IRSni imkon qadar kam pul sifatida bering
Siz hayotingizning ko'p qismini mehnat qilib, tejashga va pensiyaga chiqish uchun rejalashtirishga sarflaysiz. Siz istagan oxirgi narsa sizning mablag'ingizning katta qismini IRSga berishdir. Agar siz soliqni rejalashtirishni pensiya mablag'ingizni tejashning katta qismini qilmasdan pensiyaga chiqsangiz nima bo'ladi. Moliyaviy maslahatchilar sizga daromad va mablag'larni pensiya rejalashtirishning faqatgina bir qismidir. Qolgan qism sizning mablag'ingizni imkon qadar soliq samaradorligini oshirish uchun moliyaviy rejalashtiruvchi bilan ishlaydi.
Asosiy ma'lumotlar
Siz soliqqa tortiladigan va nima bo'lmasligini bilasizmi? Agar siz hamma narsani soliqqa tortadigan deb hisoblasangiz, siz katta miqdordirsiz, ammo pensiya rejasini tuzish uchun pensiya dasturini yaratishingiz kerak, siz chuqurroq borishingiz kerak. To'g'ri soliqni rejalashtirish, qancha soliqqa tortiladigan daromadni bilib olishni o'z ichiga oladi. Mana asoslar:
- Ish haqi : Agar kimdir sizga to'langan bo'lsa, siz soliq to'lashingiz shart. Bunga pulli yoki soatlik ishlaydigan xodim, mustaqil pudratchi, yoki faqat bir tomonlama biznes sifatida kiradi. Bunga sizga kimdir sizga to'laydigan daromad, o'zingiz qilgan ishingiz uchun uchinchi tomonga to'lanadigan daromad, AQShdan tashqarida qo'lga kiritilgan daromadlarni, bonuslar va mukofotlarni, hatto savdo kvotasini chiqarish uchun mukofot sifatida maxsus kompaniya safari ham kiradi. hamma soliqqa tortiladi. To'liq ro'yxat uchun IRS-nashr 525-ga qarang.
- Muntazam sarmoyalar: Agar siz investitsiyalarni sotmoqchi bo'lsangiz, u holda har qanday daromad o'sha yili soliqqa tortiladi va yillik daromadingizning bir qismi hisoblanadi. Bu brokerlik hisobvaraqlarini, ko'chmas mulkni, bank mahsulotlarini va boshqa aktivlarni o'z ichiga olishi mumkin.
- IRAlar Roth yoki an'anaviy bo'lishi mumkin. Agar ROT ERO sizga soliq imtiyozlari berilmasa va sizning soliq imtiyozlariga ega bo'lmasa, soliqqa tortiladi. Agar an'anaviy IRA pulni qaytarib olishda soliqqa tortilsa va siz kiritgan vaqtingizda soliq imtiyozlari bilan kelgan bo'lsa-da, siz dastlabki badallarga soliq to'lamaysiz.
- 401 (k): 401 (k) ga qo'shilgan hissalar soliqdan oldingi dollarlardan kelib chiqadi. Yil oxiriga kelib, sizning mablag'ingiz W-2 ga kirmaydi. Biroq, ko'pincha pensiya hisoblari, Roth hisoblari bundan mustasno, daromad sifatida hisoblanadi va ularni soliqqa tortadi.
Bu umumiy tavsif, ammo, albatta, bu haqda batafsil ma'lumot olish uchun sizga moliyaviy rejalashtiruvchidan yordam kerak bo'lishi mumkin.
15 foizli Soliqni ushlab turing
Qabul qilingan sarmoyadorlar foydasiga nol solig'ini qanday to'lashni istaysiz? Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz yoki siz turmush qurgan bo'lsangiz 37,950 AQSh dollari miqdorida daromadingizni $ 75,900 dan past tutasiz. 15 foiz soliq chegirmasi kapital o'sishida 0 foiz soliq stavkasi bilan ta'minlanadi.
Odatda yuqorida keltirilgan maksimal miqdordan ko'proq pul topsangiz ham, ko'pchilik nafaqaxo'rlar kamroq daromad topgan yillari bo'ladi yoki ular soliq to'lovlari bo'lmagan Roth hisobvarag'idan daromad olish uchun ehtiyotkorlik bilan rejalashtirishi mumkin.
Kalit soliqlarni prognoz qilish va imkoni boricha maksimal darajada yaqinroq bo'lishdir. Agar siz faqatgina 60,000 AQSh dollari miqdorida soliqqa tortiladigan daromadga ega ekanligingizni aniqlasangiz, 15,900 AQSh dollari miqdoridagi pensiya hisobingizdan olinadigan to'lovlarni qabul qiling va kelgusi yillar uchun saqlab qo'ying. Biz yuqorida ko'rsatilgan ro'yxatni eslay olasizmi? Daromad topishingiz mumkin bo'lgan kamroq umumiy usullarni unutmang. Agar keyingi soliq chegirmasiga kirsangiz, unda soliqqa tortilmagan daromadlar soliqqa tortiladi. Bu strategiya haqida batafsilroq bilib oling .
Roth konvertatsiyasi
Har yili, sizning daromadingizni ko'rib chiqing va sizning kompaniyangiz imkoniyatni taklif qilsa, Erog'lu IRA yoki 401 (k) ga qanchalik ko'p aylantirasiz.
