mablag'ingizni to'g'ri aylantirishingiz kerak .
02 RMD haqida bilmagan (zarur minimal taqsimot)
Bu haqiqat. 70 ½ yoshga etgach, an'anaviy IRAlarda pulingiz bo'lsa yoki 401 (k) s yoki 403 (b) s kabi boshqa rasmiy pensiya rejalari bo'lsa, unda siz taqsimot qilishingiz kerak. O'tkazib yuborilishi kerak bo'lgan mablag ' sizning yoshingiz va hisob balansingizni avvalgi yilning 31-dekabrdagi formulasiga muvofiq belgilanadi .
Siz keksayganingizdek, har yili siz yoshingizdan avvalgi yilni olib tashlashingizdan ko'ra, qolgan qoldiqning yuqori foizini qaytarib olishingiz kerak bo'ladi.
Agar kerakli miqdorni olmaysiz? Siz olishingiz kerak bo'lgan miqdorning 50 foizigacha jarima solig'ini to'lashingiz mumkin!
Kerakli taqsimotlar 70 yoshdan kichik bo'lsa-da, meros qilingan IRAlar va meros qilib olingan Erog'lu IRAlarga ham qo'llanilishi mumkin.
03 Pensiya va ijtimoiy ta'minot bo'yicha soliqni ushlab qolish emas
Pensiya daromadlarining aksariyati soliqqa tortiladi . Masalan, pensiya daromadlari soliqqa tortiladigan daromad hisoblanadi va sizning ijtimoiy ta'minot daromadingiz ham soliqqa tortilishi mumkin! Bundan tashqari, siz pensiya hisoblanmaydigan har qanday hisob-kitoblarga qiziqish, dividendlar va kapitalning daromadlari haqida xabar berasiz.
Agar nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, pensiya yoki ijtimoiy ta'minot daromadidan mahrum bo'lgan soliqlarga to'g'ri miqdoringiz bo'lmasa, siz soliqlarni topshirsangiz katta ajablanib qolishingiz mumkin. Siz soliqqa tortiladigan daromadingizni va soliq stavkasini hisoblash uchun soliq proektsiyasini amalga oshirishingiz kerak va siz ushlab qoling to'g'ri miqdorda ishonch hosil qiling.
04 Soliqni rejalashtirishdan voz kechish
Yil tugagandan so'ng soliq rejalashtirish sizni yaxshi ko'rmaydi. Kam daromadli yillar ayniqsa foydalidir va ularni sizning manfaatlaringiz uchun ishlatishingiz kerak. Ishni yo'qotish yoki kam daromadga ega bo'lish hech qachon yaxshi emas, lekin soliq rejalashtirish imkoniyatini taqdim etishi mumkin.
Agar siz ipoteka foizlarini kamaytirish va sog'liqqa sarflangan xarajatlar va shu yili past daromadlar kabi yuqori kesimlarga ega bo'lgan yilingiz bo'lsa, sizning ba'zi Arolaringizni ROT AIRga aylantirib, oz miqdorda pul to'laysiz. - yo'q soliq.
Bu sizga minglab dollarlarni tejash imkonini beradi - lekin yil oxirigacha soliq rejalashtirishni qilmaguningizcha, bu sodir bo'lmaydi. Soliqni rejalashtirish sizning uyingizdagi tuxumni yana uzoqroqqa etkazishi mumkin.
05 ARO ning afzalliklariga ega emas
Aro qoidalarini bilib oling - har yili Arochni, ajratsa bo'lmaydi EROni yoki Erog'lu IRRni qo'shib olishga haqingiz bormi?
Bundan tashqari, kompaniyangizning pensiya rejasi Root qo'shimchalarini ishlab chiqish qobiliyatini taklif qilishini bilib olishingiz kerak (bunga 401 (k) rejangiz orqali Maxsus Roth qaydnomasi deb nomlanadi).
Erog'lu to'lovlari soliqdan so'ng o'tadi, shuning uchun ular joriy yilgi soliqqa tortiladigan daromadlarni kamaytirmaydi, lekin siz pensiya vaqtida Rothdan pul foydalanganingizda, taqsimot soliqqa tortilmaydi.
Bundan tashqari, Roth IRA pul mablag'lari sizning ijtimoiy ta'minot daromadingiz qancha soliqqa tortilishi mumkinligini belgilaydigan formulaga kiritilmagan.
06 Daromadni qanday va qachon chiqarishni strategik tarzda tanlash
Nima uchun bu soliq xatosi? Agar sizning pensiya pulingizni noto'g'ri tartibda qo'llasangiz, har yili soliq to'lashdan ko'proq soliq to'lashni anglatishi mumkin.
Bu, ayniqsa, sizda nafaqa bo'lmasa va sizning pensiya daromadingizning aksariyat qismi Ijtimoiy himoya va Eron pullaridan kelib chiqsa. Tajribali pensiya rejalashtiruvchisi ushbu turdagi rejalashtirishga yordam berishi mumkin va bu sizning daromadingiz ortidan ko'proq soliqqa tortilishi mumkin.