Qarzdorlar TRID jarayonini osonlashtirishga yordam berishi mumkin
TRIDga ipoteka predmetini olish qo'rqinchli hayvon emas, balki ko'chmas mulk sohasida ko'plab professionallar 2015 yil oxiridan qo'rqardi. Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosi 2015 yil 5 oktyabrdan boshlab ipoteka kreditlari qayta ishlanib, qarz oluvchilarga oshkor etilishini ta'minladi. TILA RESPA Integrated Disclosures yoki TRID-dan foydalanilgan.
Ushbu yangi jarayondan qo'rqish ba'zi ko'chmas mulk agentlariga qisqartirishni so'rab murojaat qilishiga sabab bo'ldi.
1968 yilda kuchga kirgan va 1974 yilda qabul qilingan Ko'chmas mulkni hisobga qo'yish protseduralari akti (TILA), o'n yillar mobaynida ipotekalarning asosiy poydevoridir va bu qoidalarni o'zgartirish biroz qo'rqinchli edi. Federal hukumat HUD-1 ni olib tashladi va uni Yakunlovchi tushuntirish (CD) bilan almashtirdi, va Yaxshi Imon Estimate (GFE) ham kredit bo'yicha baholanadi.
TRIDning maqsadi soddalashtirildi, ammo o'rtacha odamni tushunish uchun hali murakkablashdi. Aksariyat ishtirokchilar HUDni qanday o'qishni bilishmas edi, shuning uchun yopilish to'g'risidagi tushuntirish ham biroz qiyinlashishi shubhasizdir - ayniqsa, sotuvchi kreditlarni izohlashni so'raganda , HUDga sotuvchi kreditlar kabi juda ko'p, lekin juda kam hisoblash.
Avvaliga, biz Havayda uy sotib olganimizda, TRID yo'riqnomasi bo'yicha ipoteka uchun ariza berishda shubhali zavq topdik . Bizning ipoteka krediti bo'yicha mutaxassisimizning so'zlaridan chiqqan birinchi so'z, biz TRID tufayli o'z vaqtida yopilmasligimiz kerak edi.
Ko'p kredit beruvchilar mijozlarni TRID tufayli uzilishlar kechikishi mumkinligi haqida ogohlantirdilar, ammo kechikishlar odatda quyidagi hollarda kelib chiqadi:
- Xarid qilish shartnomasida o'zgarishlar,
- Qarz oluvchi o'z vaqtida javob berishga qodir emas, yoki
- Ipoteka krediti bo'yicha mutaxassis xatolar, yoki
- Title / escrow collaboration difficulties, yoki
- Yuqorida aytib o'tilganlarning barchasi yoki barchasi kombinatsiyasi.
Bizning qarzimiz TRID tufayli qarzimiz yopilmasligi haqidagi ogohlantirishga qulay tarzda tushgan ipoteka krediti xodimi tufayli kechiktirildi. Biz har bir hujjatni soatlar ichida topshirdik. Ipoteka krediti bo'yicha zobit 24 dekabr kuni to'liq faylimizni olgan va 5 yanvarga qadar hujjatni taqdim etmagan. Bu kechikishning sababi edi. Bu kreditning arizasi, kredit muammolari va daromadlarning etishmasligi bilan bog'liq emas.
Mortgage krediti zobiti oddiygina to'pni tashlab yubordi. Har bir ipoteka krediti mutaxassisi ham qo'lida ishlaydigan shaxs emas. Ba'zilari faqat kredit tashkilotlari va ularning boshqa a'zolariga TRIDni tushunish va uning protseduralariga rioya qilishlariga ishonadilar. Kaliforniyadagi bizning ipoteka krediti bo'yicha ofitserimiz biz unga beradigan har qanday savolga javob berishlari mumkin, ammo u Hawaii filiali bilan bog'liq emas. Ular har xil. Ammo, boshqa ipoteka krediti bo'yicha mutaxassislar va TRID bilan shug'ullanish bo'yicha tajribamiz ipotekalarning tegishli ravishda boshqarilganda o'z vaqtida yopilishi edi.
TRID uchun kredit tahminlari
Kredit tahlili - bu 3 o'lchovli hujjat bo'lib, u ipotekaning asosiy xususiyatlari, xarajatlari va tavakkalchiliklarini aniqlash uchun mo'ljallangan. Qarz oluvchiga qarz olish arizasi olingan kundan boshlab 3 kun ichida, lekin yopilishidan 7 kun oldin topshirilishi kerak.
