Eroda ROT bilan soliq to'lamagan investitsiyalar daromadining potentsiali
Roth IRAs Vs. Boshqa IRAlar
Boshqa pensiya jamg'armalari rejalari singari, ROT IRA ichida saqlanadigan investitsiya daromadlari soliqqa tortilmaydi.
Siz pensiyaga chiqishdan oldin daromadingiz yoki daromadingizni soliq deklaratsiyasida daromad sifatida bildirishingiz shart emas. Boshqa rejalar singari, pulni erta olish uchun ham jazo choralari bor.
Roth IRA hisob-kitoblaridan farqli o'laroq, ma'lum shartlar bajarilgan taqdirda, nafaqaga chiqqaningizdan so'ng pulni to'liq soliqqa tortish mumkin emas. Buning sababi, siz an'anaviy IRA bilan bo'lganidek, yillar mobaynida siz hisob-kitoblarga qo'shgan hissangiz uchun soliq imtiyozini olmaysiz. Siz o'zingizning badal soliqlaringizdan bir marta, siz o'zingiz to'layotgan daromadni topgan vaqtingizda to'laysiz va daromadni soliqqa tortilmaydi. Roth IRAs soliqqa tortilmaydigan investitsiya daromadlarini to'plash potentsiali tufayli investorlar va investorlar uchun yagona soliq rejalashtirish imkoniyatini taqdim etadi.
Rothning yana bir afzalligi shundaki, agar sizda ish joyingizdagi pensiya rejasi bo'lsa ham, siz ushbu turdagi AYShga o'z hissangizni qo'sha olasiz. Bu, odatda, boshqa IRAlar bilan ham bog'liq emas.
Agar Roth IRA tarkibida saqlanadigan mablag'lar 59 èki 2 yoshga etgunga qadar bog'langan bo'lsa, bu ko'pchilik pensiya hisoblarida ham mavjud. Ayrim sabablarga ko'ra siz ilgari mablag'larni qaytarib olishga imkon beruvchi ba'zi istisnolar mavjud. Aks holda, ROT AIRdan erta olinishi federal soliq to'lovining 10 foizi miqdorida soliqqa tortiladi va olinadigan daromad soliqqa tortiladi.
Soliqsiz Erog'lu IRA taqsimotiga oid mezonlar
Agar ROT AIRdan olingan mablag'lar, agar:
- Tarqatish birinchi Roth IRA ga o'z hissasini qo'sha boshlagan kundan kamida besh yil o'tgach amalga oshiriladi
- Tarqatish 59 èki 2 èshga etganingizdan so'ng èki siz nogiron bo'lganingiz uchun, agar siz taqsimot sizning o'limingizdan keyin benefitsiarga to'langan bo'lsa yoki siz uyni birinchi marta sotib olish uchun foydalangan bo'lsangiz, tarqatiladi.
Birgalikda ushbu mezon ROT IRA tomonidan soliqlarni bartaraf etish uchun "malakali taqsimot" dan olib tashlanadi.
Qimmatli bo'lmagan taqsimotlarni soliqqa tortish
Erog'lu Ero hisobidan mablag'larni taqsimlash mezonlariga javob bermaydigan hisob-kitoblar qisman soliqqa tortiladi. Erog'lu RRIga qilingan dastlabki hissangiz sizga qaytarilmaydi, ammo har qanday daromad va o'sish to'liq soliqqa tortiladi. Erog'lu olishning soliqqa tortiladigan qismi, shuningdek, 10 foizli erta tarqatish jazosiga ham tegishlidir.
Erog'lu Eroga qanchalik ko'p hissa qo'sha olasiz?
Erog'lu Eroga hissa qo'shishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor yiliga 5,500 dollarni tashkil etadi. 2016 va 2017 yillar mobaynida 50 yoki undan katta yoshdagi shaxslar har yili qo'shimcha $ 1,000 hissa qo'shishi mumkin .
Ushbu chegara an'anaviy va Roth IRAs uchun ham amal qiladi.
Siz har ikkala yilga ham o'z hissangizni qo'sha olasiz, biroq jamg'armaning umumiy miqdori yil uchun maksimal qiymatdan oshib ketmaydi. Agar maksimal miqdordan oshib ketgan bo'lsangiz, soliqni qaytarish muddati tugashidan oldin to'g'rilash taqsimotini olib tashlashingiz kerak.
Daromadga asoslangan hissa ulushi
Roth IRA'lar ularni kimlar bilan ta'minlay olishi borasida ba'zi daromad cheklovlariga ega. Haqiqiy Erog'lu IRA hissa limiti, sizning daromad darajangizga qarab, butunlay kamaytirilishi yoki hatto bartaraf etilishi mumkin. Aslida ikkita limit mavjud:
- Birinchisi, daromadlar bo'yicha daromad deb ataladi. Yilga kattaroq hissa ulushini yoki daromadingizni oshirishga yordam berishi mumkin. IRA maqsadlari uchun daromad faqatgina W-2da ko'rsatilgan ish haqidan, ish yoki fermer xo'jaligidan mustaqil ish bilan ta'minlangan daromaddan va alimentdan iborat. Agar ushbu manbalardan olingan daromadingiz faqat 5000 AQSh dollarini tashkil etsa, bu sizning Roth AIRga hissa qo'sha olasiz. Agar u $ 30,000 bo'lsa, siz $ 5,500 limitiga o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin.
