Hisob imkoniyatiga ega va tanlovlarni to'ldiring
Yaxshi hisob nima?
Mamlakatning ayrim joylarida bu hisoblar eskriv hisoblari deb ataladi. Atamalar bir-birining o'rnida ishlatiladi. Himoyalangan hisob-kitoblar - uy egasining nomidan mol- mulk solig'i va mulkni sug'urta qilish uchun ipoteka kreditorlari tomonidan yaratilgan alohida jamg'arma hisoblari. Kredit beruvchining oylik miqdori jami miqdorning 1/12 qismiga to'g'ri keladi.
Haddan tashqari Hisobni to'lashning misoli
Soliqlar yiliga 1200 dollar bo'lsa, qarz beruvchi oyiga 100 dollar yig'adi. Agar sug'urta mukofoti yiliga 600 dollarni tashkil etsa, qarz beruvchilar qo'shimcha $ 50 miqdorida mablag 'to'playdilar. Ushbu 150 dollarlik to'lov hisobini to'lash keyin muntazam asosiy foizlarga va foiz to'loviga umumiy to'lov miqdoriga qo'shiladi. Ushbu umumiy to'lov PITI deb ataladi , ya'ni bu asosiy, foiz, soliq va sug'urta.
Yomon hisobni o'rnatish
Kreditorlar har doim bir necha oy zahiradagi dollarni to'ldirishini xohlashadi. Sizning soliq va sug'urta qismingiz oyiga 150 AQSh dollari bo'lsa, qarz beruvchilar 300 dollar talab qilishi mumkin.
Bundan tashqari, dastlabki hisob-kitoblar tashkil etilganda, sug'urta mukofotlari oldindan to'lanadi, lekin soliq yo'q. Umuman olganda, ko'pincha davlatlarda yiliga ikki marta sodir bo'ladigan soliqlar olinadi. Agar soliqlarni to'lash kerak bo'lsa, masalan, noyabrda va qarzingiz sentyabrda yopilsa, qarz beruvchining yopilishida to'lash uchun 7 yoki 8 oylik qamoqqa olish talab qilinishi mumkin.
Kamchiliklar qanday yuz beradi?
Agar kredit to'liq foiz stavkasi bo'yicha to'liq gumon qilinadigan bo'lsa, asosiy va foizlar to'lovi hech qachon oshmaydi yoki ortmaydi. Biroq, soliqlar ko'payadi (ular kamdan-kam hollarda). Sug'urta mukofotlari sug'urta kompaniyalarining kompleks formulalari asosida oshiriladi. Biroq, sug'urta polisining qopqalari ba'zida ham ko'tariladi, chunki har yili falokat yuz bergan joyni qayta tiklash uchun xarajatlar ko'p.
Ba'zan kreditorlar dastlabki mablag'ni to'g'ri hisoblamaydi va qarzdorning dastlabki summasini yig'ishda davom etayotganligini hisobga olsak, schyot-fakturalarni to'lash uchun hisob-kitoblarni to'lash uchun hisobda pul etarli bo'lmaydi.
Qanday qilib ustamasiz hisobda kamchiliklarni qoplay olasiz?
Odatda sizda bir nechta variant mavjud.
- Kamroq qimmatli sug'urta qilish uchun do'kon
- Kam sug'urta qoplamasi (tavsiya etilmaydi)
- Naqd farqni to'lang
- To'langan to'lovni to'lashni ma'qullagan
Agar siz naqd pulni naqd pul bilan to'layotgan bo'lsangiz, qarzdoringizning hayoti uchun to'langan summani to'lashga davom etasiz, chunki kredit beruvchiga har oy yoki bir vaqtning o'zida soliq yoki sug'urta to'lovini to'lash uchun pul kerak bo'ladi. Vaqt va pul qiymatini hisobga olgan holda, to'lovni to'lashingiz yanada yaxshi bo'ladi, chunki sizning cho'ntagingizdagi xarajatlar keyinchalik bir necha oy davomida tarqalib, pul xarajatlarini kamaytiradi.
Esingizda bo'lsa, bugungi kunda dollar bir dollardan olti oydan oshiqroqdir.
O'z hisobingizni ochish hisobini tuzish
O'zingizning soliq va sug'urta pulingizni to'lash uchun oylik miqdorni saqlab qolish uchun intizomingiz bo'lsa, unda bu maqsad uchun alohida jamg'arma hisobini o'rnatish siz uchun mantiqiy bo'lishi mumkin. Bilingki, agar sizning kredit balansingiz uyingiz qiymatining 80% dan ortiq bo'lsa, kredit beruvchingiz o'z hisobingizni yuritishga ruxsat bermaydi. Bundan tashqari, agar siz yil oxirida soliqlaringizni to'ldirsangiz, o'z hisobingizdagi kamchilikni bir marta to'laysiz.
Ba'zan qarz oluvchilar yangi ipotekaga ega bo'lgach o'z hisoblarini nazorat qilishni istagan qarzdorlarga qaraganda ko'proq miqdorda 1/4 qismini to'lashadi. Bu haqda so'rashingiz kerak. Chunki, siz o'z hisobingizdagi hisobni boshqarish imtiyozi uchun yuqori foiz stavkasini to'lashni xohlamasligingiz mumkin.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.