Shaxsiy pensiya hisoblari tuzilgan bo'lib, har qanday solik ta'sirini pulni IRQdan taqsimlanish deb atalmaguncha olib qo'yishadi.
Agar taqsimlash amalga oshirilsa, soliq solinadigan har qanday muammoni aniqlash mumkin.
IRA zarari uchun afzal strategiya: eng kichik yoshdagi har qanday taqsimotni kechiktirish 59.5
Umuman olganda, sizning rejangiz ichida aktivlarni qayta taqsimlashni taqsimlashni taqozo qilish va rejalaringizdan tashqarida bo'lish kerak. Buning sababi, an'anaviy (chegirib tashlanadigan) IRAlar uchun , pul olishning barcha miqdori sizning soliqqa tortiladigan daromadlaringizga kiritiladi va bu sizni yuqori soliq imtiyozlariga olib keladi. Bundan tashqari, 59,5 yoshdan kichik bo'lsangiz, erta tarqatish uchun 10% jarima bor.
Xuddi shu toifadagi barcha IRAlar tashqarida bo'lsa, IRQ yo'qotilishi mumkin
Siz IRA rejalari bilan yo'qotishingiz mumkin, lekin faqat bir xil turdagi barcha IRAlarni pul bilan bersangiz. Bu degani: barcha an'anaviy IRA'larınızı tashqariga chiqarish yoki barcha Erog'lu ERO'larınızı naqd qilish.
An'anaviy IRAlar uchun, ushbu zararni qoplash faqatgina noloyiq ishtiroklardan kelib chiqqan holda ishlaydi.
Asosan, an'anaviy IRAga hissa qo'shadigan mablag'lar mavjudligini anglatadi. Hech qanday asos yo'q bo'lsa, siz soliq deklaratsiyasida tushirishingiz mumkin bo'lgan zarari bo'lmaydi. Biroq, siz faqatgina nodavlat IRAlaringizni naqd qila olmaysiz. Zararni kamaytirish uchun barcha IRR fondlarining mablag'lari tugatilishi kerak.
Qo'shimcha ma'lumot olish uchun qarang: 590-sonli nashr, 1-qism va "An'anaviy IRA investitsiyalari bo'yicha yo'qotishlarni aniqlash" bo'limiga o'ting.
Roth IRAs bilan zararni qoplash vositasi yaxshi ishlaydi, chunki sizning asl hissangiz uchun asos bor. Har qanday yo'qotish AGI chegara chegarasining 2% ga teng bo'lgan har qanday aniqlangan chegara bo'ladi. Roth IRA ning qiymati sizning jami badallaringizdan pastroq bo'lsa, unda hisobning butun qiymatini qoplashingiz mumkin va siz zarar uchun chegirib tashlashingiz mumkin va tarqatish erta tarqatish uchun jarima solinmaydi. Bu 1.408A-6-moddasida, ayniqsa Q & A 4 va 5-sonli Xazina Nizomida keltirilgan.
Agar Erog'lu ROT qiymati yo'qotilgan bo'lsa, lekin uning qiymati jamg'armalarning umumiy miqdoridan past bo'lmasa, soliq hisobotini topshirish uchun zarar bo'lmaydi. Bu holatda, sizda mavjud bo'lgan daromadlar bo'yicha soliq deklaratsiyasini saqlab qolish yaxshiroq bo'ladi. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun 590-nashr, 2-qism va "Investitsiyalar bo'yicha zararlarni anglash" bo'limiga o'ting.
IRA zarari uchun turli xil cheklovlar
IRA yo'qotishlarni AGI cheklanishining 2% ini hisobga olgan holda, har xil miqdordagi chegirmalar. Ushbu yo'qotishlar A ilovasida keltirilgan.
Ushbu imtiyozdan foyda olish uchun sizning yo'qolgan zararingiz umumiy yalpi daromadingizning 2 foizidan oshishi kerak va siz izohlashingiz kerak bo'ladi. Turli imtiyozlar muqobil minimal soliq bo'yicha tuzatilishi mumkin, bu esa zararni qoplash uchun soliq imtiyozini yanada pasaytirishi mumkin.
IRA zarari uchun yakuniy qarorlar
Aktivlar pensiya hisobidan chiqarilgach, ular doimiy ravishda olib tashlanadi. Siz nafaqat yangi mablag'larni jalb qila olasiz. IRA investorlari har qanday daromad prognozlari bilan bir qatorda, ularning uzoq muddatli aktivlarni joylashtirish maqsadlariga e'tibor berishni xohlashadi. IRA rejasining har qanday daromadlari, foizlari, dividendlari, daromadlari soliqqa tortiladi (agar u Roth bo'lsa, soliqsiz). Bu sizning daromadingizni yillik soliq to'lovisiz qo'shilish imkonini beradi. Bu erda, soliqqa tortiluvchi brokerlik hisobidan tezroq yig'ilishga erishish uchun soliqni kechiktirishni imkon qadar uzoq vaqt davomida saqlab qolishdir.
Biroq, IRA hisoblovchilarining ayrimlari qayta investitsiya qilishni xohlamasligi mumkin. Buning o'rniga pulni pul mablag'larini investitsiya maqsadlari uchun olish, uy sotib olish, tibbiy xarajatlarni to'lash, biznesni boshlash yoki yashash xarajatlarini qoplash kabi. Umuman olganda, iloji boricha uzoqroq muddat saqlashga harakat qilishni tavsiya qilaman, erta tarqatish uchun strategiyani ko'rib chiqish kerak bo'lishi mumkin. Bu holatda men oldin IRAsdan zarar ko'rgan bo'lardim (birinchi Roth keyin an'anaviy IRA). Agar umumiy yo'qotish bo'lmasa, birinchi navbatda Roth-dan pulni tortib olinadigan, keyinchalik tushiriladigan IRA-lardan oling. (Bu ketma-ketliklar jarimalarni minimallashtirishni eng yaxshi imkoniyatga aylantiradi.) Agar soliq to'lovchi qisqa muddatli naqd ehtiyojni qondiradigan bo'lsa, men 401 (k) ga qaramasdan IRA taqsimotini hisoblashdan oldin qarz olishga harakat qilaman, chunki 401 ( k) o'zingiz qarz berasiz va qiziqish sizning 401 (k) rejangizga qaytadi.
Bu umumiy rasm. Siz uchun eng yaxshi ish sizning investitsion va moliyaviy maqsadlaringizga bog'liq bo'lib, soliq strategiyasidan kelib chiqib, IRQ yo'qotishlarini imkon qadar kam qimmatga keltiradi.