Ko'p pensiya hisoblari biriga birlashtirilishi mumkin
Qanday hisob turlari qo'shilishi mumkin?
Umumiy holda, nafaqaga chiqqaningizdan so'ng , xuddi shunday tarzda ishlaydigan hisoblar birlashtirilishi mumkin.
Quyidagi ro'yxatda birinchi 7 ta maqola xuddi shunday ishlaydi. Pulni depozitga qo'yish soliqdan ozod qilinadi; pulingizni olib chiqqandan so'ng soliq deklaratsiyasida soliqqa tortiladigan daromad sifatida e'lon qilinadi. Ro'yxatdagi dastlabki 7 ta maqoladan bir nechta turli xil hisoblar mavjud bo'lsa, ular bir IRA hisobiga birlashtirilishi mumkin. Hisoblarni birlashtirishning bu jarayoniga IRA o'tkazish yoki uzatish deyiladi.
Pensiya hisobining turlari:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) rejasi
- Oddiy IRA
- SEP IRA
- Keogh
- Pensiya rejasi
- Roth IRA
- Erog'lu 401 (k) (belgilangan Erog'lu hisob)
Ro'yxatdagi oxirgi 2 ta maqola, Roth IRA va Roth 401 (k), bir-biriga o'xshash tarzda ishlaydi. Siz kiritgan pulingiz uchun soliq imtiyozini olmaysiz, ammo u soliqqa tortilmaydi. Agar siz qoidalarga rioya qilsangiz, uni qaytarib olsangiz, bu daromaddan olinadigan daromad solig'i bo'ladi.
Agar sizda Erog'lu Ero va Erog'lu 401 (k) bo'lsa, sizning Erog'lu 401 (k) pensiya vaqtida sizning Erog'lu ROT bilan o'ralgan yoki birlashtirilishi mumkin.
Shu kabi xisobotlarni birlashtiruvchi istisnolardan biri, Roth-Ariga ayirboshlash hisobidan pulni (birinchi etti hisob turlaridan biri) o'tkazadigan Roth konvertatsiyasi deb ataladi.
Buni amalga oshirganingizdan keyin ayirboshlash summasi shu yil soliq deklaratsiyasida soliqqa tortiladigan daromad sifatida kiritiladi.
Ro'yxatda sakkizinchi pensiya rejasi haqida nima deyish mumkin? Agar sizning pensiya rejangiz sizning EHMga joylashtirilsa, unda bir martalik to'lovni olishingiz mumkin.
Qaysi hisoblarni konsolidatsiyalash mumkinligi haqidagi grafik uchun IRS Rollover Chart ga qarang. Sizga pulni va pulni olib o'tishga imkon beradigan hisob turlarini ko'rsatadigan ajoyib jadval taqdim etadi.
Turmush o'rtoqlar pensiya hisoblarini birlashtira oladimi?
Turmush o'rtoqlar pensiya hisoblarini birlashtira olmaydi. Pensiya hisob raqamini bir kishi nomi bilan atash kerak. Agar turmush o'rtog'ingiz benefitsiar sifatida nomlanishi mumkin bo'lsa-da, sizning EHAni turmush o'rtog'ingiz bilan birlashtira olmaysiz. Sizning o'limingizdan so'ng, sizning EHMingizni omon qolgan turmush o'rtog'ingizning EROga kiritishingiz mumkin, lekin siz ikkalangiz ham yashashingiz mumkin.
Pensiya hisoblarini qachon birlashtira olasiz?
Agar siz endi pensiya hisob raqamiga ega bo'lgan kompaniya uchun ishlamasangiz , u holda bu hisob AROga o'tkazilishi mumkin. O'tgan ish beruvchilarning pensiya hisobvaraqlari siz uchun bir yoki ikkita AIRga birlashtirilishi mumkin, soliq imtiyozli hissalari AROga ko'chiriladi va soliqsiz Alyans hissasi ROT AIRga ko'chiriladi.
