Roth IRA ga 401 (k) miqdorida soliqni qanday sarflashingiz mumkin.
Bu turdagi rolloverning qanday ishlashi haqida ba'zi umumiy savollar bu erda.
Men IRS qoidalari Erog'luga soliqdan keyingi mablag'larni almashtirish haqida aniq emasligini eshitganmisiz?
Ko'p yillar davomida moliyaviy rejalashtirish va soliqqa tortish jamoalari kompaniya rejasida soliqdan keyin berilgan mablag'lar qonuniy ravishda ROT AIRga aylantirilishi mumkin emasligiga ishonchlari komil emas edi.
2014 yil sentyabr oyida IRSning hukmida bu aniqlik berilgan va javob aniq "ha". Natijada, Sizning malakali kompaniyangizning pensiya rejasidan keyingi soliq to'lovlarini Roth IRA ga o'tkazishingiz mumkin. Qoidalar va tafsirlar bo'yicha tafsilotlar uchun qarang:
- IRSning pensiya rejalarida soliqlardan keyingi to'lovlar bo'yicha rollovchilar to'g'risidagi qoidalari
- Erog'lu konvertatsiyasi uchun 401k soliqni to'lash
Administrator ikkita alohida tekshiruvni to'xtatadi
ROT-IRRga 401 (k) soliqdan keyingi to'lovlarni to'lashni osonlashtirish uchun rejali ma'muringiz ikki tekshiruvdan o'tadi; bitta soliq to'lovi uchun, ikkinchisi esa soliqqa tortiladigan pul uchun. Soli-vergi pullari an'anaviy IRQga aylantirilganda, soliq to'lashdan keyingi to'lovlarni to'g'ridan-to'g'ri ROT IRA hisobiga yo'naltirishingiz mumkin. 401 (k) tarqatish hujjatiga tegishli har qanday hissa turiga tegishli hisob qaydnomasini belgilashingiz kerak.
Agar siz mablag'ni noto'g'ri hisobga o'tkazsangiz nima bo'ladi?
Rollover tekshiruvini olganingizda siz uni tegishli hisobga saqlash uchun 60 kun bor.
Agar siz 60 kunlik muddatni o'tkazib yubormasangiz, sizning aylanma muddatingiz aylantirilish hisoblanmaydi. Vaqti-vaqti bilan kimdir bunday xatolikni tuzatishga urinayotganimni yozadi. Quyida men olgan bir savol:
Yaqinda nafaqaga chiqqan va 401 (k) ni almashtirishim mumkin edi. O'ylaymanki, men Roth-AIRga aylantirilishi mumkin bo'lgan soliqdan keyin borganim uchun juda katta xato qildim. 60 kunlik muddat tugagandan keyin va men brokerlik hisobidagi soliqdan keyingi chegirmani topshirdimmi, deb o'ylayman, chunki men oltin imkoniyatni ishga solganimga ishonamanmi? (Men soliqdan keyingi barcha pullar ekanligini va hali ham naqd hisobida o'tirganligini isbotlashim mumkin.)
Afsuski, bu savolga javob yo'q, hech qanday murojaat mavjud emas. Agar sizning moliyaviy xizmatlaringiz kompaniyangiz katta xatolikka yo'l qo'ymasa, 60 kunlik muddatga o'tish vaqtini istisno qilish qiyin. Eroni Rothga aylantirish orqali ROTga pul o'tkazishning boshqa usullarini ko'rib chiqishingiz mumkin, yoki siz yoki turmush o'rtog'ingiz Roth IRA ga o'z hissangizni qo'shganingizdan ko'ra ko'proq daromad olgan bo'lsangiz.
Xatolar oldini olish
Pensiyaga chiqish vaqtida siz barcha soliq imtiyozlari amal qilishiga ishonch hosil qiling, shunda hech qanday salbiy soliq to'lashdan saqlanish kutilmaydi. Rejaga ma'murga topshirishdan oldin barcha hujjatlarni diqqat bilan o'qib chiqing va depozitlarni qo'yishdan oldin hisob raqamlarini ikki marta tekshiring. Siz eng so'ngi 401 (k) bayonnomangizga soliq solig'idan keyin qancha mablag 'kerakligini ko'rishingiz va Roth-ga joylashtirilgan chek miqdorining taxminan bir xil miqdorda bo'lishiga ishonch hosil qilishingiz mumkin (ehtimol bu aniq bo'lmasligi kerak). sizning mablag'laringizdagi o'zgarish sifatida investitsiyalar o'zgarishi kabi).