- Ikkinchidan, yuqori daromadga ega bo'lgan soliq to'lovchilar uchun qo'llaniladi. U soliq to'lovchining yil davomida o'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromadiga asoslanadi va u daromadning qancha miqdorda bo'lishini Roth IRA ga qanday hissa qo'shishi mumkinligini belgilaydi.
| O'zgartirishli AGI asosida Erog'lu Erog'lu FOTO-ROT | ||||
| Filial statusi | 2016 | 2017 | ||
| dan | uchun | dan | uchun | |
| Yagona | $ 117,000 | $ 132,000 | $ 118,000 | $ 133,000 |
| Uy xo'jaligi boshlig'i | 117,000 | 132,000 | 118,000 | 133,000 |
| Turmushga chiqadigan hujjat | 184,000 | 194,000 | 186,000 | 196,000 |
| Malakali beva / er | 184,000 | 194,000 | 186,000 | 196,000 |
| Turmushga chiqadi * | 0 | 10,000 | 0 | 10,000 |
| Manba: | IQ-2013-86 | IR-2014-99 | ||
Agar umrbod juftliklar yakka tartibdagi shaxslar uchun daromad cheklovlaridan foydalansa, butun soliq yilida bir-biridan alohida va alohida yashashgan.
Uchta mumkin natijalar
- O'zgartirilgan AGI siz yuqorida ko'rsatib o'tilgan "dan" kamroq bo'lsa, siz ROT AIRda hissa miqdorining to'liq miqdoriga o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin.
- O'zgartirilgan AGI "sizdan" va "miqdori" o'rtasida bo'lsa, IOT-590-da ishchi varag'i 2-2 yordamida tuzilgan hisob-kitoblarga ko'ra, Erog'lu IRA ga bo'lgan hissangiz cheklangan yoki "bosqichma-bosqich" bo'ladi.
- O'zgartirilgan AGI sizning "to" miqdori bo'yicha bo'lsa, siz o'sha yil uchun Roth AIRga hissa qo'shishga haqli emassiz.
Ko'pgina soliq to'lovchilar uchun, ular o'zgartirilgan AGI sizning tuzatilgan yalpi daromadingiz va 1040-shakldagi 37 va 8b-satrlarda va soliqqa tortilgan har qanday soliq imtiyozlaridan tashqari har qanday soliq imtiyozli foiz daromadidir. cheklovdan "yaqin" bo'lishiga ishonch hosil qilishingiz mumkin. MAGI va AGI sizning soliq imtiyozlaridan foydalanmasangiz, ehtimol, xuddi shunday.
Boshqa pensiya hisobidan mablag'ni aylantirmoq
An'anaviy IRAdan olingan 401 (k) yoki shunga o'xshash soliqlarni yig'ish rejalari ROT AIRga aylantirilishi mumkin, ammo bu soliq deklaratsiyasini bekor qilishni anglatadi. Siz yig'ilgan daromad va siz soliq imtiyozini olgan har qanday jamg'arma to'lovlari bo'yicha soliqlarni to'laysiz. Bu soliqlardan oldingi soliqlarni soliqdan keyingi pulga aylantiradi.
Roth IRA katkilarining chegaralaridan farqli o'laroq, Roth IRA ga o'tish uchun daromad cheklovlari mavjud emas. Bu ROT IRAni bevosita moliyalashga haqli bo'lmagan yuqori daromadli shaxslar uchun soliq rejalashtirish imkoniyatini yaratadi. Oliy daromad solig'i to'lovchilari soliqdan ozod qilinadigan, an'anaviy IRAni moliyalashtirishi mumkin, keyinchalik bu an'anaviy AROni Rothga aylantirishi mumkin.
Soliq imtiyozlari va kamchiliklarning qisqacha bayoni
- ROT IRA tarkibida olinadigan investitsiya daromadlari yillik soliq deklaratsiyasida e'lon qilinmaydi.
- Erog'lu Erodan pul olish federal darajadagi butunlay soliqqa tortilishi mumkin emas.
- Erog'lu IRA'lar majburiy minimal taqsimotlarga ega emaslar. Siz xohlamaguningizcha pulni olishingiz shart emas.
- Roth IRAs merosxo'rlarga meros berilishi mumkin, shuning uchun daromad solig'i va mol-mulk solig'idan qochib qutulishi mumkin.
- Roth IRA dan erta pul olish soliq va jarima solinishi mumkin.
- Roth AIRni moliyalashga haqli bo'lish uchun daromad cheklovlari mavjud.
- Erog'lu AATdagi yo'qotish faqat hisobni to'laqonli pul bilan to'ldirganingizdagina soliqqa tortilishi mumkin, bu har doim ham foydali emas.