Sizda pensiya uchun mablag' yig'ish kabi muayyan maqsadlaringiz bormi yoki sizda moliyaviy xavfsizlikni mustahkamlash uchun umumiy maqsadlar uchun boylik to'plash kabi kengroq aniq maqsadlaringiz bormi?
Sizning vaqt ufq nima? Bir yil? Besh yilmi? 10 yil?
Investitsiyalarni yodda tutib, maqsadga yo'naltirilgan investitsion qarorlar, masalan, tanlash uchun fond fondi, soliqlarni hisobga olish va ishga tushirish uchun qancha pul sarflash kerak.
Siz uchun o'zingizning fondingizning to'g'ri turini toping
Ko'p turli xil investitsiya fondlari mavjud, ammo boshlash uchun kerak bo'lgan barcha narsa uchta asosiy turidir: fond jamg'armalari, obligatsiyalar va pul bozori jamg'armalari. Bundan tashqari, duragaylar, odatda, uchta asosiy turdagi birikmalarga investitsiya kiritadigan muvozanatli mablag'lar ham mavjud.
Odatda aktsiyadorlik investitsiya fondlari uzoq muddatli (10 yildan ortiq) muddatlarga mos keladi; obligatsiya fondlari o'rta muddatli (5 yildan 10 yilgacha) va pul bozori mablag'lari qisqa muddatli (3 yildan kam) muddatlarga mos keladi. Vaqt gorizontidan tashqari, siz risklarga chidamlilikni bilishni va tushunishni xohlaysiz .
Qarzdorlik fondini soliqqa tortish va investitsiyalashning qaysi turini ko'rib chiqing
Investitsiya fondlarining soliqqa tortishi siz foydalanadigan investitsion hisob turiga bog'liq:
- Soliq-Advantaged hisoblari: Ular orasida shaxsiy pensiya hisob (IRA, Roth IRA) va 401 (k) bor. Pul olishdan oldin daromad yoki dividendlarga soliq to'lamaysiz. Ba'zi hollarda, ayrim talablar bajarilgan taqdirda, pul mablag'lari soliqqa tortilmaydi.
- Soliqqa tortiladigan brokerlik hisobi: Bular muntazam brokerlik hisoblari yoki shaxsiy brokerlik hisoblari deb ataladi. Agar foydasi bo'lsa, daromad va soliqlar bo'yicha dividendlar bo'yicha kapital soliqlari to'laydi.
Endilikda siz o'zaro fond fondiga yoki imtiyozli brokerlik firmasiga dastlabki sarmoyalar bilan o'zaro fondning aktsiyalarini sotib olishga tayyormiz. Mutanosib mablag'lar dastlabki investitsiyalarning minimal miqdorini talab qiladi, bu odatda 3000 AQSh dollari yoki undan ortiq. Ammo, T. Rowe Price, TIAA-CREF va Vanguard kabi bir necha yaxshi fond fondi kompaniyalari mavjud, ular kamida minimal 100, 500 dollar va $ 1,000 miqdorida mablag'ga ega. Fidelity Investments va Charles Schwabni ham ko'rib chiqishingiz mumkin.
Qarzdorlik fondlarini sotib olayotganda tasavvur qilishning bir nechta maslahati
Agar sizda har oy kamida 100 dollar sarmoya yotqizadigan avtomatik sarmoyalar rejasiga amal qilsangiz, dastlabki sarmoya miqdori sarmoya boshlashingiz mumkin. Bundan tashqari, 401 (k) da investitsion fondlar bilan birga investitsiyalarning minimal miqdori mavjud emas. Ishni boshlash uchun talab qilinadigan ishlarning barchasi ish beruvchi hujjatlarini to'ldirishdir.