Kredit summasi kredit shartlarini, ipoteka to'lovlarini , yopilish vaqtidagi xarajatlarni belgilab beradi va ko'pgina boshqa xarajatlarni qoplaydi, ularning aksariyati o'zgarishi mumkin emas. Ushbu hujjat bo'yicha chindan ham yaxshi narsa, qarzdorlarga soliq va sug'urta bo'lgan PITIni o'z ichiga olgan taxminiy umumiy oylik to'lovni ko'rsatadi, bu esa sobiq Yaxshi Iymon Sektoridan yo'qotilgan muhim omildir.
TRID uchun qisqacha ma'lumot
Ushbu hujjat "HUD-1" va "Haqiqat" kreditini oshkor qilishni o'zgartiradi va uning maqsadi qarzdorga ipoteka krediti bilan bog'liq barcha xarajatlarni tushunishida yordam berishdir. Ushbu oshkor qilishning asosiy muammosi qarzdorning nomidan sotuvchi tomonidan to'lanadigan ba'zi to'lovlarni o'z ichiga oladi va qarz oluvchilar uchun bu g'oyalarni kafolatlaydi, chunki bu to'lovlarning ba'zilari qarz oluvchi to'g'ridan-to'g'ri to'lanadigan to'lovlar emas. Lekin bu siz uchun hukumat.
Agar qarz oluvchi sifatida siz kamida 3 kun oldin yakuniy ma'lumotni olganingiz va imzolaguningizcha kredit hujjatlarini imzolamaysiz. Ushbu muddat davomida kreditingizda o'zgarishlar yuzaga kelsa, yakunlovchi vaqtni uzaytirishi mumkin bo'lgan yangi yopilish to'g'risida tushuntirish talab qilinishi mumkin. Misol uchun, ayting-chi, mol-mulkni yakuniy tekshiruvdan o'tkazasiz va singan oynani topasiz. Agar sotuvchi buzilgan oynani almashtirish uchun pul taklif qilsa, u holda yangi hujjatlarni imzolash uchun yana 3 kun qo'shishi mumkin bo'lgan yangi Yakunlovchi tushuntirishini ishlab chiqarish mumkin.
Yakunlovchi tushuntirish 5 sahifadan iborat bo'lib, ularning ba'zilari qarzdorlik tahminiga juda o'xshashdir va qarzdorlikning taxminiy shartlarini Yakunlovchi tushuntirish shartlari bilan taqqoslaydi. Kredit beruvchiga to'lanadigan ayrim to'lovlar umuman o'zgartirilmaydi. Qabul qiluvchi va qarz oluvchi tomonidan tanlangan ayrim uchinchi tomonlarning to'lovlari kabi boshqa to'lovlar 10% gacha o'zgarishi mumkin va hisob-kitoblar kabi ayrim to'lovlar smetadan ortiq bo'lishi mumkin.
Qarzdorlar 5 xil usulda TRIDga qarashli ipoteka uchun kechikishdan qochishlari mumkin
1. Sizning eng yaxshi sug'urta sizning ishonchli sug'urtalovchingizning qanday ishlashini yaxshilab tushunadigan va jarayonning har bir bosqichini sizga tushuntirib beradigan malakali ipoteka krediti xodimi tanlashdir. Ikkala tomon o'rtasidagi hamkorlik juda muhimdir. Ko'p bitimlarni yopadigan kredit xodimlari va ishonchli xodimlar xatolar yoki xatolarni bartaraf etuvchi tizimlardan foydalanadilar. Bundan tashqari, agar MLO TRID haqida shivirlashni boshlasa va TRIDni mumkin bo'lgan bahona sifatida ishlatsa, boshqa joyga boring.
2. Keyin barcha moliyaviy hujjatlarni oldindan to'plang. Kreditorlar odatda quyidagi hujjatlarni talab qiladi:
- Soliq to'lashning to'liq miqdori va W2s
- Barcha bank bayonotlarining nusxalari
- 30 kunlik ish haqi hujjatlari
- Sizning haydovchilik guvohnomangizning nusxasi
3. Kreditingizni blokirovka qilishni xohlaysizmi, deb qaror qil.
4. Barcha uy-ro'zg'or tekshiruvlarini yakunlang va ta'mirlashni so'rang , bu jarayonda sotib olish shartnomasida o'zgarishlar sizning yopilishingizni kechiktirmaydi. Qo'llanma uchun ipoteka krediti bo'yicha vakilingizga murojaat qiling.
5. Hech bo'lmaganda, shunga o'xshash gaplarni aytaman: yopilishni kutayotib, moliyaviy ahvolingizni o'zgartirmang. Ishingizni o'zgartirmang. Avtomobil sotib olmang. Hech qanday katta xaridlar qilmang. Qo'shimcha qarzni olmang.