Agar siz hali ham pensiya rejasi mavjud bo'lgan kompaniya uchun ishlayotgan bo'lsangiz , bu pensiya hisobini boshqa joyga ko'chira olmaysiz. Biroq, kompaniyaning ko'plab rejalari sizning pensiya hisobingizdan tashqariga ko'chirishga imkon beradi.
401 (k) s rejani provayderingiz bilan oldingi 401 (k) s yoki ARO ni sizning joriy ish joyingiz rejasiga o'tkazib yuborishni bilib olishingiz mumkinligini tekshirishingiz mumkin. Bunday yo'l tutishdan avval, moliyaviy maslahatchi bilan suhbatlashing. Kompaniyaning homiylik qilgan rejalariga pul o'tkazishdan ko'ra yaxshi variantlar bo'lishi mumkin.
Oddiy Erozingiz bo'lsa, uni oddiy turdagi pensiya hisob raqamiga qo'shib olishdan oldin 2 yil o'tgachgina kutib turing.
Pensiya hisoblarini qanday qilib birlashtirasiz?
Pensiya hisoblarini birlashtirganda aktivlarni bir pensiya hisobidan boshqasiga o'tkazing. Misol uchun, eski E-401 (k) rejasini EROga ko'chirsangiz, siz eski 401 (k) rejangizni to'g'ridan-to'g'ri sizning manfaatingiz uchun yangi saqlovchiga to'lanishi kerak bo'lgan hujjatlarni to'ldirasiz. Misol uchun, agar sizning Arozingiz Charlz Schwabda bo'lsa va sizning ismingiz John Doe bo'lsa, u holda sizning 401 (k) provayderingiz Charlz Schwabga John Doe foydasiga chegirma berishadi.
Pensiya hisoblarini birlashtirganda soliq to'lash kerakmi?
Hisob-kitoblarni to'g'ri tarzda birlashtiradigan ekan, unda soliq to'lash kerak emas.
Pensiya hisob raqamini ko'chirish paytida, yil oxirida saqlovchining sizga 1099-R deb nomlangan soliq formasi yuboriladi. Ushbu ariza bitimni tranzit yoki tarqatish deb hisoblaydi.
O'tkazish jarayoni to'g'ri amalga oshirilgunga qadar, pul o'tkazmalarida yoki almashtirishda qarzdorlik yo'q. Ba'zi hollarda, kassa noto'g'ri translyatsiyani tarqatish deb hisoblaydi. Agar sizning pulingizni ko'rsatgan yozuvlaringiz yangi pensiya rejasiga to'g'ri keladigan bo'lsa, bu operatsiyani noto'g'ri bildirgan bo'lsa, bu muammo emas. Sizning hisobchingiz yoki soliq bo'yicha mutaxassisingiz sizga soliq deklaratsiyasida to'g'ri yo'l haqida xabar berishga yordam berishi mumkin.
Pensiya hisoblarini birlashtirish kerakmi?
Men pensiya hisoblarini birlashtirishning mantiqiy sababi deb hisoblayman . Yoshingiz bo'lsa, investitsiyalarni boshqarish oson bo'lib, kerakli tarqatishlarni kuzatib borish, manzil o'zgarishlarini yoki benefitsiar o'zgarishlarini osonlashtirasiz. IRA bilan siz kompaniya rejalari mavjud bo'lmagan disklar va shaxsiy obligatsiyalar kabi xavfsiz investitsiya variantlaridan foydalanishingiz mumkin.
Va boshqa har qanday sanoat singari, siz har doim narxiga nisbatan xizmat sifatini hisobga olishingiz kerak. Sizning hisob qaydnomangizni boshqarish uchun hozirgi provayderingizga qancha pul to'laysiz? Ushbu hisobni bir xil yoki yaxshiroq narxga ko'ra yaxshi xizmat yoki ishlashni ta'minlaydigan boshqa hisobga o'tkaza olasizmi? Narxlar va xarajatlar bekor qilinsa, pensiya uyasi tuxumidan katta tishlash mumkin.