Siz o'zingizni konvertatsiya bilan yuqori soliq imtiyozlariga o'tkazmoqchi emassiz, lekin soliqlarni to'lash soliq daromadining pastroq darajasida bo'lsa, undan yuqori daromad olganingizdan keyin soliq to'lashdan ko'ra yaxshiroqdir. Bu 15 foizga teng yuqorida ko'rsatilgan soliq belgisi, siz hozirda qanday bo'lishidan qat'i nazar, yuqori qavatga ko'chmasligingiz mumkin.
Daromadingizni diversifikatsiya qiling
Turli investitsion hisoblarning bajarilishida tabiiy o'zgarishlarni boshqarish uchun diversifikatsiya qilish muhim ahamiyatga ega bo'lgan investitsion yondashuv. Agar bitta sarmoyaning bajarilmasa, boshqasi bajariladi.
Xuddi shu strategiya pensiya rejalashtirish uchun ishlaydi. Agar sizda soliqqa tortiladigan va soliqqa tortilmagan hisoblarning aralashmasi bo'lsa, daromadingiz nisbatan yuqori bo'lsa va soliqqa tortiladigan hisoblardan past bo'lsa, soliqqa tortilmagan hisoblardan olinishi mumkin.
Soliqni yo'qotish bo'yicha yig'im
Zarar investitsiyalarning bir qismidir.
Har bir narsa qozongan sarmoyadir, lekin yo'qotishlar butunlay yomon emas. O'zingizning investitsiyalaringizga pul sarflaganingizdagidek soliq to'lashingiz kerak bo'lganidek, Sizning da'vo qilgan har qanday yo'qotishlar ham ushbu daromadlarga qarshi turadi. Portfelingizda biroz yo'qotishingiz kerak bo'lgan investitsiyalarni yo'qotib qo'ysangiz, ularni yo'qotish bilan sotish sarmoyadorlar foydasi uchun javobgarlikni kamaytiradi.
Soliq yig'im-terimi sizning sarmoyadorlaringizning daromadlarini kamaytirish uchun foydali vosita bo'lishi mumkin, ammo u faqat ma'lum investitsiyalar uchun ishlaydi. Masalan, odatda soliqqa tortiladigan pensiya hisobvarag'ida ishlamaydi, ammo pensiya bilan bog'liq soliqlarni kamaytirishga harakat qilganda, barcha aktivlaringizga qarash va imkon qadar har qanday javobgarlikni kamaytirish kerak.
Ishni to'xtatish
Ijtimoiy xavfsizlik bo'yicha imtiyozlaringiz soliqqa tortilishi mumkinligini bilasizmi? Bu sizning daromadingizga bog'liq. Agar turmush qurgan bo'lsangiz, umumiy daromadingiz $ 25,000 dan kam bo'lsa, sizning oilangiz turmush qurganingizda kamida 34 000 AQSh dollari yoki kamroq bo'lsa, sizning foydalaringiz soliqqa tortilmaydi. Agar siz ushbu chegaralarni oshirmoqchi bo'lsangiz, IRS Sizning imtiyozlaringizning 85 foizini tashkil etadigan murakkab formulani qo'llaydi.
Sizning imtiyozlaringiz bo'yicha soliq to'lashdan qochmoqchi bo'lsangiz, sizning 2 ta variantingiz bor: ishni tugatib yoki ishni to'xtatib turish uchun etarli darajada ishlaysiz yoki baribir kechikishingiz mumkin. 70 yoshga to'lganingizdan so'ng, foydani kechiktirish mantiqqa to'g'ri kelmaydi. Ijtimoiy ta'minot bo'yicha imtiyozlarni kechiktirish siz uchun ahamiyatli ekanini bilish uchun bu yerdan o'qing .
Afetni asrash
U ko'pchilikning pensiya strategiyasiga ta'sir qilmasligi mumkin, lekin ba'zan IRS tabiiy ofatlardan zarar ko'rgan odamlarga yordam beradi. Misol uchun, 2017 yilgi Kaliforniya yong'og'i yong'inining ayrim qurbonlari zararni (2017 yil) yoki o'tgan yil (2016) sodir bo'lgan yilda sug'urta qilinmagan yoki qaytarilmay qolgan ofat bilan bog'liq zararlarni talab qilishlari mumkin. Bu shaxsiy va biznes bilan bog'liq zararlarga nisbatan qo'llaniladi va yuqoridagi strategiyalar uchun imkoniyatlarni ochishi mumkin. Tabiiy ofat bilan bog'liq soliq imtiyozlari haqida IRS sahifasiga rioya qiling.
Siz ko'proq mablag'larni tejash va boyliklarni qurishda soliq rejalashtirish juda murakkab bo'lib qolishi mumkin, chunki siz uni faqat qilolmaysiz. Ehtimol, moliyaviy planlashtiruvchining yordami, soliq advokati va ko'pincha ko'chmas mulkni rejalashtiruvchi kerak. Soliqni rejalashtirish asoslarini tushunishingizga yordam beradigan ko'plab maqolalar mavjud bo'lsa-da, pensiya yoshiga etgunga qadar professionallardan yordam olishdan qo'rqmang.